FUNDES'" - (PDF, 101 mb) - USAID

4.
el bienestar familiar. la estabilidad implica la conservaci6n e inte­
gridad del capital fijo y capital de trabajo de la empresa, y la conser­
vaci6n de los c.ntactos de venta y el mantenimiento de las destrezas
productivas. Pese a que existen actividades en que la persona entra y
sale de la producci6n con relativa facilidad, estos cambios siempre tie­
nen un costo para el individuo y para la sociedad y generalmente influyen
en la baja productividad del eirpreario.
REAlIDAD SOCIOECCIOTY1A DEL EPESARIO Y SU CAPACIDAD
DE PAGC
Que factores contribuyen a la estabilidad o inestabilidad empresarial?
Sugerimos que la realidad socioecon6mica del cliente es lo que determina
la estabilidad productiva y muchas condiciones adyacentas a su form a de
producci n. El ente financierodeb tcmar en ccnsideraci 6 n la situaci 6 n
global del ciente y no s6lo de su actividad productiva para poder servir­
le con cr~dito. C6mo aplicar estos prf'nciplos a la pr~ctica? Daremos un
ejemplc.
Asociaci6n CREDIMUJER es una entidad que financia la micro y pequefia
empresaria en Costa ica. Para otorgar
un crtdito, analizamos la capacidad
de pago de la actividad productiva y de nuestr& cliente. Para hacerlo,
utilizamos dos fuentes de informaci6n. Primero, la cliente potencial
prepara lo que llamnaxos la Inforrraci 6 n Econormica de la Enpresa, aportan­
do datos sobre costos de producci6n e ingresos de su actual producci6n
y de la prcducci 6 n esperada despues de recibir el cre.dito. Segundo, la
solicitante es visitada por personal profesional de la asociaci6n, y se
recopila informaci6n socioecon6mica sobre la ciente y su familia, para
estimar el monto de sus obligaciones familiares. El dictamen de la capa­
cidad de pago es el resultado del ingreso de la actividad productiva
.menos las obligaciones familiares, y 6sta cifra la partimos a la mitad,
haciendo una distinci6n entre lo que llamamos la "capacidad de pago
te6rica" y la "capacidad de pago real". Este 5itimo ejercicio nos da un
margen de seguridad, tanto para la cliente como par la
institucion.
La decisi6n de aprobar un crgdito y los t~rminos de pago del mismo
descansan sobre los resultados de este anilisis.
Facemos, ademis, ob­
servaciones sobre el elemento de riesgo, en base tanto a las condiclones