Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

Aan de beleggingsverzekering zijn verschillende soorten kosten verbonden,die per verzekeraar
kunnen wisselen in omvang en soort. Vaak gaat het om de volgende kosten:
- Afsluitkosten of eerste kosten:
Dit zijn kosten die gemaakt worden bij het afsluiten van de verzekering zoals de medische
keuring, het opmaken en invoeren van de polis in de administratie en de afsluitprovisie/
advieskosten van de tussenpersoon/adviseur. Deze eenmalige opstartkosten worden niet in
een keer verrekend maar worden gedurende bijvoorbeeld de eerste vijf jaar in mindering
gebracht op de premie-inleg. Dit betekent dat er aan het begin van de looptijd minder
premie beschikbaar is om te beleggen. Na deze periode neemt het voor beleggingen
beschikbare aandeel van de premie toe.
- Doorlopende poliskosten:
Dit zijn kosten van administratie, premie-incasso en polisbeheer. Deze kosten worden in
rekening gebracht gedurende de looptijd van de beleggingsverzekering.
- Doorlopende provisie:
De tussenpersoon/adviseur ontvangt gedurende de looptijd van de verzekering jaarlijks een
vast bedrag ter dekking van zijn advies op basis van wijzigingen in de persoonlijke situatie,
prestaties van fondsen en veranderende wetgeving.
- Doorlopende aan- en verkoopkosten:
Gedurende de looptijd van de polis koopt en verkoopt de verzekeraar indien hij dat nodig
acht participaties in het kader van het persoonlijke beleggingsprofiel. Hieraan kunnen
kosten verbonden zijn.
- Doorlopende beheerskosten beleggingsfondsen:
De fondsbeheerder berekent provisie, bedrijfskosten, rentelasten en beheerskosten. Dit is
een percentage van de fondswaarde en wordt de ‘Total Expense Ratio’ (TER-kosten)
genoemd. De TER-kosten kunnen per fonds verschillen.
- Extra kosten:
Deze kosten, ook wel omzettingskosten of switchkosten genoemd, doen zich voor als de
klant wijzigingen in de beleggingsportefeuille wil aanbrengen. Vaak kan dat een keer per
jaar kosteloos. De verzekeraar hanteert vaak een vast eenmalig bedrag voor het doorvoe-
ren van wijzigingen of het switchen naar een ander fonds en berekent daarnaast een
percentage van de aankoopkosten van de nieuwe participaties.
Naast de kosten wordt een risicopremie ingehouden op het te beleggen bedrag. Hoe hoog dit
bedrag is hangt af van het risico dat men af wil dekken: hoe hoger de uitkering, hoe hoger de
premie. Ook de leeftijd van de verzekeringnemer speelt een rol: volgens allerlei statistieken en
tabellen wordt deze premie bepaald. In feite mag dit deel van de premie dus niet als kosten
aangeduid worden, aangezien het een verzekeringspremie betreft. De klant ervaart dit vaak
anders en verzekeraars werken dit ook in de hand. Zo heeft Delta Lloyd in polisaanhangsel
46