Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...
Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...
Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
De persoonlijke offertes waren niet meer beschikbaar. Wel waren er algemene prognoses<br />
beschikbaar voor verschillende leeftijden, looptijden en verzekeringsvarianten. De hier gegeven<br />
prognoses zijn op deze gegevens gebaseerd. Het betreft prognoses van 8, 11 en 14%. 66 (Let<br />
op: de looptijd in deze tabel wijkt af van de looptijd in het voorbeeld.)<br />
Het ga<strong>at</strong> hier om een vrouw van 35 jaar, die jaarlijks fl. 3000 premie betaalt, d<strong>at</strong> 20 jaar lang<br />
doet en hierbij een minimale verzekering afsluit. AMEV gaf hierbij de volgende prognoses:<br />
Betaalde premie fl. Opbrengst percentage Opbrengst na 20 jaar fl.<br />
60.000 8% 112.255<br />
60.000 11% 158.756<br />
60.000 14% 227.045<br />
De ingelegde premie bedraagt: 20 maal fl. 3.000 is fl. 60.000 totaal. De prognose geeft bijna<br />
een verdubbeling van de betaalde premie in het minst gunstige geval en bijna een verviervoudi-<br />
ging in het beste geval. Deze prognoses zijn volgens de gegeven inform<strong>at</strong>ie gebaseerd op een<br />
specifiek gekozen combin<strong>at</strong>ie van beleggingsfondsen. Welke keuze d<strong>at</strong> is wordt niet vermeld.<br />
Wel wordt opgemerkt d<strong>at</strong> aan de prognose geen rechten ontleend kunnen worden.<br />
De vrouw uit het voorbeeld vulde de premie een aantal jaren aan (en verminderde l<strong>at</strong>er) tot het<br />
fiscaal aftrekbare maximum. Dit bedrag werd namelijk door de fiscus jaarlijks aangepast. Met<br />
ingang van 2006 werd op aanraden van de tussenpersoon de polis premievrij gemaakt in<br />
verband met het gewijzigde belastingregime. (Er bleef zo een zekere flexibiliteit bij de uitkering<br />
bestaan; de ingebrachte premie mag nog steeds gebruikt worden tussen de 60 en 65 jaar voor<br />
een overbruggingslijfrente, maar om daar gebruik van te kunnen maken mag er geen nieuwe<br />
premie meer betaald worden.) Over kosten werd niet gesproken, noch bij het afsluiten, noch bij<br />
het bijstorten of premie vrijmaken. Ook was niet bekend hoeveel de premie voor de overlijdens-<br />
risicoverzekering bedraagt.<br />
Jaarlijks werd de klant geïnformeerd over de result<strong>at</strong>en van het Variabel Investerings Plan en<br />
de verschillende fondsen waarin belegd kon worden door middel van brochures of algemene<br />
overzichten. Het mixfonds liet gedurende de looptijd van deze beleggingsverzekering de<br />
volgende result<strong>at</strong>en zien:<br />
66 AMEV 1991<br />
51
Change language