Berliner Kurier 26.01.2019

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RENTE AUS STEIN
Die eigene Immobilie zu Geld machen ohne ausziehen zumüssen –das ist machbar.
Rentner sollten aber Angebote gründlich prüfen.
Ruheständler haben oft ein schönes
Haus, aber geringe monatliche Renteneinkünfte.
Ein Verkauf wäre eine
Lösung, doch die meisten Eigenheimbesitzer
wollen, so lange es irgend geht, in den eigenen
vier Wänden bleiben. Es gibt durchaus
Wege, Geld aus dem Haus oder der eigenen
Wohnung zu ziehen und zugleich wohnen zu
bleiben.
Die Umkehrhypothek. Am bekanntesten ist
die sogenannte Umkehrhypothek: Eine Bank
beleiht das Haus und zahlt eine monatliche
Rente aus. Die Zinsen und die Tilgung für
einen solchen Kredit werden gestundet, bis
der Hauseigentümer stirbt, in ein Pflegeheim
umzieht oder das Haus verkauft. Dann
würde er oder seine Erben die angehäuften
Schulden aus dem Verkauf des Hauses zurückzahlen.
Leider haben sich die Banken in
Deutschland aus diesem Geschäft weitestgehend
zurückgezogen.
Leibrente als Alternative. Mehr oder weniger
klamme Hausbesitzer mag das enttäuschen,
doch es gibt Alternativen zur Umkehrhypothek.
Dafür steht die in Frankfurt am Main
ansässige Deutsche Leibrenten AG. „Bei unserer
Leibrente wird die Immobilie zwar an
uns verkauft, der frühere Eigentümer erhält
jedoch ein mietfreies Wohnrecht sowie eine
monatliche Rentenzahlung. Beides wird lebenslang
garantiert und notariell abgesichert“,
sagt Friedrich Thiele, der Vorstand
der Aktiengesellschaft. Er rechnet vor: Ein
Ehepaar, beide sind 75 Jahre alt, besitzt ein
Haus, das 250.000 Euro wert ist. Würden
die Senioren ihr Eigentum gegen Leibrente
und Wohnrecht verkaufen, bekäme das Ehepaar
lebenslang 650 Euro pro Monat.
Finanzmodelle sind ein Spiel
mit vielen Unbekannten. Am
besten genau prüfen.
Basis: ein Wertgutachten. Für die Berechnung
der Rente erstellt ein unabhängiger
Sachverständiger zunächst ein Wertgutachten
über die Immobilie. Wesentlich für die
Höhe der Leibrente ist das Lebensalter des
Eigentümers. Je später er verkauft desto höhere
Zahlungen sind zu erwarten. Der Verkäufer
muss mindestens das 70. Lebensjahr
erreicht haben. „UnserAngebot ist sinnvoll,
wenn die Hausbesitzer eine emotionale Bindung
an ihr Eigentum verspüren und deswegen
so lange wie möglich dort wohnen
möchten“, sagt Thiele. Außerdem werde
ihnen so die Last des Unterhalts des Hauses
abgenommen. Das Unternehmen kaufe
bundesweit an, auch Wohnungen seien interessant,
sagt Thiele. Nach seinen Angaben
hat das Unternehmen rund 100 Immobilien
bisher angekauft.
Das Lebensalter entscheidet. Ganz ähnlich
funktioniert die „Zustifterrente“ der
Stiftung Liebenau, ein vor 150 Jahren aus
christlicher Motivation heraus entstandenes
unabhängiges Sozialunternehmen, das
nahe des Bodensees beheimatet ist. Auch
hier bekommt der Verkäufer einer Wohnung
oder eines Hauses eine monatliche
Rente sowie ein mietfreies Wohnrecht auf
Lebenszeit. Ein Unterschied zur Deutsche
Leibrenten besteht darin, dass ein Ankauf
das 70. Lebensjahr nicht zwingend voraussetzt
und dass die Bindung endet, sobald
der Eigentümer das Wohnrecht aufgibt oder
altersbedingt aufgeben muss. Bei der Frankfurter
Firma gilt der Vertrag hingegen immer
bis zum Lebensende. Die Stiftung Liebenau
hat mittlerweile rund 70 Verträge unter
Dach und Fach gebracht, darunter erst einen
in Berlin. „Einen Vertrieb haben wir nicht in
Berlin. Die Zahl spiegelt dies“, sagt Christoph
Sedlmeier,der die Zustifterrente vor 15
Jahren entwickelt hat. Der deutsche Markt
sei insgesamt nicht entwickelt, was sich daran
zeige, dass es für eine „Rente aus Stein“
zum Nachteil aller Interessierten nur ganz
wenige Anbieter gebe.
Alternativen erwägen. „Eine Hausverkauf
auf Rentenbasis ist ein Spiel mit vielen Unbekannten“,
warnt Thomas Teske, unabhängiger
Finanzberater und Partner des Vereins
für Verbraucherschutz Bauherren-Schutzbund.
Es sei grundsätzlich schwierig für die
Anbieter einer Immobilienrente ein Haus
fair zu bewerten, das erst in zehn oder 20
Jahren weiterverkauft werde. „Weil der Ankäufer
das Eigenheim über einen unbekannten
Zeitraum vorfinanzieren muss, müssen
zwangsweise recht hohe Sicherheitsabschläge
einkalkuliert werden“, gibt Teske zu bedenken.
Dies gehe zu Lasten der Hausbesitzer,
die auf eine möglichst hohe monatliche
Rente hofften.
Alternative: Hausverkauf. „Eine gute Alternative
ist der rechtzeitige Verkauf von Haus
und Hof auf eigene Rechung und der Erwerb
einer kleineren Wohnung“, sagt Teske. Das
könne sich rechnen, weil keine Partei mehr
irgendwelche Sicherheitsabschläge einplanen
müsse. (til)
Bild:djd_Deutsche Leibrenten_shutterstock
Problem: Das
Häuschen ist
bezahlt, aber die
monatlichen Einkünftesind
sehr
gering.
Lösung: Die
Immobilie gegen
eine Leibrente
plus lebenslanges
Wohnrecht eintauschen.
Bild:djd_Deutsche-Leibrenten_thx