SCHUFA Kredit-Kompass 2012
SCHUFA Kredit-Kompass 2012
SCHUFA Kredit-Kompass 2012
Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.
YUMPU macht aus Druck-PDFs automatisch weboptimierte ePaper, die Google liebt.
26 Private <strong>Kredit</strong>aufnahme in Deutschland<br />
Je geringer<br />
der Indexwert,<br />
desto geringer<br />
die Anzeichen<br />
einer Überschuldungsgefahr.<br />
Die Stufen des PVI<br />
Ähnlich wie im Risikomodell werden auch die<br />
PVI-Werte in vier Ausprägungsstufen eingeteilt.<br />
Diese beschreiben, inwiefern kritische Anzeichen<br />
für eine künftige Verschuldungsgefahr ausgeprägt<br />
sind. Zwar nutzt der PVI die gleiche<br />
Farb einteilung wie das Risikomodell. Es handelt<br />
sich aber um zwei unterschiedliche, unabhängige<br />
Indikatoren. Der PVI aggregiert die unterschiedlichen<br />
Negativinformationen zu einer<br />
Kenngröße und bildet sowohl die historische als<br />
auch die aktuelle und zukünftige Situation der<br />
Verschuldung ab. Er hat daher vor allem auch<br />
einen prognostischen Wert. Der PVI unterteilt<br />
die kritischen Anzeichen einer Verschuldung in<br />
die vier Kategorien:<br />
gering<br />
mäßig<br />
stark<br />
sehr stark<br />
Gesamtdeutscher PVI auf stabilem Niveau<br />
Die Entwicklung des PVI für Gesamtdeutschland<br />
zeigt 2010 bis 2011 ein relativ stabiles Niveau:<br />
Der PVI verbesserte sich um 4 Punkte auf 1.174<br />
Punkte (siehe Tabelle 2.2). Das entspricht einem<br />
PVI-Rückgang von 0,3 Prozent. Für das laufende<br />
Regionale Ungleichgewichte beim Privatverschuldungsindex nehmen ab<br />
Tab. 2.2: Rangliste des Privatverschuldungsindexes (PVI) der Bundesländer für das Jahr 2011<br />
Jahr erwartet die <strong>SCHUFA</strong> einen gesamtdeutschen<br />
PVI-Wert von 1.175 Punkten, also einen<br />
minimalen Zuwachs. Die Prognose kann als ein<br />
Zeichen der Stabilität gewertet werden.<br />
Nach wie vor Nord-Süd-Gefälle beim PVI<br />
Sowohl die Karten 2.4 und 2.5 auf den folgenden<br />
Seiten als auch die Tabellen 2.2 und 2.3<br />
zum <strong>SCHUFA</strong>-Privatverschuldungsindex (PVI)<br />
stellen die Ausprägungen des PVI nach Bundesländern<br />
und nach Kreisen dar. Die vier<br />
PVI-Stufen Grün, Gelb, Orange und Rot wurden<br />
mit Hilfe einer Clusteranalyse berechnet.<br />
Anhand der zugehörigen Indexwerte wurden<br />
die Bundesländer und Kreise diesen Stufen<br />
zugeordnet.<br />
Wie in den vergangenen Jahren zeigen die<br />
aktuellen Auswertungen ein Nord-Süd-Gefälle:<br />
So weisen die Bundesländer Baden-Württemberg<br />
und Bayern die besten Indexwerte und<br />
damit die geringsten Zeichen der Überschuldungsgefahr<br />
für Privatpersonen auf. Bayern<br />
konnte sich gegenüber 2010 um 0,6 Prozent<br />
verbessern.<br />
Auf der Karte 2.4 auf Seite 27 gelb eingefärbt<br />
– und damit der Kategorie der mäßigen Überschuldungsgefahr<br />
zugeordnet – sind die Länder<br />
Platz Bundesland PVI Änderung Platz PVI Platz PVI Änderung<br />
2011 2011 2010/11 (%) 2010 2010 <strong>2012</strong> (P*) <strong>2012</strong> (P*) 2011/12 (%; P*)<br />
1 Baden-Württemberg 837 0,36 1 834 1 840 0,36<br />
2 Bayern 850 –0,58 2 855 2 845 –0,59<br />
3 Hessen 1.012 1,10 3 1.001 3 1.026 1,38<br />
4 Sachsen 1.026 0,49 4 1.021 4 1.036 0,97<br />
5 Hamburg 1.048 1,16 5 1.036 5 1.054 0,57<br />
6 Rheinland-Pfalz 1.054 0,38 6 1.050 6 1.062 0,76<br />
7 Thüringen 1.126 1,08 7 1.114 7 1.137 0,98<br />
8 Brandenburg 1.142 –0,26 9 1.145 9 1.150 0,70<br />
9 Saarland 1.149 0,70 8 1.141 8 1.145 –0,35<br />
10 Niedersachsen 1.164 –0,94 11 1.175 10 1.162 –0,17<br />
11 Schleswig-Holstein 1.168 0,09 10 1.167 11 1.174 0,51<br />
12 Nordrhein-Westfalen 1.223 1,58 12 1.204 12 1.249 2,13<br />
13 Mecklenburg-Vorpommern 1.267 –0,47 13 1.273 13 1.279 0,95<br />
14 Sachsen-Anhalt 1.282 0,31 14 1.278 14 1.292 0,78<br />
15 Bremen 1.334 1,44 15 1.315 15 1.352 1,35<br />
16 Berlin 1.460 –0,41 16 1.466 16 1.454 –0,41<br />
Deutschland 1.174 –0,34 1.178 1.175 0,09<br />
* (P): Prognose. Quelle: <strong>SCHUFA</strong> Holding AG.