Riesgos y portafolios agropecuarios

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En el caso de las entidades no reguladas los instrumentos de acopio de información sobre los
clientes son los mayormente mencionados. En segundo lugar, aparece el monitoreo directo de los
clientes, seguido por la evaluación del valor de las garantías ofrecidas, sin embargo, estas son
requeridas en menor proporción que en el caso de las entidades reguladas (sobre todo respecto al
uso de fondos de garantía). Es decir, los instrumentos más comunes en la tecnología crediticia
para el agro son aquellos de acceso a información de los clientes, tanto entre las reguladas como
entre las no reguladas.
Es importante destacar que los requisitos para calificar como cliente exigidos por las entidades
reguladas y no reguladas tienen que ver sobre todo con la obtención de indicadores de su
capacidad de repago (y/o rentabilidad de la explotación agropecuaria), como sería el nivel de
tecnificación más que seguridad en los contratos (ser parte de una cadena de valor o tener
contratos de comercialización, etc.).
Cabe destacar que las entidades expresan ser bastante descentralizadas en la aprobación de los
créditos. Entre las entidades reguladas el 85 % señaló que las decisiones se tomaban a nivel de
cada agencia y el 74% de las no reguladas hizo lo propio. Sin, embargo el uso de instrumentos
estadísticos como el credit scoring o la plena automatización de los sistemas de análisis sigue
siendo limitado.
La importancia de los distintos componentes de la tecnología
Como era de esperarse, para las entidades encuestadas los instrumentos que permiten obtener
información sobre los clientes son de la mayor importancia. En cerca del 80% de los casos en que
mencionaron usar medidas para obtener información como parte de sus tecnologías señalaron que
estos instrumentos eran importantes o muy importantes. Entre todas las medidas e instrumentos
sobre los que consultamos a las instituciones, los de recopilación de información del cliente
(económica, de la familia, referencias locales) resultaron los de mayor uso y con una valoración
respecto a su relevancia también mayor que los otros instrumentos (como los requisitos, garantías,
supervisión, etc.), al igual que el uso de la central de riesgos como filtro antes de la evaluación.
Para ilustrar de manera resumida la mayor importancia que las instituciones, reguladas y no
reguladas, dan a los instrumentos de recopilación de información sobre clientes, hemos creado un
indicador resumen que se muestra en la siguiente tabla. 18
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Este recoge las medidas utilizadas y las pondera por la calificación que realizan los encuestados respecto de qué
tan importante es dicha medida. Para cada medida se calcula un indicador que oscila entre cero y 1, donde cero
quiere decir que no la utiliza y 1 que la utiliza y la considera muy importante. Luego promediamos todas las
medias referidas a cada grupo (información, requisitos, garantías, supervisión, etc.). Los resultados obtenidos nos
permiten ilustrar como las medidas referidas a acceso a información son las más importantes además de ser las
más utilizadas entre las entidades que otorgan crédito agropecuario o rural.
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