Fairnessbericht 2021

fair-finance – Fairnessbericht 2021
Geschäftsmodell & Impact
Im Geschäftsmodell von fair-finance wurden von Beginn
an drei wichtige Themenbereiche adressiert. Eine nutzenstiftende,
transparente und vertrauensvolle Kund:innen-
Beziehung, ein aktiver und umfassender Nachhaltigkeitszugang
mit größtmöglichem Impact und eine verantwortungsbewusste,
umsichtige und auf Sicherheit bedachte
Kapitalanlage. Plus partizipativen und innovativen Elementen.
Die Zutaten dafür waren und sind zunächst einmal die
einzigartige Zinsgarantie und damit mehr Sicherheit. Eine
garantierte Mindestverzinsung von 0,5 % für 2021 und
2022 ist einzigartig in der Branche und steht für zusätzliche
Sicherheit und unsere Bereitschaft, als faire Anbieterin mehr
Risiko zu tragen - die erforderlichen Zuschüsse kommen aus
dem Eigenkapital. Allein 2021 gab es 355 Personen in unserem
Bestand, bei denen die Zinsgarantie schlagend wurde.
Auch die beiden ISO-Zertifizierungen ISO/IEC 27001:2013
(Betrieb einer Vorsorgekasse) und ISO 9001 (Qualitätsmanagement),
die im Frühjahr 2021 durch den TÜV Austria
anerkannt wurde, stehen für mehr Sicherheit und verbessertes
Kundenservice.
Dazu kommt die transparente Berichterstattung, die neben
den regelmäßigen Newslettern vor allem die klare und umfassende
Darstellung des monatlichen Veranlagungsportfolios
umfasst und die dadurch gegebene Überprüfbarkeit,
die zu einem vertrauensvollen Miteinander führt. Und
schließlich die Einbeziehung eines Kundenbeirats als Mitsprache-
und Kontrollorgan. Ein partizipativer Zugang, der
auch in der Zusammensetzung des Aufsichtsrates, in dem
die Mehrheit der Stimmen auf Stakeholder verteilt wird,
umgesetzt ist.
Wir wollen mit einer aktiven Nachhaltigkeit nicht nur in der
Kapitalanlage die größtmögliche positive Wirkung erzielen,
sondern im gesamten Unternehmen umgesetzt, den verantwortungsvollen
Zugang kommenden Generationen gegenüber
zum Ausdruck bringen. Wobei wir uns vor allem in der
Vision der Nachhaltigkeitszielsetzung und in unserem Zugang
von jenen Anbietern unterscheiden, die Nachhaltigkeit
aus dem Risikomanagement heraus betrachten, um Rendite
und Risiko zu optimieren bzw. nachhaltige Investments aus
Marketingüberlegungen tätigen. Unsere eingesetzten Mittel
sollen ethische und ESG-Erfordernisse erfüllen und darüber
hinaus direkt, also impactstark wirken und so im Sinn einer
dualen Rendite neben dem finanziellen auch einen gesellschaftsrelevanten
(sozialen, ökologischen) Ertrag erwirtschaften.
Dabei wird das Dreigestirn Risiko-Ertrag-Liquidität
um Nachhaltigkeit als 4. Dimension erweitert. Mit vergleichsweise
höheren illiquiden Anteilen für mehr Stabilität und
einem ausgewogenen Risiko-/Ertragsverhältnis.
Das Ergebnis dieses Handelns zeigt sich deutlich in der Entwicklung unseres Geschäftsverlaufs:
Aktive Anwartschaftsberechtigte
220.000
200.000
160.000
120.000
80.000
40.000
5.572
300
2010
2011
27.913
2012
62.366
2013
81.218
2014
107.074
134.834
2015
2016
155.021
170.027
2017
2018
182.317
201.838
2019
2020
215.412
2021
Marktanteil in %
7,00
6,00
5,00
4,00
3,00
2,00
1,00
0,21
0,01
2010
2011
0,87
2012
2,12
2013
3,02
2014
3,85
2015
5,49
5,19
4,75
2016
2017
2018
6,00
5,70
2019
2020
6,49
2021
Verwaltetes Vermögen Mio. EUR
900,00
800,00
700,00
600,00
500,00
400,00
300,00
200,00
100,00
0,02
2010
9
2011
54
2012
120
2013
190
2014
268
2015
375
2016
460
2017
540
2018
645
2019
770
2020
898
2021
Dazu kommt ein eigenes ESG (Environment/Social/Governance)-Rating,
das soziale Aspekte übergewichtet – schließlich
handelt es sich ja um Sozialkapital, das fair-finance veranlagt
– und das zu einer ESG-Gewichtung von 30/50/20 führt.
Sämtliche Investmententscheidungen unterliegen einer
eigenen Nachhaltigkeitsrichtlinie, deren Ziel die Aufhebung
der Anonymität von Vermögensveranlagungen zugunsten
einer transparenten Veranlagungsstrategie ist. Unter
Zugrundelegung eines nachvollziehbaren ethisch-ökologischen
Kriterienkatalogs, der alle 17 SDGs adressiert
und transparent den Kriterien zuordnet. Für nachhaltige
Immobilieninvestments wurde ebenfalls ein eigenes Rating
entwickelt, das die Basis für das Aufsetzen des ersten mit
dem Österreichischen Umweltzeichen zertifizierten Immobilienfonds
war.
Selbst der Zinssatz für die Vergabe von Darlehen (Privat
Debt) richtet sich nach der Nachhaltigkeitsleistung. In der
impactstarken Assetklasse Mikrofinanz wurde mit dem
Eine 100 Euro Einlage teilt sich wie
dargestellt auf:
€ 10
Aktien
€ 31
Anleihen
MtM
€ 2
Cash, Geldmarkt,
Festgeld
I G E K A P I T A L A N L A G E
€ 9,5
Wandel-/
Hybridanleihen
€100
N A C H H A L T
€ 14
Anleihen
HtM
Microfinance Fund Index die erste Benchmark geschaffen.
Ähnlich innovativ ist auch der von fair-finance mit dem Senat
der Wirtschaft initiierte Social Entrepreneurship Fonds.
Dass unser Geschäftsmodell auch 2021 wieder als ein besonderes
wahrgenommen wurde, zeigt sich unter anderem in
der Re-Zertifizierung mit dem Green Brands Award für
ökologische Nachhaltigkeit. Das bestätigt unser Bemühen,
mit nachhaltiger Haltung zu einer positiven Veränderung
beizutragen. Erneut durften wir uns außerdem über ÖGUT
Gold von der Österreichischen Gesellschaft für Umwelt und
Technik freuen – wobei wir als einzige Vorsorgekasse bereits
zum zweiten Mal in Folge die Bewertung A+ für das Portfolio
erhalten haben. Schließlich wurden wir beim erstmals vergebenen
M4C Money for Change – Impact Award von
Mercer und Institutional Money in der Kategorie Cooperation
und als Asset Owner ausgezeichnet.
I M P A C T
€ 9,5
Mikrofinanz
€ 14,5
Impactfonds,
Sustainable Real
Estate Debt, Social
Private Equity
€ 9,5
Immobilien
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