LEASING & FACTODING

AKTUELL Alternative Finanzierungsformen
räume dem Kunden Sicherheit und schaf-
fen Wettbewerbsvorteile. Durch die Vorfinanzierung
der Kundenforderungen werden
die Kreditmittel der Hausbank geschont. Unternehmen
können Aufträge mit längeren
Zahlungszielen abschließen. Dank der Nutzung
von Skonti und Rabatten stärken sie ihre
Einkaufsposition. Aufgrund der Bilanzverkürzung
steigt die Eigenkapitalmittelquote und
verbessert damit ihre Bonität.
FACTS: Was erledigt der Factor für seinen Kunden?
Kanters: Auf Wunsch übernimmt er beispielsweise
das gesamte Mahn- und Inkassowesen.
Auch kann er, wenn der Kunde es möchte,
professionelle Analysen und Auswertungen
des Debitorenbestand durchführen. Und er
kann ihm im Bereich des Forderungsmanagements
eine hilfreiche Unterstützung zukommen
lassen.
FACTS: Welche verschiedenen Factoringprodukte
bietet abcfinance?
Kanters: Mit Full-Service-Factoring verkaufen
Unternehmen sämtliche Geldforderungen aus
Waren- oder Dienstleistungsgeschäften an
uns. Im Rahmen individueller Kauflimits je
Kunde erhalten sie ein Maximum an Liquidität,
Sicherheit und Entlastung. Für Unternehmen
mit Kunden, deren Forderungen sie nicht
zum Kauf anbieten können, eignet sich Ausschnitts-Factoring.
Dabei konzentrieren wir
uns gemeinsam auf das Machbare und legen
zusammen einen Kundenausschnitt fest – dies
bietet immer noch ein ausreichendes Maß an
Liquidität, Sicherheit und Entlastung. Und
weil besondere Unternehmenssituationen besondere
Maßnahmen erfordern, passt sich
Einzel-Factoring dem individuellen Liquiditäts-
und Sicherheitsbedarf des Nutzers an,
der eine oder auch mehrere Forderungen verkaufen
kann, ganz nach Bedarf. Die Finanzierung
der Forderungslaufzeit überträgt er auf
uns, so wie auch das Risiko des ausbleibenden
Zahlungseingangs.
FACTS: Und was ist Reverse-Factoring?
Kanters: Hier können Unternehmen Einsparpotenziale
oder Liquiditätsspielräume durch
längere Lieferantenziele schaffen. Wir schließen
mit den Lieferanten des von uns betreuten
Unternehmens einen Vertrag, der lediglich
INFO
Was ist Factoring?
Factoring ist eine Finanzdienstleistung, die vorsieht, dass
Unternehmen ihre Forderungen aus Lieferungen und Leistungen
gegenüber ihrer kunden an ein Factoringinstitut
abtreten und von diesem institut – dem Factor – Liquidität
in der Höhe von 80 bis 90 Prozent ihrer
außenstände erhalten. Das ausfallrisiko übertragen
die Factoringnehmer dann auf den Factor.
Somit ist Factoring in der Lage, gegen Forderungsausfälle
zu schützen. auf Wunsch übernehmen Factoringinstitute
auch das Forderungsmanagement, einschließlich Mahn-
und inkassowesen. Mit dem einsatz von Factoring können
sich Unternehmen nicht nur sofortige Liquidität
verschaffen, sondern zudem von Skonti und rabattierungen
profitieren.
Durch die Fremdvergabe des Forderungsmanagements
reduziert sich für Factoring-kunden der Verwaltungsaufwand,
was gerade mittelständischen Unternehmen zugutekommt.
Ferner haben die Bilanzverkürzungen aufgrund
des Verkaufs von Forderungen bessere Bilanzkennzahlen
zur Folge, ein mit Blick auf die stets strenger werdenden
konditionen der kreditwirtschaft nicht unerhebliches
argument. Wie bei dem einsatz von anderen Finanzierungsformen
– Bankkredit oder Leasing – prüft der Factor
vor Vertragsabschluss die Bonität des Factoringnehmers.
Für Branchen wie das Bauhauptgewerbe, Vermietungen
und Verpachtungen oder Projektgeschäfte ist diese
Finanzierungsform nicht geeignet.
40 FACTS SPECIAL
22 FACtS SonderveröFFentliChUng 2/2012
4/2011 FACtS