Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

2. De toerekening van kosten, provisies en premies verschilt van jaar tot jaar. Het genoemde
gemiddelde all-in kostenpercentage vangt dit gedeeltelijk op. Transparantie zal mede
bereikt dienen te worden door middel van een jaarlijks te verstrekken opgave volgens een
hierna te geven standaard schema dat aangeeft hoe de inleg in dat jaar is. Dat kan samen-
gaan met de verstrekking van de ook thans al verplichte informatie over de waarde van het
belegde vermogen.
3. Van de verzekeraar wordt verwacht dat hij desgevraagd indicaties zal verstrekken over de
omvang van de te verrekenen bedragen aan kosten ingeval de verzekeringnemer het
contract tussentijds wil beëindigen.
4. De Commissie gaat er vanuit dat binnen het kader van de wet voldoende voorschriften zijn
gegeven om te bereiken dat de positie van de adviseur en de bemiddelaar aan de consu-
ment duidelijk is. In dit rapport gaat het slechts om de vraag in hoeverre de beloning van de
adviseur respectievelijk bemiddelaar uit de verstrekte financiële informatie moet blijken. De
Commissie is van oordeel dat openheid daaromtrent niet slechts gewenst, maar noodzake-
lijk is.
De commissie stelt drie modellen voor betreffende de aan de consument te verstrekken
informatie:
model 1: voorafgaand aan de feitelijke offertefase, als de consument doende is zich een beeld
te vormen van wat nu eigenlijk een beleggingsverzekering is en wat de consequenties zijn van
het sluiten van zo’n verzekering.
model 2: in de offertefase, als bijlage bij de offerte, een opgave van de getalsmatige bijzonder-
heden van het specifiek aan hem aangeboden product
model 3: na het sluiten van de beleggingsverzekering wordt de klant jaarlijks geïnformeerd over
wat er met zijn inleg gebeurt.
Voor ieder model wordt puntsgewijs uitgewerkt welke informatie hierin opgenomen dient te
worden.
Tot slot
Het belangrijkste knelpunt uit dit onderzoek bleek het gebrek aan transparantie van beleggings-
verzekeringen. De door de commissie gegeven aanbevelingen met betrekking rekenmodellen
zijn inmiddels verder uitgewerkt en opgenomen in wet en regelgeving. De verzekeraars hebben
de modellen opgenomen in hun informatieverstrekking aan de consument.
3.2.3 Aanbevelingen Ombudsman Financiële Dienstverlening maart 2008
Ondanks al deze inspanningen nam de onrust in de markt verder toe. Er werden organisaties
opgericht voor de belangen van de particuliere afnemers van verzekeringen. Om tot een
oplossing te komen nam de minister van Financiën het initiatief om de geschillenbeslechters
42