HOŁOWCZYC

More documents

Recommendations

Info

BIZNES finanse Wiarygodność Magdalena Adamska Autorka tekstów ekonomicznych, publikowała m.in. w „Rzeczpospolitej”, „Pulsie Biznesu”, „Życiu Warszawy”, „Home&Market”, „Gazecie MSP”, „Nowym Rynku”. od zaraz Odmówiono ci kredytu ze względu na brak stosownych zabezpieczeń? Poszukaj kredytu w bankach współpracujących z funduszami poręczeniowymi. To instytucje, które za stosunkowo niewielką opłatą i przy braku skomplikowanych procedur poręczą nasze zobowiązanie wobec kredytodawcy. Dobra kondycja finansowa firmy i nienaganna historia kredytowa to wciąż za mało, by bank udzielił kredytu. Jednym z podstawowych warunków uzyskania pomocy finansowej z banku jest przedstawienie odpowiednich zabezpieczeń spłaty naszego zobowiązania. Dla wielu nieźle prosperujących firm okazuje się to niemożliwe lub po prostu uciążliwe; jeśli nawet nie za drogie, to niekorzystne ze względu na dalsze plany inwestycyjne firmy. Ta ostatnia przeszkoda może się pojawić, gdy przedsiębiorca zechce sięgnąć po obciążenie hipoteki. Firma zabezpieczająca w ten sposób należności wobec banku przez cały okres kredytowania nie będzie mogła swobodnie dysponować swoim majątkiem ani używać go do innych przedsięwzięć. Jeśli tak właśnie sprawy się mają, warto rozważyć opcję poręczenia. To proste: instytucja zwana funduszem poręczeniowym w razie tarapatów finansowych firmy za ustaloną z góry marżę zgadza się zwrócić bankowi kredytującemu część długu. Oczywiście, wszystko do czasu. Ostatecznie to przedsiębiorca odpowiada za swoje należności, ale w przypadku skorzystania z poręczenia – już nie przed bankiem, lecz przed funduszem, który spłacił dług firmy. Na czym zatem polega sens całej operacji? Chociażby na dostępności tej formy uwiarygodnienia się przed kredytodawcą: fundusze żądają bowiem od swoich klientów mniejszych zabezpieczeń niż banki; zwykle wystarcza im weksel in blanco. DO KOGO PO PORĘCZENIE? Obecnie na rynku działa ponad 50 lokalnych i regionalnych funduszy poręczeniowych, które dzięki dofinansowaniu ze środków UE proponują bardzo korzystne cenowo oferty. Poszukując taniego poręczenia, warto przyjrzeć się, co proponują (patrz: http://www. ksfp.org.pl), nie zapominając jednak, że każdy z tych funduszy koncentruje się na współpracy z przedsiębiorcami z rynków lokalnych. W blisko połowie funduszy lokalnych i regionalnych ma udziały Bank Gospodarstwa Krajowego (www.bgk.com.pl), który udziela poręczeń oraz gwarancji także poprzez Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych, jednostkę wyodrębnioną ze swoich struktur. KFPK działa w za- Fot. Corbis, T. Perczyński 18 Farmacja i ja Lipiec/Sierpień 2007
BIZNES finanse sięgu ponadregionalnym, co oznacza, że z poręczeń i gwarancji udzielanych przez ten fundusz korzystać mogą firmy z całego kraju. Atrakcyjność danego funduszu zależy między innymi od liczby banków, które z nim współpracują. Fundusze lokalne zazwyczaj mają podpisane umowy z bankami spółdzielczymi, regionalne – także z ograniczoną liczbą banków komercyjnych. Absolutnie bezkonkurencyjny jest jednak Krajowy Fundusz Poręczeń Kredytowych, który posiada aż 25 partnerów działających w ponad 4 tys. placówek na terenie kraju. ILE ZAPŁACIMY FUNDUSZOWI Poręczenie kredytu musi kosztować, a koszt ten pokrywa oczywiście przedsiębiorca. Szczęśliwie cena usługi jest stosunkowo niska, a wydatek jednorazowy. Wysokość prowizji zależy od dwóch zmiennych – kwoty i okresu poręczenia – i rośnie wraz z nimi. Kiedy warto skorzystać z poręczenia • gdy nie dysponujemy innym zabezpieczeniem, • gdy zależy nam na czasie (poręczenie uzyskamy w terminie 15 dni), • gdy przez cały okres kredytowania chcemy swobodnie dysponować całym swoim majątkiem, • gdy z poręczenia chcemy skorzystać