Was ist steuerlich zu beachten? - Deka Investmentfonds

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V. Wer mit dem Kompass umgehen kann, segelt bei jedem Wetter ohne Probleme mit. Wie Sie Ihr Vermögen mit Deka Investmentfonds auf Steuer-Kurs bringen. Es ist wichtig zu wissen, wie im aufgezeigten steuerlichen Umfeld eine Vermögensanlage strukturiert sein kann, da dies auch unmittelbaren Einfluss auf die Wertentwicklung hat. Soll Ihr Vermögen ohne Wertverlust erhalten bleiben, ist neben dem individuellen Steuersatz auch die jährliche Inflation zu berücksichtigen, die in den letzten 20 Jahren durchschnittlich 2,5 % p. a. ausmachte. Wie berechnet sich der Anlageerfolg nach Steuern und Inflation? Steuerpflichtige Erträge 2% 3% 4% 5% 6% 8% Nettorendite nach Steuern von: Und einer Inflationsrate von 2,5%: 30% 40% 50% 30% 40% 50% 1,4 2,1 2,8 3,5 4,2 5,6 1,2 1,8 2,4 3,0 3,6 4,8 1,0 1,5 2,0 2,5 3,0 4,0 –0,4 0,3 1,0 1,7 3,1 Wenn ein Anleger sein Geld zu 4% anlegt, führen Steuern (40%) und Inflation (2,5%) zu einem jährlichen Vermögensverlust von 0,1% ! Alle Angaben in %. Durch Abzug der Inflationsrate von der Nettorendite. bei steuerpflichtigem Anteil von bei steuerfreiem Anteil von –1,1 Wie können Sie Ihren Investment-Erfolg optimieren? Anlageerfolg einer 10%igen Anlage nach Steuern: 100 80 60 40 20 0 20 40 60 80 19,9% 8,0 8,4 8,8 9,2 9,6 –1,3 –0,7 –0,1 0,5 1,1 2,3 bei einem Steuersatz von 30,0% 7,0 7,6 8,2 8,8 9,4 40,0% 6,0 6,8 7,6 Durch die Anlage in einer Alternative mit hohen steuerfreien Ertragsanteilen, z. B. Aktienfonds. 8,4 9,2 –1,5 –1,0 –0,5 0,0 0,5 1,5 50,0% 5,0 6,0 7,0 8,0 9,0 Alle Angaben in %. Es gestaltet sich schon schwierig, das Kapital ohne Kaufkraftverluste anzulegen. Ganz anders sieht die Situation aus, wenn zumindest ein Teil des Wertzuwachses steuerfrei ist, z. B. weil es sich um Kursgewinne handelt. Solche um die Steuer bereinigten Wertentwicklungszahlen, die auch als Nachsteuerrenditen bezeichnet werden, lassen sich kaum mit voll steuerpflichtigen Alternativen erzielen. Wie viel Bruttorendite müssten Sie erzielen? Steuersatz 0% 20 % 30% 40 % 50 % 5% Nominalzins 6% 7% 5,0 6,0 7,0 6,3 7,1 8,3 10,0 7,5 8,6 10,0 12,0 8,8 10,0 11,7 14,0 Soll ein Nominalzins von 7% erreicht werden, so müsste ein Anleger mit einem Steuersatz von 40% 11,7% Bruttorendite erwirtschaften. Alle Angaben in %. Bei einem hohen Steuersatz fast das Doppelte. Dies wäre in der Direktanlage nur mit höheren Risiken erreichbar. Bei Anlagen mit einer ähnlichen Risikostruktur gibt es daher zu Investmentfonds keine Alternativen. Entscheidend für den Erfolg einer Anlage ist, dass die besonderen steuerlichen Behandlungen der Kapitalerträge genutzt werden. Der steuerliche Effekt wirkt hier umso stärker, je höher Ihre individuelle Steuerbelastung ist. 27
28 Was wurde aus 10.000 EUR? Anlagezeitraum Dezember 1992 bis Dezember 2002 Angaben der Renditen in % p.a. EUR 25.000 20.000 15.000 10.000 5.000 0 7,6 6,9 Ari- Deka 6,3 5,4 Deka- Fonds 7,3 Vergangenheitswerte stellen keine Garantien für zukünftige Wertentwicklungen dar. 5,1 Deka- Rent Ohne Berücksichtigung von Steuern Mit Berücksichtigung von Steuern (40%) Rendit- Deka 4,7 3,6 Deka- Immobilien- Fonds Festgeld Quelle: Datastream; qFondsConsult. Ohne Steuerzahlungen zu berücksichtigen, bleiben – wie z. B. anhand der in den letzten zehn Jahren erzielten Wertentwicklungen einiger Anlageformen dargestellt wird – Aktienfonds trotz der üblichen temporären Kursschwankungen konkurrenzlos. Denn die durchschnittliche Rendite von Aktienfonds, z. B. des DekaFonds, betrug in den letzten zehn Jahren, also von Dezember 1992 bis Dezember 2002, unter Berücksichtigung des einmaligen Ausgabeaufschlages 6,3 % pro Jahr. Das bedeutet z. B. bei einem Steuersatz von 40 % eine durchschnittliche Rendite pro Jahr von 5,4 %. 6,4 4,4 4,3 2,6 Wie viel kann steuerfrei angelegt werden? Steuerpflichtiger Ertrag Aktuelle Umlaufrendite Steuerfreier Ertrag p.a. 2% 3% 6% 7% Steuerfreier Anlage-Betrag für … … Ledige … Verheiratete 1% EUR 160.100 EUR 320.200 4% EUR 80.050 EUR 160.100 EUR 53.367 EUR 106.733 EUR 40.025 EUR 80.050 5% EUR 32.020 EUR 64.040 EUR 26.683 EUR 53.367 EUR 22.871 EUR 45.743 EUR 1.601 EUR 3.202 Dies ist abhängig von der Höhe des jeweiligen steuerpflichtigen Ertrags. Aber grundsätzlich gilt: Liegen Ihre Kapitaleinkünfte unterhalb der Freibeträge, dann brauchen Sie keinen besonderen Wert auf steuerpflichtige oder steuerfreie Ertragsbestandteile zu legen. Sie können sich aus der gesamten Angebotspalette für die Fonds Ihrer Wahl entscheiden, je nach Ihrem individuellen Anlage-Temperament. Denn auch beim Sparer-Freibetrag von insgesamt 1.601 Euro können Sie bei einer mit 5 % steuerpflichtigen Kapitalanlage noch bis 32.020 Euro steuerfrei anlegen.
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