Revista Apólice #210

entrevista | Gustavo Cunha Mello
do que todo ferramental matemático e
arcabouço estatístico do processo de
gerenciamento de risco.
APÓLICE: Como o gerenciamento de
risco pode ajudar as seguradoras?
Gustavo Cunha Mello: Da mesma
forma como em mercados maduros. Se
você tem uma empresa com um risco declinável
(colchão, plástico, supermercado,
madeira etc) com um bom processo de
gerenciamento de risco, você consegue
definir o seu risco, sabendo como ele é e
funciona. A forma de lidar com o risco
do empresário é diferente. Ele deixaria
de ser um risco declinável para ser um
altamente segurável, com qualidade de
informação. Infelizmente, não temos
mão-de-obra suficiente no Brasil para
avaliar este tipo de coisa.
APÓLICE: Há uma série de riscos declináveis
que ninguém quer, mas o mercado
não trabalha para torná-los aceitáveis.
Gustavo Cunha Mello: Este é o
meu trabalho diário. É preciso encontrar
um empresário que queira pagar este
serviço, que são poucos, porque não é
barato, tem que encontrar um subscritor
de risco e uma seguradora com vivência
empresarial. A maioria das seguradoras
faz apenas o básico por falta de mão-de-
-obra. Falta gente preparada para tomar
as decisões certas. Por medo de tomar
decisões erradas, as pessoas preferem
não aceitar o risco. Este é um retrato de
hoje, mas no longo prazo acredito que
vá melhorar e a gente vai se aproximar
dos mercados maduros, onde existem
pessoas com visão de gerenciamento de
risco. Quando se tem um bom relatório
de análise de risco de um segurado, é
melhor do que outros riscos que eu aceito
de olhos fechados na massa.
APÓLICE: Você acha que pode vir uma
nova geração de gerentes de riscos mais
bem formados, usando novas tecnologias
para executar o trabalho?
Gustavo Cunha Mello: Eu não vejo
ninguém se inscrever nas faculdades de
engenharia com foco no gerenciamento
de risco. São pouquíssimos profissionais.
Este é um desafio que nós temos, de
convencer os mais jovens e tentar formar
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pessoas mais gabaritadas. O movimento
que enxergamos hoje é de seguradoras
deixando os grandes riscos e focando
nos produtos de varejo. Estes não são
demandantes de gerenciamento de riscos.
A preocupação é outra.
APÓLICE: A condição da economia tem
reflexos na contratação dos seguros?
Gustavo Cunha Mello: A condição
econômica reflete na preocupação de
fazer seguros melhores. Aquele sujeito
que teve um sinistro, perdeu seu negócio,
ele se preocupa em fazer um bom gerenciamento
de risco. O melhor segurado é
aquele que acabou de pegar fogo. Ele está
“ As pessoas talvez
não percebam que
o gerenciamento
de risco é uma
metodologia
científica, com
uma série de
ferramentas
matemáticas para
levar a uma tomada
de decisão”
com medo e vai investir em soluções que
tornem o negócio dele melhor.
APÓLICE: Esta situação econômica
pode motivar as fraudes ou menos cuidados
com os riscos?
Gustavo Cunha Mello: Não vejo a
sinistralidade aumentar, mas percebemos
a imprensa mais atenta e a população
mais preocupada, porque ninguém
quer um sinistro perto de casa. Alguns
sinistros foram muito grandes, como o
do Porto de Santos e chamam muito a
atenção, como a Samarco. Não acredito
muito em fraudes porque o seguro jamais
vai dar lucro para o sujeito. O empresário
sempre perde dinheiro, mesmo tendo
seguro, porque existe depreciação, o
estoque é pago pelo valor de custo, há
muita burocracia para receber, demora
para reconstruir a planta e voltar ao
mercado. Um exemplo, a CSN teve em
2006 a explosão do autoforno número
3, com dano material de R$ 70 milhões.
Ela reconstruiu o autoforno em seis meses.
Só a obra e o tempo parado fez ela
perder 40% da receita, que chegou a ter
mais de R$ 400 milhões de prejuízo. O
segurado sempre perde dinheiro com o
sinistro. Cabe ao mercado mostrar isso
a ele, porque enxergo pouca cultura do
brasileiro em relação ao gerenciamento
de risco. O dono da empresa está preocupado
com as vendas, com a situação
do mercado, com o marketing, mas esquece
de olhar o para-raio, o quadro de
luz, a parte elétrica, a manutenção dos
hidrantes e mangueiras de incêndio. Não
generalizando, mas enxergo mais falta de
cuidado com o que não faz parte do core
business da empresa, mas não é fraude.
No automóvel, temos um perfil que se
preocupa se o sujeito para em garagens,
tem multa etc. Devíamos ter a mesma
coisa no seguro empresarial, porque isso
colaboraria para cuidar do seu gerenciamento
de risco e ser premiado por isso.
APÓLICE: Em um sinistro de grandes
proporções, com grande repercussão, aumenta
de alguma forma a preocupação
das pessoas e consequente procura pela
proteção dos riscos?
Gustavo Cunha Mello: A imprensa
é a maior contribuinte para a venda de
seguro no Brasil. Quando acidentes como
o da Samarco ou Porto de Santos acontecem,
faz com que as pessoas comecem a
se preocupar nos mais diversos segmentos
do mercado. Eu sinto isso no meu
dia-a-dia, porque sou mais consultado.
As pessoas se lembram dos riscos, têm
medo de que algo aconteça. De acordo
com o antropólogo Clemente Nóbrega, a
cabeça do ser humano só presta atenção
em três coisas: sexo, comida e medo. Isso
porque o nosso DNA, desde o tempo das
cavernas, pensa nestes três itens para a
sua sobrevivência. Quando recebemos 30
mil propagandas em média por dia, nosso
cérebro filtra esta informação. Quando é
alguma coisa que desperta o medo, ela
chama atenção. O medo faz com que as
pessoas tomem cuidados.