SCHUFA Kredit-Kompass 2012

Entwicklung der Verbraucherinsolvenzen
Seit dem 1. Januar 1999 können Verbraucher in
der Bundesrepublik Deutschland nach der Insolvenzordnung
in Konkurs gehen. Der Schuldner kann
nach einer sechsjährigen Wohlverhaltensphase von
den im Insolvenz verfahren nicht erfüllten Verbindlichkeiten
befreit werden. Ohne Verbraucherinsolvenz
würden Forderungstitel erst nach 30 Jahren
verjähren.
Das mehrstufige Verbraucherinsolvenzverfahren
gilt:
� für natürliche Personen, die keine selbständige
wirtschaftliche Tätigkeit ausüben oder ausgeübt
haben und
� für solche ehemaligen Selbständigen, die weniger
als 20 Gläubiger und keine Verbindlichkeiten aus
Beschäftigungsverhältnissen mit Arbeitnehmern
haben.
Die Zahl der Verbraucherinsolvenzen lag im Jahr
2011 mit 103.289 Fällen um 5,1 Prozent unter dem
vergleichbaren Vorjahreszeitraum. Bei den ehemals
selbständigen Personen war ein weiterer Rückgang
der Insolvenzen um 6,5 Prozent auf 21.558 Verfahren
zu verzeichnen.
Entwicklung der Verbraucherinsolvenzen
von 2009 bis 2011
Jahr Anzahl Veränderung gegenüber
dem Vorjahreszeitraum
2011 103.289 –5,1 %
2010 108.798 +7,6 %
2009 101.102 +3,0 %
Entwicklung der Insolvenzen ehemals selbständiger
Personen von 2009 bis 2011
Jahr Anzahl Veränderung gegenüber
dem Vorjahreszeitraum
2011 21.558 –6,5 %
2010 23.065 –6,4 %
2009 24.634 +3,0 %
Quelle: Statistisches Bundesamt.
Hessen, Sachsen, Hamburg und Rheinland-Pfalz.
In der Rangfolge aller Bundesländer belegen sie
wie schon im Jahr 2010 auch 2011 die Plätze 3
bis 6. Die Veränderungen der PVI-Werte gegenüber
dem Vorjahr liegen in diesen Bundesländern
in einem Schwankungsbereich von weniger
als 1,2 Prozent.
Private Kreditaufnahme in Deutschland 29
Die Bundesländer Brandenburg, Saarland,
Niedersachsen, Schleswig-Holstein, Nordrhein-
Westfalen, Mecklenburg-Vorpommern, Sachsen-
Anhalt und Thüringen – in der Karte 2.4 orange
eingefärbt – weisen PVI-Werte auf, die auf eine
höhere private Überschuldungsgefahr hinweisen.
Sie belegen die Plätze 8 bis 14 in der Rangfolge
der Bundesländer (siehe Tabelle 2.2).
Die größte Verbesserung erreichte Niedersachsen,
dessen PVI um knapp 1 Prozent sank und
sich damit von 1.175 auf 1.164 Punkte
bewegte. Damit rückte Niedersachsen in der
Rangfolge der Länder von Platz 11 im Jahr 2010
auf Platz 10 vor. Die SCHUFA-Prognosen für
2012 gehen davon aus, dass das Land dieses
Niveau im laufenden Jahr noch etwas
verbessern wird.
Dagegen haben sich Nordrhein-Westfalen und
Bremen mit einem Anstieg von 1,58 bzw. 1,44
Prozent deutlich verschlechtert. Bremen ist so in
den Bereich einer sehr starken Verschuldungs -
gefahr gerutscht und damit, wie auch bereits
Berlin, in der Karte rot eingefärbt.
Fazit
Zusammenfassend zeigt die Entwicklung der
Indikatoren für die private Kreditaufnahme ein
beständiges Bild. Die Zahl der laufenden Ratenkredite
ist bis Ende 2011 auf 17,2 Millionen
gesunken. Im Jahr zuvor waren es 17,3 Millionen
und im Jahr 2009 16,8 Millionen.
Das Interesse an Krediten – gemessen an der
Anzahl der SCHUFA-Anfragen durch die Banken
– ist gestiegen. Die Verbraucher schlossen 2011
aber etwas weniger neue Ratenkreditverträge
ab als 2010 und deutlich weniger als 2009.
Da 2009 von Sondereffekten, etwa durch die
sogenannte „Abwrackprämie“, geprägt war,
ist die Entwicklung als Normalisierung zu
werten.
Demgegenüber erhöhten sich die Kreditvolumen.
So stieg die durchschnittliche Höhe neu
aufgenommener Kredite zwischen 2010 und