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GOING ENTREPRENEURIAL › RECHT UND VERSICHERUNGEN<br />
Soll das Startkapital aus der Pensionskasse kommen,<br />
müssen die Risiken gut abgewogen werden.<br />
No Risk, no Fun – oder:<br />
Warum es do<strong>ch</strong> getan wird<br />
Vieles spri<strong>ch</strong>t dafür, das Kapital aus<br />
der berufli<strong>ch</strong>en Vorsorge ni<strong>ch</strong>t in die<br />
neue Firma zu stecken. Trotzdem: Für<br />
viele Gründer ist dies die einzige Mögli<strong>ch</strong>keit,<br />
ihre Ges<strong>ch</strong>äftsidee ras<strong>ch</strong> umzusetzen.<br />
Wer si<strong>ch</strong> berufli<strong>ch</strong> selbständig ma<strong>ch</strong>t,<br />
kann das in der Pensionskasse gesparte<br />
Geld beziehen und als Startkapital einsetzen.<br />
Dies gilt indes nur, wenn die<br />
Form einer Einzelfirma oder einer Kollektivgesells<strong>ch</strong>aft<br />
gewählt wird. Ist es jedo<strong>ch</strong><br />
eine AG oder eine GmbH, so ist<br />
au<strong>ch</strong> der Gründer ein Angestellter und<br />
muss sein Altersguthaben in die neue<br />
Pensionskasse überweisen lassen.<br />
Sorgfältige Risikoabwägung<br />
Wer eine neue Firma gründet, geht so<br />
oder so ein relativ hohes Risiko ein. Dies<br />
belegt die Statistik: Nur rund die Hälfte<br />
aller Neugründungen überlebt die ersten<br />
fünf Jahre! Deshalb – so wird in der<br />
Regel geraten – solle man sorgfältig abwägen,<br />
wel<strong>ch</strong>e eigenen Mittel man in die<br />
Firma einbringen will.<br />
Wer sein Alterskapital vorzeitig bezieht,<br />
riskiert, dass bei seiner Pensionierung<br />
zu wenig Geld für die Altersrente<br />
zur Verfügung steht. Denn geht das Unternehmen<br />
Konkurs, ist das bezogene<br />
Pensionskassengeld ebenfalls verloren.<br />
Ein Vorbezug hat au<strong>ch</strong> Auswirkungen<br />
auf die versi<strong>ch</strong>erten Leistungen für die<br />
Angehörigen bei Tod oder Invalidität.<br />
Vor allem wenn der Firmengründer oder<br />
die Jungunternehmerin für eine Familie<br />
aufzukommen hat, sollte diese Thematik<br />
unbedingt mit einem Vorsorgespezialisten<br />
geklärt werden, der bei Bedarf au<strong>ch</strong><br />
eine Lösung anbieten kann.<br />
Zudem ist zu bedenken: Je älter der<br />
Neuunternehmer ist, desto grösser fällt<br />
das Risiko aus. Falls es mit der eigenen<br />
Firma ni<strong>ch</strong>t klappt, bleibt ihm weniger<br />
Zeit, den S<strong>ch</strong>aden wiedergutzuma<strong>ch</strong>en.<br />
Fazit: Die Frage lässt si<strong>ch</strong> nur persönli<strong>ch</strong><br />
beantworten: «Bin i<strong>ch</strong> bereit,<br />
dieses Risiko für die Erfüllung meines<br />
berufli<strong>ch</strong>en Traums einzugehen?»<br />
Dominik Bürgi<br />
Leiter Segmentmanagement Unternehmen<br />
AXA Winterthur<br />
www.axa-winterthur.<strong>ch</strong>/startup<br />
Gregor Stähli, Leovadis AG, Wil (ZH):<br />
«I<strong>ch</strong> habe mir s<strong>ch</strong>on im Sport immer<br />
die hö<strong>ch</strong>sten Ziele gesteckt.»<br />
Man kennt ihn aus dem Fernsehen: Gregor Stähli ist dreifa<strong>ch</strong>er Weltmeister, 11-fa<strong>ch</strong>er S<strong>ch</strong>weizer<br />
Meister und zweifa<strong>ch</strong>er Olympia-Medaillengewinner im Skeleton. Vor zwei Jahren gab er seinen<br />
Rücktritt, und seither ist der HSG-Absolvent als Unternehmer unterwegs. Zuerst gründete er<br />
icerunner, eine Agentur, die in St. Moritz Bobfahrten für Firmenkunden organisiert. Und im letzten<br />
Sommer legte er na<strong>ch</strong>: Zusammen mit Partnern s<strong>ch</strong>ob er Leovadis an, ein Fran<strong>ch</strong>isesystem für<br />
<strong>ho<strong>ch</strong></strong>wertige Nahrungsergänzungsmittel und Kosmetika. Das Projekt ist international ausgelegt<br />
und bes<strong>ch</strong>äftigt bereits rund 50 Personen. Stähli hat den Übergang vom Profisport in die Ges<strong>ch</strong>äftswelt<br />
ges<strong>ch</strong>afft. Sein Erfolgsrezept: «I<strong>ch</strong> habe s<strong>ch</strong>on früh gelernt, die ri<strong>ch</strong>tigen von den fals<strong>ch</strong>en<br />
Freunden zu unters<strong>ch</strong>eiden.»<br />
www.leovadis.<strong>ch</strong><br />
Anerkennung<br />
der Selbständigkeit<br />
Selbständigerwerbend als Einzelunternehmen<br />
im Sinne der AHV ist, wer<br />
die folgenden wi<strong>ch</strong>tigsten Voraus-<br />
setzungen erfüllt:<br />
• Tätigkeit unter eigenem Namen<br />
• Arbeiten auf eigene Re<strong>ch</strong>nung<br />
• In unabhängiger Stellung<br />
• Wirts<strong>ch</strong>aften auf eigenes Risiko<br />
Unselbständigerwerbend ist, wer bei<br />
einem Arbeitgeber angestellt ist und<br />
Lohn bezieht. Somit sind zum Beispiel<br />
au<strong>ch</strong> Agentinnen und Agenten oder<br />
freie Mitarbeiter in der Regel unselbständigerwerbend.<br />
Die zuständige Ausglei<strong>ch</strong>skasse<br />
betra<strong>ch</strong>tet jede Tätigkeit für si<strong>ch</strong>. Es<br />
ist mögli<strong>ch</strong>, dass eine Person in einer<br />
Tätigkeit als selbständigerwerbend<br />
anerkannt ist, aber in einer anderen<br />
Tätigkeit als unselbständig gilt. Massgebend<br />
sind immer die tatsä<strong>ch</strong>li<strong>ch</strong>en<br />
wirts<strong>ch</strong>aftli<strong>ch</strong>en Verhältnisse – unabhängig<br />
davon, was in einem Vertrag<br />
festgehalten ist.<br />
Die Anerkennung der Selbständigkeit<br />
dur<strong>ch</strong> die Ausgkei<strong>ch</strong>skasse ist<br />
Voraussetzung, um die erzielten Einkommen<br />
selber abre<strong>ch</strong>nen zu können.<br />
Patrick Hottiger<br />
SVA Züri<strong>ch</strong> – Kompetenzzentrum<br />
für Sozial versi<strong>ch</strong>erungen<br />
www.svazuri<strong>ch</strong>.<strong>ch</strong><br />
<strong>gründen</strong><br />
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