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momento de la presentaci6n de la solicitud de cr6dito, hasta el
reembolso o el procedimiento ejecutivo. Este programa posee la
siguiente estructura (vease grfico 1).
2. Solicitud de cr~dito y solicitud de garantia
A la investigaci6n del cr6dito y de la garantia, siguen dos
decisiones separadas de aprobaci6n, dado que a obligarse son dos
instituciones independientes la una de la otra. Sin embargo,
objeto de aprobaci6n es la misma solicitud, el mismo proyecto ae
inversi6n. Por consiguiente debe hacerse una aprobaci6n cuidadosa
que ponga en claro los aspectos de comercializaci6n, producci6n y
financieros; al igual que la solvencia personal del solicitante.
La aprobaci6n preferentemente tendria que ser realizada por el
banco, y este a continuaci6n deberia transmitir la solicitud al
fondo de garantia. El cual tendria que llevar a cabo solamente
una investigaci6n complementaria: ver si a la delibera bancaria
realmente faltan solamente las garantias, o si el solicitante las
tiene en un volumen suficiente. Sin embargo, en la pr~ctica, y a
menudo suele suceder asi, el banco le deja al fondo de garantia,
el trabajo de la elaboraci6n de la solicitud de cr6dito. El banco
decide en base a una solicitud previamente aprobada por el fondo.
3. Participaci6n en Bl riesgo, o sea el tipo de garantia
Tres partes comparten el riesgo del cr6dito: en primer lugar,
junto al pequefo empresario (con un minimo del 30%) tiene que
obligarse tambi6n un "deudor solidario" (con un minimo del 20%) y