Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie - CI Investments

SCÉNARIO DE MARCHÉ À LA BAISSE
500 000 $
450 000 $
400 000 $
350 000 $
300 000 $
250 000 $
200 000 $
150 000 $
100 000 $
50 000 $
Dépôt initial
200 000 $
Base du MRV = 347 500 $
at 4,5 % = 15 638 $/an
50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
Âge
66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
Base du MRV MRV Valeur marchande
Revenu viager
N-12
Notice explicative
Note : Le graphique n’est présenté
qu’à titre informatif. Il ne vise pas à
prévoir ou à projeter des résultats
de placement. L’exemple prévoit un
rendement de placement négatif
qui décline en moyenne de 2 % par
année, après les frais. Le taux du MRV
n’augmente que si la réinitialisation
de la PRVG a lieu au moment où l’âge
du rentier le plus jeune se situe dans
un niveau différent. Des retraits dont
la limite dépasse le MRV au cours
d’une année pourraient avoir une
incidence défavorable sur les
versements futurs. Le MRV est offert
après le 31 décembre de l’année où le
rentier le plus jeune atteint 64 ans.
Comme cela est illustré ci-dessus, après 15 ans, la base du MRV a augmenté pour atteindre 347 500 $ en raison des primes de 5 % applicables chaque
année, même si le rendement de placement du propriétaire est négatif au cours de cette période. Après le 31 décembre de l’année au cours de laquelle
le rentier le plus jeune atteint 64 ans, les rentiers peuvent choisir de commencer à recevoir le MRV en un montant annuel de 15 638 $ (4,5 % de
347 500 $) pendant la vie durant des deux rentiers.
Le deuxième exemple présume les mêmes faits que ceux qui sont présentés dans le premier exemple ci-dessus, sauf pour ce qui est du rendement
de placement. Dans l’exemple ci-après, il est présumé que le rendement de placement est volatil, mais atteint une moyenne de 8,38 % par année,
après les frais.
SCÉNARIO DE MARCHÉ À LA HAUSSE
1 400 000 $
1 200 000 $
1 000 000 $
800 000 $
600 000 $
400 000 $
200 000 $
Dépôt
439 054 $
initial
200 000 $
324 511 $
605 774 $
50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65
Âge
66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80
Base du MRV MRV Valeur marchande
820 169 $
Revenu viager
1 015 030 $
943 194 $ 4,5 % = 45 676 $/an
4,5 % = 42 444 $/an
1 134 354 $
4,75 % = 53 882 $/an
Note : Le graphique n’est présenté
qu’à titre informatif. Il ne vise pas
à prévoir ni à projeter des résultats
de placement. L’exemple prévoit
un marché volatil, enregistrant en
moyenne une augmentation de
8,38 % par année, après les frais.
Le taux du MRV n’augmente que si
la réinitialisation de la PRVG a lieu
au moment où l’âge du rentier le
plus jeune se situe dans un niveau
différent. Des retraits dont la limite
dépasse le MRV au cours d’une
année pourraient avoir une incidence
défavorable sur les versements
futurs. Le MRV est offert après le 31
décembre de l’année où le rentier le
plus jeune atteint 64 ans.
Comme il est présenté ci-dessus, le propriétaire tire avantage des primes de 5 %, de la croissance du marché des parts de catégorie Revenu attribuées
au contrat et par les réinitialisations de la PRVG automatiques. Au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le rentier le plus jeune atteint 64 ans,
le MRV est calculé à 42 444 $ (4,5 % de 943 194 $). En présumant une croissance continue fondée sur le même rendement de placement, lorsque le
rentier le plus jeune aura 68 ans, la base du MRV sera assujettie à une réinitialisation de la PRVG automatique et le MRV sera recalculé pour atteindre
45 676 $ (4,5 % de 1 015 030 $), et lorsque le rentier le plus jeune aura 74 ans, la base du MRV sera assujettie à une autre réinitialisation de la PRVG
et le MRV sera recalculé pour atteindre 53 882 $ (4,75 % de 1 134 354 $). Le MRV vaut pour la vie durant des deux rentiers.