tylko w pierwszej fazie kredytowania, do czasu realizacji przedsięwzięcia i ustanowienia zabezpieczenia na przedmiocie kredytu. PREMIA ZA TANIĄ OFERTĘ Koszt całej operacji można dodatkowo obniżyć, wybierając najlepsze (najtańsze) oferty kredytowe. KFPK uzależnia bowiem wysokość własnej prowizji od wysokości marży pobieranej przez bank-kredytodawcę, zgodnie z zasadą: im niższa marża banku, tym większy upust naliczany przy poręczeniu. Jeśli więc marża banku wynosi więcej niż 4% – fundusz nie zastosuje obniżki, ale przy marży banku niższej niż 0,75% obniżka ceny poręczenia sięga już 70%. PROSTE PROCEDURY Poręczenie można wykorzystać dla kredytu inwestycyjnego finansującego działalność bieżącą, utworzenie nowych miejsc pracy, wdrożenia nowych technologii etc. Niemal każdy kredyt lub pożyczka mogą być zabezpieczone poręczeniem, o ile bank kredytujący zgodzi się na taką formę. Procedura uzyskania poręczenia jest stosunkowo prosta, ponieważ kredytobiorcy nie muszą ubiegać się o nie samodzielnie. Większość formalności załatwia bank, który udziela kredytu. JAK UZYSKAĆ PORĘCZENIE Z KFPK Prowizja ustalana jest jako procent od kwoty poręczenia. Ponieważ KFPK (podobnie jak każdy z funduszy lokalnych) nie może objąć swoim poręczeniem całego kredytu, prowizja będzie stanowiła odpowiedni procent liczony nie od całego kredytu, ale od kwoty poręczonej (KFPK poręcza maksymalnie 80% części kapitałowej kredytu). KREDYTOBIORCA Występuje z wnioskiem o udzielenie kredytu. BANK KREDYTUJĄCY Ustala, że zabezpieczeniem będzie poręczenie KFPK. PORĘCZYCIEL KFPK Analizuje ryzyko związane z poręczeniem. Za zabezpieczenie spłaty naszych należności zapłacimy w KFPK od 1 do 2% poręczanej kwoty. Ile dokładnie? To już zależy od tego, na jak długo chcemy uzyskać poręczenie: im dłuższy okres wybierzemy, tym wyższy odsetek będzie wchodził w grę. Warto zauważyć, że czas poręczenia jest dosyć elastyczny: możemy rozciągnąć go na cały okres kredytowania (przedłużony maksymalnie o 3 miesiące), ale można też potraktować poręczenie jako zabezpieczenie „przejściowe”, obejmujące tylko początkową część okresu kredytowania. Z tej opcji korzystają najczęściej przedsiębiorcy, którzy kredyt inwestycyjny przeznaczają na realizację pewnego przedsięwzięcia (np. budowę obiektu), które po pewnym czasie może stanowić zabezpieczenie kredytu. Wypełnia wniosek o poręczenie. Wystawia weksel stanowiący zabezpieczenie. Przygotowuje własną opinię o ryzyku dot. kredytowania i przekazuje wraz z wnioskiem kredytobiorcy i kopią promesy do KFPK. Uruchamia kredyt. W przypadku pozytywnej decyzji podpisuje umowę poręczenia z bankiem kredytującym. Lipiec/Sierpień 2007 Farmacja i ja 19
Page 1: ISSN 1733-5256 MIESIĘCZNIK DLA FAR
Page 4 and 5: FAKTY Przegląd PRASY Tylko nie pap
Page 6: FAKTY PASMI Zmiana oblicza samolecz
Page 9 and 10: BIZNES akademia farmaceuty procesó
Page 11 and 12: BIZNES nasz sposób na sukces Aptek
Page 13 and 14: BIZNES nasz sposób na sukces Boles
Page 15 and 16: BIZNES marketing mi. Wystarczy spoj
Page 17: BIZNES marketing może przekraczać
Page 21 and 22: MEDYCYNA lekarz rodzinny radzi prze
Page 24 and 25: MEDYCYNA alfabet farmaceuty Z jak z
Page 26: MEDYCYNA okulistyka dr n. farm. Kat
Page 29 and 30: MEDYCYNA odkrycia stosowanych terap
Page 32 and 33: MEDYCYNA profilaktyka Warto się za
Page 34 and 35: LIFESTYLE rozmowa Wszędzie dobrze,
Page 36 and 37: LIFESTYLE psychologia Po co nam url
Page 38: LIFESTYLE kilka słów o… Wybór
Page 41 and 42: LIFESTYLE dieta wegetariańską, ba
Page 44 and 45: LIFESTYLE uroda Młodość w słoic
Page 46 and 47: PO GODZINACH od alchemii do farmacj
Page 48 and 49: PO GODZINACH szkoła języka Sprech
Page 50: PO GODZINACH humor Psychiatra bada

HOŁOWCZYC

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?