La firma digitale è sempre più in auge Investimenti È giunto il ...

ATTUALITÀ
Accumulo costante di
capitale con un’assicurazione
sulla vita
Nei periodi di turbolenze borsistiche, le assicurazioni sulla vita
costituiscono una valida alternativa all’investimento privato.
Eva-Maria Jonen, Marketing
Winterthur Life & Pensions
Cifre rosso cupo per le aziende
che operano nel campo della
new e old economy, prognosi
riservata circa la crescita economica
generale, quotazioni
borsistiche a picco, valori ai
minimi storici per i maggiori indici
azionari: i tempi delle vacche
grasse per i privati che
vogliono collocare i propri capitali
sembrano definitivamente
tramontati.
Fin dall’inizio dei suoi impieghi
in azioni, l’investitore ideale
deve mostrare una buona dose
di propensione al rischio e possedere
la capacità di assumer-
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si i rischi connessi all’andamento
borsistico, deve disporre
di nervi saldi nei momenti di
crisi, avere un orizzonte temporale
di lungo termine e conoscere
a fondo le società in cui
investe; deve inoltre diversificare
il suo portafoglio a livello
globale, per poter così rintuzzare
con disinvoltura le flessioni
delle borse internazionali.
Investimento sicuro
Chi non possiede queste qualità
dovrebbe rivolgersi a forme
d’investimento tradizionali che,
in periodi agitati, offrono maggior
solidità e orizzonti a più
ampio respiro. L’assicurazione
sulla vita rappresenta una va-
LifeStar Mixed con una marcia in più
Base: uomo di 50 anni, tasso marginale d’imposizione del 30% (equivale
in numerosi cantoni a un reddito imponibile di 100000 franchi).
Importi in franchi svizzeri
Obbligazione
3,5%
LifeStar Mixed
a versamento
unico
INVESTIMENTO 100 000.– 100 000.–
ONERI VARI
Imposizione fiscale
– sul reddito suppl. (interesse obbligazione 3,5%) 11110.–
– per tassa di bollo 2 439.–
Spese (courtage 0,6%, diritti di custodia 0,22%) 2 800.–
Oneri complessivi per tutta la durata 13 910.– 2 439.–
RISULTATO ALLA SCADENZA
Capitale dopo 10 anni 137 035.– 148 983.–*
Investimento 100 000.– 100 000.–
Oneri 13 910.– 2 439.–
Totale proventi netti 23 125.– 46 544.–
Rendimento annuo in rapporto al capitale investito 2,10% 3,90%
Plusvalore dell’assicurazione 23 419.–
* eccedenze incluse
lida alternativa all’investimento
in azioni e consente di coniugare
massima sicurezza e rendimento
elevato, senza dimenticare
i vantaggi propri di
un’assicurazione: agevolazioni
fiscali, flessibilità, copertura
completa del contraente e
della sua famiglia, tutela finanziaria
in caso di decesso. Tutti
argomenti che depongono a
favore di un’assicurazione sulla
vita come strumento per costituire
un patrimonio.
Interesse garantito
Fin dal primo giorno, l’assicurazione
sulla vita LifeStar,
finanziata mediante versamento
unico o con premi
periodici, offre all’investitore
un interesse garantito per
tutta la durata contrattuale,
interesse che resterà costante,
indipendentemente dall’andamento
dei mercati internazionali,
e che sarà corrisposto
alla scadenza insieme
alle eccedenze accumulate.
Sia che si scelga LifeStar
a versamento unico come investimento
di capitale e alternativa
sicura ai collocamenti
a interesse fisso, sia che lo
si preferisca nella formula a
premi periodici come strumento
per la graduale costituzione
di un patrimonio, l’investitore
non deve dimenticare
i vantaggi offerti nei due casi
dalle agevolazioni fiscali che si
riflettono sull’imposta preven-
tiva e – in presenza di determinati
requisiti – anche su
quella relativa al reddito.
Protezione dei superstiti
Accanto agli sgravi fiscali,
l’assicurazione sulla vita offre
un altro vantaggio rilevante: in
caso di morte del contraente,
le persone superstiti usufruiscono
di una tutela finanziaria.
Il capitale prestabilito alla stipulazione
di LifeStar – garantito
in caso di decesso – e le
eccedenze accumulate non
confluiscono nella massa successoria,
ma vengono versati
ai beneficiari. In questo caso,
anche se l’eredità è gravata
da debiti, la prestazione non
subisce alcuna decurtazione.
E pure in caso di esecuzione
forzata contro il contraente,
i familiari possono contare su
una copertura finanziaria.
LifeStar può essere stipulata
in diverse monete e registrata
nel deposito personale
senza spese accessorie; è
un’alternativa alle obbligazioni
e l’ottimale complemento
al portafoglio dell’investitore
privato che opta, in tempi
di burrasche borsistiche, per
valori più tradizionali e quindi
più sicuri, privilegiando l’accumulo
costante del patrimonio
all’investimento in azioni.
Eva-Maria Jonen,
telefono 01 455 93 54
eva-maria.jonen@winterthur.ch
Foto: Pia Zanetti