SCHUFA Kredit-Kompass 2012

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6 Ergebnisse im Überblick 1 Ergebnisse im Überblick Private Kreditaufnahme in Deutschland Kapitel 2 stellt aktuelle Trends der privaten Kreditaufnahme auf der Basis der SCHUFA-Daten vor und weist auf besondere Entwicklungen in den einzelnen Altersgruppen hin – mit einem Schwerpunkt bei der Generation 60+. Im Jahr 2011 haben die Verbraucher etwa 1 Prozent weniger neue Ratenkredite abgeschlossen als 2010. Mit jeweils rund 7,2 Millionen neu aufgenommenen Krediten stabilisierte sich das Niveau im Vergleich zu 2009, dem Jahr mit der „Abwrackprämie“. Gleichzeitig erhöhte sich aber das Interesse an Krediten – gemessen an der Anzahl der SCHUFA-Anfragen von Banken um 9 Prozent zum Vorjahr. Darin zeigt sich die wachsende Bereitschaft der Verbraucher, vor einem Kreditabschluss mehrere Angebote einzuholen. Dieser Trend ist im Zehnjahresvergleich besonders deutlich: Starteten die Verbraucher 2001 für einen Kredit durchschnittlich 1,5 Anfragen, waren es im Jahr 2011 schon 1,8 Anfragen. Während die Anzahl der neuen Kredite zurückging, stieg die Höhe der neu aufgenommenen Kredite. Unter anderem vergrößerte sich der Anteil von Krediten über 10.000 Euro. Da kleine Kredite gleichzeitig etwas an Gewicht verloren, vergrößerte sich das Durchschnittsvolumen neuer Ratenkredite gegenüber 2010 um 8,6 Prozent von 7.099 Euro auf 7.712 Euro. Die Gesamtzahl der laufenden Ratenkredite ist bis Ende 2011 auf 17,2 Millionen leicht gesunken. Im Jahr zuvor waren es 17,3 Millionen. Dabei verlief die Entwicklung bei jungen und alten Konsumenten gegenläufig. Während die Zahl der Kredite bei Konsumenten bis 49 Jahre zurückging, legte sie bei den über 50-Jährigen zu. Die Kreditlaufzeiten sind seit einigen Jahren rückläufig. Vor allem unter jüngeren Konsumenten geht der Trend zu kürzeren Verbindlichkeiten. Die kürzere Laufzeit passt zu den geringeren durchschnittlichen Höhen der aufgenommenen Kredite dieser Altergruppe. Aufgrund der gestiegenen durchschnittlichen Kredithöhe wuchsen die aktuellen Verpflichtungen für jede im SCHUFA-Datenbestand erfasste Person mit mindestens einem Kredit im Jahr 2011 auf insgesamt 8.627 Euro. Das waren 3,7 Prozent mehr als im Jahr 2010. Insgesamt 97,5 Prozent aller Ratenkredite – so viel wie im Vorjahr – wurden im Jahr 2011 ordnungsgemäß bedient. Bei den unter 40-Jährigen liegen die Kreditausfälle dabei leicht über dem Durchschnitt. Zu 91,2 Prozent der Personen im SCHUFA- Datenbestand liegen ausschließlich positive Informationen vor. Die positiven Kreditbiographien bleiben damit auf einem hohen Niveau. Gemessen an dem SCHUFA-Privatverschuldungsindex bewegte sich die Überschuldungsgefahr im Jahr 2011 für Gesamtdeutschland mit 1.174 Punkten auf stabilem Niveau. Im Jahr 2010 waren es 1.178 Punkte. Die Überschuldungs - gefahr hat nicht zugenommen. Die Generation 60+ verfügt bislang über eine unterdurchschnittliche Anzahl von laufenden Krediten. Allerdings legte in den vergangenen zehn Jahren der Anteil der Personen mit Kredit bei den mindestens 60-Jährigen merklich zu. Das belegt die deutlich wachsende Teilnahme
