Riesgos y portafolios agropecuarios

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Por último, la participación de la entidad en el sector microfinanciero de Guatemala ha tendido a
decrecer en los últimos años, sobre todo por el proceso de consolidación por el que pasó la
entidad y al crecimiento de otros intermediarios en dicho segmento. La participación de
FUNDEA para fines del 2005 era de 2.6 % en el número de clientes totales de las entidades
microfinanciera, y de 1.5 % de la cartera. Sin embargo, en el sector agropecuario su presencia es
más importante, dado que compite básicamente con BANRURAL SA, algunas cooperativas y
ONG locales.
Cartera agropecuaria
a. Clientes
Los agricultores de Guatemala, sobre todo los atendidos por FUNDEA son bastante
especializados en la agricultura. Sus familias en general no tienen otra fuente de ingresos (de
otros negocios, por ejemplo, como microempresas, tiendas, negocios de comercialización,
etc. 82 ). La agricultura es el principal sustento de sus familias, y para reducir los riesgos de no
diversificar sus ingresos, generalmente siembran 2 a 3 productos de corto período vegetativo
en una campaña de un año e incluso con cosechas escalonadas en el tiempo. Los productos de
los agricultores dependen de la zona del país donde estén ubicados, dado que hay diferencias
topográficas en estas zonas. En general, los clientes agropecuarios poseen pequeñas
extensiones de tierras (propietarios en su mayoría pero no todos con títulos en regla), en su
mayoría con acceso a riego. 83 Un 35% de los clientes agropecuarios de FUNDEA posee
cultivos de alta rotación (4 meses) y además esquemas de producción escalonada que les
permiten obtener ingresos durante varios meses del año.
FUNDEA opera en tres regiones que poseen agriculturas distintas entre si, tanto en climas
como en tipos de productos y ciclos productivos. En la región Norte (Cobán), se produce
maíz, cardamomo y café; en la región central (Chimaltenango) se producen cultivos no
tradicionales, muchos destinados a los mercados de exportación (varios tipos de berries,
arveja china, etc.) y productos de consumo para mercados locales (hortalizas sobre todo), y en
el Occidente (Sololá) se producen hortalizas y frutales.
b. Organización y productos
FUNDEA posee 19 agencias organizadas en tres regiones geográficas de Guatemala. En cada
región se tiene un supervisor regional que coordina las acciones de las 6 o 7 agencias de dicha
región. El número total de personas que laboraba en FUNDEA a fines del 2005 era 101. De
estos, el 80 % es personal operativo, y del total, un 48 % son netamente asesores de crédito
(45 personas son asesores de crédito). Un número reducido de asesores de crédito se
especializa en el producto de cajas comunales (bancos comunales) y grupos solidarios, y los
asesores restantes tienen a su cargo todos los demás productos, entre los cuales se encuentran
los créditos agrícolas. Los asesores tienen 46 (1 para cada uno) motos a su disposición y cerca
de 6 autos. Los asesores de crédito, y en general el personal que labora en FUNDEA, tiene
experiencia en el negocio de las finanzas rurales. Muchos han trabajado en otras entidades
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Aunque la información no es muy precisa es importante señala r que hay un flujo de remesas internacionales
importante hacia Guatemala. Muchas remesas van directamente a zonas rurales.
Como se menciona después, en algunas zonas los agricultores tienen 1 manzana de tierra, equivalente a 0.34
hectáreas. Muy poco clientes superan las 2 hectáreas de terrenos trabajados. El acceso a riego de muy variado tipo,
desde acceso a pozos hasta sistemas de riego tecnificado. Menos del 40% dependen exclusivamente de las lluvias
para su producción.
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