Riesgos y portafolios agropecuarios

http://ww.iep.org.pe
productos basados en índices en el mercado. Los seguros para el agro que ofrecen las
aseguradoras son los llamados “seguros de inspección”, que son seguros basados en un monitoreo
del proceso y resultados de las actividades agropecuarias. Las características de las pólizas y
primas se definen luego de la evaluación de cada caso y del establecimiento de un plan de
inspecciones que responde al paquete tecnológico y al cultivo o crianza que el productor posee.
En este marco, el sector público a través de su iniciativa Guate Invierte ha creado el programa
DACRÉDITO. Iniciativa que ofrece subsidios e incentivos para que los productores rurales
acudan a solicitar créditos a las entidades financieras y para que las entidades financieras puedan
ofrecerles productos crediticios para sus actividades agropecuarias. Uno de los componentes que
ofrece DACRÉDITO es justamente un subsidio a las primas de pólizas de seguros.
REDIMIF es un actor central en las finanzas rurales pues cerca del 60% de su cartera es rural,
atendiendo a más de 120 mil clientes rurales (de los cuales más de 40 mil corresponden a Génesis
Empresarial). 68 Sin embargo, su cartera agropecuaria es representa sólo el 8% de sus colocaciones
rurales. Las entidades asociadas a la Red FASCO (7 entidades) son de menor envergadura y con
una cobertura regional más focalizada, atienden cerca de 7000 clientes y dedican solo el 3% de su
cartera a financiar actividades agrícolas. 69
FUNDEA es otra ONG que tiene una vocación eminentemente rural. FUNDEA, cuya
institucionalización se inició en 1997, es una entidad de carácter privado que se constituyó en el
2003 a partir de la unión de tres programas de crédito manejados por la Asociación de
Cooperación Técnica, organismo perteneciente a la Unión Europea. FUNDEA tiene a fines del
2006 cerca del 40 % de su cartera colocada en el sector rural agrícola y se ha constituido como
una entidad de microfinanzas importante entre las ONG de Guatemala.
Dadas las diversas maneras de definir que es rural, y de clasificar las colocaciones resulta difícil
establecer un agregado del total de recursos que los intermediarios colocan en el medio rural y en
el sector agropecuario. Según estimaciones de un estudio reciente, 70 la oferta rural de crédito
alcanzaría a cubrir a un total de entre 20 a 30 % de la población rural.
El sector público ha venido buscando formas de incentivar el desarrollo de los mercados
financieros rurales y especialmente los orientados hacia el desarrollo del segmento
microempresarial. Desde el Ministerios de Agricultura y Ganadería, programas como Guate
Invierte (ahora DACREDITO) que bajo la forma de un fideicomiso garantiza hasta el 80% de los
créditos que calificaran como proyectos productivos que generen desarrollo rural, cubre hasta el
90% de costos de preinversión, hasta 90% del costos de servicios de asistencia técnica una vez
aprobado el crédito y puede cubrir hasta el 70% de los costos de primas de seguros. La principal
crítica a este programa ha sido que está orientado hacia grandes operaciones y no tanto hacia las
de la mayoría de clientes rurales. El viceministerio de Micro, pequeña y mediana empresa
(VICEMIPYME) ha desarrollado varios programas orientados a elevar la competitividad de las
empresas de menor tamaño, pero con un sesgo urbano sobretodo.
En suma, en este contexto del sector rural algunas entidades microfinancieras están financiando al
sector y tienen una vocación agrícola. El éxito de muchas de estas entidades ha ocasionado que
68
69
70
Información a junio de 2005. Villalobos (2006) ms.
Información a abril del 2004. Villalobos (2006) ms.
Ibíd.
100