Sun Life du Canada, compagnie d'assurance-vie - CI Investments

Notice explicative
c) Réinitialisations automatiques de la PRVG et réinitialisations de la base de prestations de décès
(i) Avec réinitialisations
Nous donnons ci-dessous une illustration de la manière par laquelle les réinitialisations automatiques de la PRVG et réinitialisations de la base de
prestation de décès peuvent faire augmenter le MRV et la prestation de décès de catégorie. Cette illustration prévoit les hypothèses suivantes :
Âge du
rentier
le plus
âgé
(i) le propriétaire effectue un dépôt de 200 000 $ dans la catégorie Revenu lorsque le rentier le plus jeune est âgé de 65 ans;
(ii) le propriétaire commence immédiatement à faire des retraits de MRV et retire le plein montant du MRV (sans plus) chaque année;
(iii) le rendement de placement est volatil, enregistrant en moyenne une augmentation de 8,17 % par année, après les frais.
Âge du
rentier
le plus
jeune
Valeur totale
des parts de
catégorie
Revenu
Base de la
prime de 5 %
Base du MRV MRV
70 65 200 000 $ 200 000 $ 200 000 $ 9 000 $
N-13
(200 000 $ * 4,5 %)
Prestation de
catégorie à
l’échéance du
contrat minimale
150 000 $
(200 000 $ * 75 %)
Présume que la valeur totale des parts de catégorie Revenu à la date de réinitialisation à 68 ans est de 235 943 $
73 68 235 943 $ 235 943 $
(augmentation
pour atteindre la
valeur totale des
parts)
235 943 $
(augmentation
pour atteindre la
valeur totale des
parts)
10 617 $
(235 943 $ * 4,5 %)
Présume un retrait annuel de MRV de 10 617 $ à la fin de l’année où l’âge atteint est de 68 ans
73 68 236 898 $
(247 515 $
- 10 617 $)
235 943 $
(inchangé)
235 943 $
(inchangé)
10 617 $
(inchangé)
Prestation de
décès de catégorie
minimale
200 000 $
132 594 $ 235 943 $
126 906 $
[(247 515 $
- 10 617 $) / 247 515 $
* 132 594 $]
Présume que la valeur totale des parts de catégorie Revenu à la date de réinitialisation à 80 ans est de 350 965 $
85 80 350 965 $ 350 965 $
(augmentation
pour atteindre la
valeur totale
des parts)
350 965 $
(augmentation
pour atteindre la
valeur totale
des parts)
19 303 $
(350 965 $ * 5,5 %)
Note : le taux du
MRV est majoré
en raison de la
réinitialisation à
un niveau d’âge
différent du rentier
le plus jeune
Présume un retrait annuel de MRV de 19 303 $ à la fin de l’année où l’âge atteint est de 80 ans
85 80 347 127 $
(366 430 $
- 19 303 $)
350 965 $
(inchangé)
350 965 $
(inchangé)
19 303 $ (inchangé) 73 459 $
(200 000 $ * 100 %)
225 822 $
77 544 $ 350 965 $
[(366 430 $
- 19 303 $) / 366 430 $
* 77 544 $]
[(247 515 $
- 10 617 $) / 247 515 $
* 235 943 $]
332 477 $
[(366 430 $
- 19 303 $) / 366 430 $
* 350 965 $]