Riesgos y portafolios agropecuarios

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ha contratado a un Jefe de Producto para la supervisión y monitoreo directo de la cartera y de los
analistas para reducir el riesgo crediticio. El crecimiento futuro de la cartera agrícola será
planificado y monitoreado buscando profundizar la diversificación y en relación con el
crecimiento de los otros servicios y productos.
Flexibilidad y adaptación de la tecnología crediticia al sector
La tecnología debe ser flexible respecto a plazos y número de desembolsos, pero también para el
repago de los créditos. Establecer un cronograma de pago en el que el pago de capital e intereses
se realiza al final de la cosecha incrementa innecesariamente el riesgo crediticio de los préstamos.
Los repagos se pueden establecer antes si el cliente percibe ingresos de otras fuentes distintas al
cultivo financiado o si registra excedentes en su flujo de caja.
Necesidad de establecer una clara estrategia comercial para el crédito agrícola
Los eventos y experiencias pasadas sobre los riesgos en el sector y la falta de control de una de
las agencias dejaron clara la necesidad de que Confianza tenga una clara estrategia comercial para
el crédito agrícola. Para ello la entidad decidió realizar estudios de mercado de la demanda
potencial, tener políticas estrictas para el créditos agrícola, perfeccionar su tecnología crediticia
sin escatimar en los costos que esto implica –la disminución del riesgo representa un ahorro
mayor de lo que se perdería por una tecnología laxa-, y se ha establecido el ir diversificando
geográficamente la cartera agrícola entrando con cautela en los nuevos mercados.
Retos por superar
• Diversificar la cartera agrícola geográficamente es una necesidad imperiosa para reducir
los la exposición a los riesgos climáticos y de mercado. De hecho, la entidad manifiesta
estar diversificando con créditos agrícolas en la selva central, pero esta experiencia es aún
insuficiente.
• Mayor diversificación de cultivos es otro requisito indispensable, dado que el 80 % de la
cartera agrícola está concentrada en 2 cultivos. La entidad ha adoptado medidas al
respecto evaluando los clientes potenciales rentables en las zonas aledañas a las agencias
actuales. Sin embargo, una diversificación con cultivos de la costa podría ser más
atractiva en el futuro.
• Los productos de seguro para la cartera agrícola, ya sea de producción, indexado a
indicadores climáticos o de otro tipo, no se han desarrollado para los intermediarios
financieros que colocan en el sector agrícola del país. Esto constituye una limitación ya
que accediendo a estos servicios se podría ampliar los créditos agrícolas con mayor
facilidad. Confianza ha estado siguiendo y participando activamente en las iniciativas
para el desarrollo de esquemas innovadores de seguro agropecuario, y se ha visto muy
decepcionada con los limitados resultados de estas, tanto desde el Ministerio de
Agricultura como desde las iniciativas promovidas por la cooperación internacional.
• Acceder a un servicio público de información climática de una entidad del estado, a un
bajo costo. Actualmente la entidad no accede a información de este tipo debido al alto
costo de acceso a esta información pública.
• Tener un uso más estratégico de su garantía parcial de cartera, empleándola para
garantizar créditos agrícolas de nuevos clientes, cultivos, o en agencias nuevas o zonas
aún no muy bien conocidas por el personal.
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