Riesgos y portafolios agropecuarios

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esquema, las instituciones en Guatemala utilizan analistas de crédito “multiproducto”, es decir,
manejan una cartera de créditos de diferente tipo (consumo, agrícola, microempresarial). Esto se
ve reflejado en una mayor productividad de los analistas, pero también en una dificultad de
establecer mecanismos de incentivos que propicien el crecimiento de algún producto específico
como el agropecuario.
No. de analistas
que manejan
crédito
agropecuario
Analistas solo
ofrecen
productos
agropecuarios
Productividad de
analistas
agropecuarios (si
son
especializados),
general si
ofrecen todos los
productos
Educación
Reciben
incentivos por
metas
Monto de
incentivos como
% de sueldo
Cuadro 9: Características de la organización y analistas agropecuarios
BANRURAL
SA
CMAC Sullana EDPYME
Confianza
FUNDEA
572 (algunos 10 analistas 12 analistas 45 analistas
tienen cartera agropecuarios agropecuarios multiproducto,
agropecuaria, son
algunos tienen
agentes
cartera
multiproducto)
agropecuaria
No Sí Sí No
Alrededor de 500
clientes por
analista
Secundaria, en
algunos casos
nivel técnico o
agrónomos
Fuente: entrevistas a entidades financieras
585 créditos por
analista
(promedio para
los 95 analistas)
292 créditos por
analista
agropecuario.
441 promedio
para el conjunto
de analistas
(agropecuarios y
no
agropecuarios)
100% agrónomos 50 %
economistas, 50
% agrónomos.
Sí Sí Sí Sí
Hasta 100% 20 - 40 % Hasta 100%
(50% como
media)
280 a 290
créditos por
analistas (en la
región central)
No es necesario
agrónomos
(contador,
estudio técnico)
10 - 20 %
Finalmente dos estrategias complementarias a la tecnología y diversificación son utilizadas por
las entidades analizadas, la primera utilizada por todas y la segunda más bien muy
marginalmente: provisiones y transferencia de riesgos a terceros. Sobre provisiones, las cuatro
instituciones analizadas están continuamente provisionando recursos para poder enfrentar
eventuales pérdidas. Las 4 IFR se caracterizan por aplicar criterios prudentes y conservadores en
el reconocimiento de las pérdidas. Tienen cobertura de su cartera atrasada, por encima del
requerimiento del regulador. Estas 4 entidades tienen provisiones que equivalen a entre 121% y
más del 200% de sus respectivas carteras atrasadas. La CMAC Sullana tiene una política de
provisiones en exceso de lo requerido en casos de una mayor exposición al riesgo climático –
como el FEN– (provisiones extra de entre 1 y 2 % de la cartera agropecuaria).
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