Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

De conclusie van de Commissie De Ruiter was dan ook dat de aan de consument te
verstrekken informatie dringend nadere regulering nodig had. Nog te veel bleek enerzijds dat de
verstrekte informatie tekort schoot, anderzijds dat die informatie versnipperd werd aangereikt,
waardoor de consument een totaalbeeld van het product en de daaraan verbonden kenmerken
(inclusief kosten en risico’s) ontbeerde.
Verder was de Commissie van mening dat de Financiële Bijsluiter, ook in zijn sinds 1 oktober
2006 voorgeschreven vorm, te weinig bijdroeg aan de transparantie van (offertes voor)
beleggingsverzekeringen. Weliswaar kon de bijsluiter worden gezien als een poging tot meer
transparantie, maar hij schoot daarin vooral tekort waar het ging om concrete, en vooral ook
cijfermatige, voor de leek op dit gebied bevattelijke, informatie. De consument vond in de FB
zoals die sinds 1 oktober 2006 gold, niet dusdanig heldere informatie over wat hem werd
aangeboden dat hem zijn persoonlijke situatie met betrekking tot beleggingen, verzekeringen en
kosten duidelijk werd. De klachten die in de samenleving werden gehoord – en die ook de
Ombudsman Verzekeringen voorgelegd kreeg – betroffen vrijwel steeds de beleving van de
consument, die dacht dat de door hem betaalde bedragen werden belegd en die later bemerkte
dat dit maar ten dele het geval was geweest.
Ten slotte concludeerde de Commissie de Ruiter dan ook dat op het moment van het
onderzoek de transparantie in de markt van beleggingsverzekeringen nog steeds gebrekkig is.
Het advies richtte zich op verbetering daarvan. De commissie stelde dat het belang van de
consument bepaalt dat hij zodanig wordt geïnformeerd, dat hij begrijpt wat het product inhoudt,
wat de goede en kwade kansen zijn en wat er voor hem zal worden belegd, zodat hij met al die
informatie tot een weloverwogen beslissing kan komen. Dit was conform de eisen die de
toezichtregels stellen aan aanbieders.
Aanbevelingen Commissie De Ruiter
De commissie kwam op basis van het onderzoek tot aanbevelingen over informatieverstrekking.
Ze onderkende hierbij een aantal noodzakelijke elementen:
1. Het is voor de consument van belang bij het aangaan van de overeenkomst een zo duidelijk
mogelijk beeld te hebben van wat hij redelijkerwijze (op de einddatum) van het aangeboden
product mag verwachten. Daartoe zal inzichtelijke informatie moeten worden verstrekt over
de structuur en de kostenontwikkeling gedurende de looptijd van het product. In brochures
en offertes moet door de aanbieder een all-in kostenpercentage worden gegeven, dat wil
zeggen een opgave van alle (naar jaarbasis herleide) in rekening te brengen kosten. Apart
moet de gemiddelde geschatte jaarlijkse verzekeringspremie over de looptijd worden
vermeld. Tevens moet een waarschuwing worden opgenomen over de consequenties van
vroegtijdig beëindigen en concreet moet worden aangegeven hoe vroegtijdige beëindiging
van invloed is op het dan te ontvangen bedrag (afkoopwaarde).
41