Workshop Finanzierung - Initiative Kultur- und Kreativwirtschaft

26 Berichte aus der FinanzierungspraxisUnternehmensfinanzierungüber MikrodarlehenChristof LützelPressesprecher der GLS Bank(Der Beitrag wurde auf der Veranstaltung mit Charts /Filmspots illustriert.)Die GLS Bank mit Sitz in Bochum, 1974 gegründet, istdie erste sozialökologische Universalbank der Welt.Wir sind keine Mikrofinanzbank, sondern eine Genossenschaftsbankmit besonderer Ausrichtung. Der BereichMikrofinanzen ist nur ein kleiner Bereich unsererTätigkeiten. Die GLS Bank ist heute die am stärks tenwachsende Bank in Deutschland. Der MikrofinanzfondsDeutschland ist als Programm aufgelegt wordenvon den Bundesministerien für Arbeit und Sozialesund für Wirtschaft und Technologie. Es wird aus Mittelndes Europäischen Sozialfonds (ESF) kofinanziert.Was sind Mikrokredite?Mikrokredite sind Kredite von bis zu 20.000 Euro,wobei der Durchschnitt etwa bei 6.000 bis 7.000 Euroliegt. Der Kunde kommt entweder direkt zu den Mikrofinanzinstitutenoder zu uns und wir leiten die Anfragendann an diese weiter. Diese sind zuständig fürAkquisition, Kreditanalyse, Datenerfassung bis hin zuRückzahlungskontrolle, Ausbuchung usw. Die GLSBank, die von der Bundesregierung beauftragt wordenist, diese Kredite auszuzahlen und ein flächendeckendesMikrokreditgeschäft in Deutschland aufzubauen,ist über den Mikrofinanzfonds Deutschlandmit einem Volumen von 100 Millionen Euro rückabgesichert.Die GLS Bank ist auch Mitbegründer ist desDeutschen Mikrofinanz Instituts e. V. (DMI).Weltweit werden seit Jahrzehnten viele Erfahrungenmit Mikrofinanzkrediten gemacht. Sie kennenbeispielsweise alle die Grameen Bank. In Deutschlandgab es so etwas lange nicht. Zwischen 2006 und 2009hat die GLS Bank Erfahrungen mit konkreten Kreditvergabenmachen können. In diesem Zeitraum sindetwa 550 Kleinkredite vergeben worden mit einemVolumen von 3,75 Millionen Euro. Wir haben in dieserZeit mit etwa zehn Mikrofinanzinstituten zusammengearbeitetund können heute feststellen, dassdie Ausfallquote von acht auf unter drei Prozent gefallenist. Das ist für Mikrofinanzkredite eine sehrniedrige Rate.Christof LützelDer Mikrofinanzfonds DeutschlandAnfang 2010 hat die GLS Bank den Auftrag zur Ausweitungdieses Ansatzes bekommen. Es gibt inzwischenüber 40 Mikrofinanzinstitute, die über 1 000 Kreditevergeben haben. Die Nachfrage ist deutlich größerals von uns erwartet. Geplant ist, dass wir bis 2015im Jahr 4 000 Kredite vergeben werden. Die Zinsen liegenaktuell bei 7,5 Prozent. Das ist für einen Mikrokreditwenig. Die Laufzeit beträgt maximal drei Jahre.Zum einen: Wir suchen nach wie vor Mikrofinanzinstitute.Seit etwa drei Monaten führt die GLS BankVeranstaltungen mit monatlich etwa 60 bis 70 interessiertenMenschen durch, die Mikrofinanzinstitutewerden wollen.Zum anderen: Man kann in allen Branchen finanzieren,schwerpunktmäßig Dienstleistungen, Gastronomie,Einzelhandel, Kreativwirtschaft. Als Zielgruppefür die Kredite sprechen wir mit diesem Angebotbesonders auch Menschen mit Migrationshintergrundan, junge Menschen, die oft ohne Schulabschlussund Berufsabschluss dastehen. Hier greift diesesProgramm Mikrofinanzfonds Deutschland sehrgut. 50 Prozent aller Kreativwirtschaftler und Menschen,die diese Kredite bekommen, haben einen Migrationshintergrund.Mikrokredite bieten sich sowohl für Gründungsfinanzierungals auch für Nachgründungsfinanzierungenoder Vorfinanzierung von Aufträgen an. Für vieles,was im Vorfeld dieser Tagung heute angesprochenwurde.