Note d'Orientation de la Politique Sociale - Development

disparaître – comme au Bangla desh et en Inde. Plusieurs questions
importantes émergent avec cette option. Premièrement la durabilité de certains
plans de micro assurance; pendant qu’il y a des exemples extrêmement réussi,
y inclus Grameen Kalyan au Bangladesh et SEWA en Inde , une myriade
d’autres plans plus petits de durabilité et l’adéquation des bénéfices, étant
donne les contributions modestes que les pauvres peuvent se permettre; un
meilleur lien aux plans de la micro finance et la réassurance doivent être
encourages. Deuxièmement , le progrès est très lent; les plans volontaires
prendront probablement des décades, si jamais, pour couvrir tout le monde
dans le secteur informel. Si ceci a lieu, alors une troisième question sera
l’harmonisation et les plans de fusion. Les plans mutue ls et d’entraides ne
devraient pas être découragés, étant donne qu’ils sont en train d’aider autant
que 40 millions de pauvres et de personnes exclues; toutefois, il ne sont pas
une panacée et ne devraient pas être pris pour un remplaçant du système de
sécurité sociale nationale universel.
Catégorie 21
Plan de Micro assurance Sewa, Inde
L’Association des Femmes Indépendantes (SEWA) est un syndicat enregistre qui travaille
principalement avec les femmes dans le secteur informel. Depuis 1972, sa lutte a été de
s’assurer que le salaire minimum est obtenu, de fournir un recours légal la ou c’est nécessaire,
et de s’assurer de la représentation démocratique a tous les niveaux de l’organisation. Le
syndicat a presque 250,000 membres. Ils sont pour la plupart racoleurs et vendeurs,
travailleurs à domicile, et manouvriers. Le plan couvre l’assurance de santé (y compris une
petite composante de bénéfices de maternité), assurance vie (décès et handicap), et assurance
des actifs (perte ou dommage a l’ unité de logement ou équipement de travail). Les membres
de SEWA peuvent choisir de devenir membres du plan d’assurance (a présent, seulement 14
pourcent de tous les membres de SEWA sont assures). Les composantes d’actifs et de santé
viennent comme lot, et l’assurance vie est une option. La commission totale est
approximativement $1.5 (Rs60) par an pour le lot d’assurance des actifs et de la santé
combinés et un supplémentaire de Rs15 prévoit une assurance vie aussi. Les commissions et
les bénéfices sont présentement en train d’être restructurés. L’adhésion et le traitement des
réclamations sont fait à travers la Banque SEWA, en même temps qu’une présence
considérable sur le terrain. Les services mobiles pour la collecte des commissions
(normalement associes aux dépôts de la micro finance et collecte des remboursements des
prêts).
Voir : http://www.sewainsurance.org/ ; Ortiz, 2001: Protection Sociale en Asie et au Pacifique
D’une variété de points de vue, l’option 1 apparaît la plus faisable. Dans la plupart des
pays en développement a faible revenu (Afrique subsaharienne , Asie du Sud), la
forme prédominante des soins primaires viens de fournisseurs prives a petite échelle
traitant des individus pour des frais, particulièrement dans les zones rurales. Ceci peut
être complémente par des services de santé publics meilleures sous un plan
d’assurance sociale. Dans la plupart des pays a moyen revenu les systèmes publics et
prives coexistent, et leurs services peuvent être aussi combines sous un plan
d’assurance sociale. Commencer par récupérer le secteur forme l (les classes
moyennes et ouvrières), l’universalisme peut être accéléré a travers des bénéfices
cibles non contributifs pour les pauvres/les groupes exclus , finances des revenus des
budgets généraux. Par exemple, fournir des ménages a faible revenu de cartes de santé
permettant les personnes d’utiliser les services de la santé gratuitement pour des frais
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