SCHUFA Kredit-Kompass 2012

16 Private Kreditaufnahme in Deutschland
Restschuld unter dem Wert von 2011. Mit
damals 8.382 Euro waren das 245 Euro bzw.
rund 3 Prozent weniger als 2011. Durch die in
2011 angestiegene durchschnittliche Kredithöhe
wird der leicht rückläufige Trend unterbrochen,
der sich seit einigen Jahren abzeichnete1) .
Die jungen Altersgruppen sind relativ wenig verschuldet,
die 18- bis 19-Jährigen beispielsweise
mit nur 3.159 Euro oder die 20- bis 24-Jährigen
mit 5.141 Euro. Mit zunehmendem Alter und
häufig auch wachsendem Haushaltseinkommen
sowie größeren familiären Verpflichtungen und
Ausgaben steigen die Kreditverpflich tungen. Die
40- bis 54-Jährigen haben demnach auch die
höchsten Kreditverpflichtungen. Später dreht
sich der Trend, und die Verschuldung geht mit
wachsendem Alter rasch zurück. Über 74-Jährige
sind durchschnittlich nur noch mit 5.178
Euro verschuldet.
Eine Kreditaufnahme als solche ist zunächst
grundsätzlich ein Ausdruck wirtschaftlicher Aktivität.
Die bislang dargestellten Zahlen dienen
daher nicht als Grundlage für Aussagen über
etwaige Kreditausfälle oder potentielle Rück -
zahlungsprobleme. Aussagen hierzu sind in den
folgenden Abschnitten dargestellt.
Entwicklung von
Zahlungsstörungen
Zahlungsstörungen können anhand verschiedener
Indikatoren untersucht werden. Im Folgenden
wird zunächst die Entwicklung der Kreditausfälle
betrachtet.
Stabil hohes Rückzahlungsverhalten
Durchschnittlich 2,5 Prozent aller in Deutschland
aufgenommenen Ratenkredite wurden 2011
(Stichtag 31.12.2011) auch nach Mahnungseingang
nicht vertragsgerecht zurückgezahlt (siehe
Abbildung 2.10). Der Anteil der Kreditausfälle
war damit im Vergleich zum Vorjahr konstant.
1) Siehe SCHUFA Kredit-Kompass 2011.
Demnach wurden sowohl im Jahr 2010 als auch
im Jahr 2011 97,5 Prozent aller Kredite im
SCHUFA-Datenbestand vertragsgemäß ohne
Zahlungsausfälle bedient (siehe Abbildung
2.11).
Die Ausfallquoten in den Altersklassen der 40bis
54-Jährigen, die die höchsten durchschnitt -
lichen Kreditverpflichtungen aufwiesen, lagen in
2011 mit 1,9 bis 2,3 Prozent teils deutlich unter
dem bundesweiten Durchschnitt. Bei den 60bis
74-Jährigen waren es lediglich 1,8 bzw. 1,9
Prozent.
Die höchsten Ausfallquoten zeigten sich bei den
unter 35-Jährigen. Bei den 18- und 19-Jährigen
lag der Anteil der Kredite, die 2011 nicht vertragsgemäß
zurückgezahlt werden konnten, bei
3,6 Prozent. Bei den 20- bis 34-jährigen Personen
des SCHUFA-Daten bestandes traf dies im
gleichen Zeitraum auf 3,2 bzw. 3,3 Prozent aller
Kredite zu. Der Anteil der nicht vertragsgemäß
bedienten Kredite ging ab 35 mit zunehmendem
Alter deutlich zurück.
Die einzige Ausnahme bildeten hier die über
74-Jährigen. Diese Altersgruppe wies gleich -
zeitig mit 0,2 Prozentpunkten den höchsten
Zuwachs bei den Kreditausfällen auf. Damit lag
die Ausfallquote bei den über 74-Jährigen aber
immer noch genau im bundesweiten Durchschnitt.
Insgesamt ist der Verlauf im Vergleich zu den
vergangenen zwei Jahren sehr stabil.
Rückzahlungsverhalten konstant auf hohem
Niveau
Abb. 2.10: Anteil der aktuell vertragsmäßig bedienten
Ratenkredite an allen Ratenkrediten; in Prozent
97,6 97,5 97,5
2009
2010
2011
Quelle: SCHUFA Holding AG.