der Generation 60+ am Kreditmarkt sowie deren zunehmende wirtschaftliche Bedeutung. Mit zunehmendem Alter steigen die Kredithöhen. So war in der Gruppe der über 60-Jährigen 2011 ein leicht überdurchschnittlicher Anstieg der Volumen neuer Ratenkredite feststellbar. Die höchste durchschnittliche Kredithöhe ist in der Altersklasse der 55- bis 59-Jährigen zu verzeichnen. Bevor Verbraucher ab 60 Jahren einen Kredit abschließen, holen sie weniger Vergleichsangebote ein als jüngere Verbraucher. Außerdem wachsen seit 2001 die Kreditlaufzeiten in der Generation 60+ (mit Ausnahme der über 74- Jährigen) gegen den Trend. Ein besonderes Merkmal der Generation 60+ ist der sehr hohe Anteil vertragsgemäß bedienter Kredite. Bei den 60- bis 74-Jährigen liegen die Ausfallquoten lediglich zwischen 1,8 und 1,9 Prozent. Sie sind im Vergleich zu den vergangenen zwei Jahren zudem stabil. Die Altersgruppe ab 60 liegt auch bei den Negativmerkmalen deutlich unter dem Durchschnitt. Insgesamt haben 95,9 Prozent aller über 60-Jährigen eine positive Kreditbiographie, im Vergleich zu 91,2 Prozent im Gesamtdurchschnitt. Diese Auswertungen belegen eine hohe Rückzahlungswahrscheinlichkeit und Zuverlässigkeit der Generation 60+. Die Generation 60+ Die steigende Lebenserwartung hat bereits heute die Generation 60+ merklich verändert. Kapitel 3 stellt die neue Generation 60+ vor und zeigt ihre Perspektiven auf. Die Zahl der Menschen mit einem Lebensalter von 60 Jahren und mehr wird immer größer. Außerdem nehmen die Lebenserwartung und die Lebensqualität der Generation 60+ zu. Materiell ist die Generation 60+ gut abgesichert: Verglichen mit der jüngeren Zielgruppe ist das Geldvermögen der Generation 60+ pro Haushalt etwa 40 Prozent höher, und sie lebt zu einem Gutteil im meist schon abbezahlten Wohneigentum. Da die Generation 60+ in den nächsten Jahren mit den heutigen „Best Agern“ (den 50- bis 59-Jährigen) und deren hohen Vermögenswerten und Einkommen wachsen wird, wird sich die Kaufkraftsituation der Generation 60+ insgesamt weiter verbessern. Allerdings geht hier eine Schere auf: Rund ein Drittel der derzeit in Rente lebenden Haushalte hält das Familieneinkommen gerade so für auskömmlich. Bereits heute stellen die über 60-Jährigen eine wichtigere Käufergruppe dar als noch vor zehn Jahren. Die Analyse der Käufermarktanteile zeigt, dass die Generation 60+ seit 2000 für alle Märkte als Kundengruppe immer wichtiger wird. Die Kaufkraft der über 60-Jährigen ist enorm. Die Generation 60+ geht gern und häufig einkaufen, kauft dabei kleinere Mengen und lässt sich gerne beraten. Sie achtet überdurchschnittlich auf Qualität und ist auch bereit, hierfür höhere Preise zu zahlen. Als Kunde und Gesprächspartner sind die Vertreter der Generation 60+ selbstbewusst, kritisch und anspruchsvoll. Für Finanzdienstleister bietet die Solidität der Generation 60+ eine große Sicherheit. Die Rückzahlung und Absicherung von Krediten ist für diese Kunden eine Selbstverständlichkeit. Das Ausfallrisiko ist damit gering. Eine exklusiv für den „SCHUFA Kredit-Kompass“ durchgeführte Befragung der GfK unter Deutschen ab 30 Jahren bestätigt die These, dass sich die Älteren heute jünger fühlen, weil sie aufgrund der steigenden Lebenserwartung und gesundheitlicher Fitness mehr Lebensjahre vor sich haben als frühere Generationen. Zwei Drittel der Befragten fühlen sich jünger als sie sind. Und: Je älter man wird, desto eher fühlt man sich jung. Alt ist man nach der durchschnitt - lichen Einschätzung der Befragten erst mit 73. Fast die Hälfte der über 70-Jährigen hält Menschen sogar erst ab einem Alter von 80 Jahren für alt. Ergebnisse im Überblick 7
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