Riesgos y portafolios agropecuarios
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Gráfico 15: Evolución de participación de productos<br />
30.0<br />
25.0<br />
Millones de US $<br />
20.0<br />
15.0<br />
10.0<br />
5.0<br />
0.0<br />
2000 2002 2004 2005 Jun-06<br />
Agrícola MES Urbano Comercial<br />
Consumo<br />
Hipotecario<br />
Cartera agropecuaria<br />
La cartera agrícola no fue una excepción al crecimiento de la institución. Así, de 791 créditos<br />
destinados al sector agrícola a fines del 2000, se pasó a tener un saldo de 3,501 créditos a fines<br />
del 2005. Además, Confianza es la EDPYME con la mayor cartera agropecuaria, y mantiene una<br />
participación de 4 % de las colocaciones totales de las IMF al sector. A pesar del crecimiento de<br />
los créditos <strong>agropecuarios</strong> de Confianza, su participación se ha reducido en la cartera total a raíz<br />
del mayor crecimiento en las colocaciones a las microempresas urbanas y de otros productos (ver<br />
gráfico 25, y cuadro 53 en anexo A5).<br />
A. ORGANIZACIÓN Y PRODUCTOS<br />
La cartera agrícola depende de un grupo de 12 analistas agrícolas y un Jefe Agropecuario, además<br />
del Gerente de Créditos. La productividad de los analistas agrícolas era de US$ 260 mil, con 292<br />
créditos cada uno a fines del 2005. Esta productividad era menor al promedio de la entidad para<br />
todos los productos de 441 créditos por analista. La gran mayoría de analistas agrícolas no tenía<br />
experiencia previa en entidades financieras al ser contratados, por lo que se espera que su<br />
productividad aumente en los próximos años debido a que algunos han sido recientemente<br />
contratados y se están capacitando en el campo. La mayoría son nativos de las zonas o conocen<br />
bien las zonas en las que trabajan. Asimismo, en promedio tienen 30 años de edad, y un nivel<br />
educativo superior universitario, tanto en ciencias económicas (50 %), como en agronómicas (50<br />
%). Para Confianza la combinación de carreras es necesaria para que los analistas compartan sus<br />
conocimientos técnicos de agronomía y de economía / finanzas.<br />
Por otro lado, para fomentar la mejora de la productividad de los analistas con un crecimiento de<br />
las colocaciones manteniendo la calidad de cartera, la EDPYME ofrece un incentivo monetario o<br />
bono a los analistas, el cual puede representar hasta el 100 % del sueldo básico en un buen mes,<br />
aunque en promedio reciben un bono del 50 % de su remuneración básica.<br />
Los productos ofrecidos por la EDPYME son: capital de trabajo (de hasta 12 meses); para activo<br />
fijo, que puede ser de hasta 36 meses; créditos para cosecha, usado sobre todo en la selva central<br />
(frutales); y los Productos Financieros Estandarizados (PFE) de COFIDE (ver recuadro 1). Sin<br />
embargo, la gran mayoría de préstamos agrícolas se concentra en colocaciones para capital de<br />
trabajo (más del 90 %)<br />
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