Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

En ten slotte krijgt de consument duidelijke informatie over de consequenties van het wijzigen
van de verzekering, bijvoorbeeld het verhogen of verlagen van de premies of het tussentijds
beëindigen en daarmee afkopen van de verzekering. Brochures, reclame uitingen, offertes en
de jaarlijkse opgaven bevatten nu eenduidige informatie, die de klant in staat stelt producten te
vergelijken.
Sinds de introductie van de beleggingsverzekering nu bijna 20 jaar geleden is de informatie die
aanbieders verstrekken verbeterd. Met deze informatie heeft de consument de mogelijkheid om
te kunnen begrijpen wat hij aangeboden krijgt, welke kosten hij moet betalen en welke
opbrengsten hij kan verwachten inclusief de risico’s die hieraan verbonden zijn.
Complexiteit
Beleggingsverzekeringen blijven echter complexe producten en ondanks alle informatie blijft het
voor de consument vaak erg lastig te begrijpen waar het allemaal om gaat. Het product is zo
complex dat de offerte, financiële bijsluiter en polisvoorwaarden vaak tientallen pagina’s
beslaan, die zelfs voor de geïnteresseerde en intellectueel begaafde consument moeilijk te
volgen zijn en vooral veel analytisch vermogen vereisen. De producten zelf zijn flexibel en
kennen vaak vele mogelijkheden voor aanpassing aan de wensen van de klant. Ondanks de
eenduidige informatie blijft het daardoor voor de consument moeilijk kiezen welke oplossing het
best bij hem past. Duidelijke en begrijpelijke informatie, bij voorkeur toegespitst op de wensen
van de klant, is nog steeds, en zal ook in de toekomst een punt van aandacht voor verzekeraars
blijven.
Adviseur
Een belangrijke rol in de informatievoorziening speelt de adviseur. Deze adviseur is immers
degene die de klant begeleidt in het besluitvormingsproces. Deze adviseur wordt tegenwoordig
uitgebreid voorzien van informatie en op allerlei manieren ondersteund door de verzekeraars.
Toch is ook hier de vraag hoe goed de adviseur in staat is de complexe producten te
doorgronden, de klant de juiste vragen te stellen en voldoende inzicht te krijgen om tussen al de
aangeboden producten het juiste te adviseren en daarbij bovendien ook nog te kiezen voor de
juiste uitgangspunten en variabelen die binnen het product mogelijk zijn. Hiervoor is gedegen
kennis en inzicht nodig in complexe financiële producten èn in de situatie van de klant en zijn
specifieke wensen. Ondanks het feit dat de laatste jaren de eisen die gesteld worden aan
adviseurs uitgebreider en duidelijker gedefinieerd zijn en de regels aangescherpt zijn (zie
hoofdstuk 2 Bgfo), zal ook dit in de toekomst een belangrijk punt van aandacht blijven.
Kostenstructuur
Een ander punt dat speelt is dat verzekeraars medio 2008 nog nauwelijks iets veranderd
hebben aan hun kostenstructuren. Beleggingsverzekeringen kennen vaak hoge kosten en
ingewikkelde structuren voor het doorberekenen hiervan (zie par. 3.3). Het gevolg is dat alleen
60