Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

Hoofdstuk 4 Betekenis voor de consument:
2 voorbeelden uit de praktijk
In dit hoofdstuk zal ik twee willekeurige voorbeelden uitwerken van beleggingspolissen gesloten
begin jaren negentig van de vorige eeuw om een indruk te geven van kosten en opbrengsten en
de informatie die hierover verstrekt werd. Voor beide polissen zal ik op basis van beschikbare
informatie bij de polishouders een overzicht geven van de betaalde premies in relatie tot de
prognoses en de opgegeven contractwaarde op verschillende momenten gedurende de looptijd
voor zover deze informatie beschikbaar is. Verder beschrijf ik welke kosten in rekening gebracht
zijn en welke informatie over de kosten beschikbaar was op het moment dat de polissen
gesloten werden.
4.1 Voorbeeld 1
De beleggingsverzekering werd in juni 1993 afgesloten door een vrouw van 35 jaar met het doel
te sparen voor een aanvulling op het pensioen of om eerder te stoppen met werken. Het
verkregen belastingvoordeel werd gebruikt als verkoopargument en speelde een belangrijke rol
in de aanschaf. Op basis van de prognoses verwachtte de vrouw na 15 jaar betalen voldoende
vermogen gespaard te hebben. Het advies was om de post te laten lopen tot het 60 ste
levensjaar en na 15 jaar premievrij te maken. De beslissing om op de 60 ste verjaardag tot
uitkering over te gaan of dat moment door te schuiven, kan op een later moment bepaald
worden.
Gekozen werd om 15 jaar premie te betalen en de polis daarna premievrij door te laten lopen in
ieder geval tot 2018; in totaal dus 25 jaar. De premie bedroeg fl. 300 per maand met de
mogelijkheid deze gedurende de looptijd te wijzigen. Binnen de fiscale regels was een zekere
mate van flexibiliteit toegestaan. De klant had de intentie de premie zoveel mogelijk jaarlijks aan
te vullen tot het maximaal voor de belasting toegestane aftrekbare bedrag.
Om gebruik te maken van de fiscale voordelen werd een lijfrenteclausule opgenomen en een
minimale verzekering afgesloten. Verzekeren was immers niet het doel, maar werd als
noodzakelijkheid meegenomen om gebruik te kunnen maken van de belasting faciliteiten. Deze
minimale verzekering keert bij overlijden het bedrag van alle tot dan toe betaalde premies uit of,
indien de contractwaarde hoger is, de contractwaarde.
Het aangekochte product betrof het Variabel Investerings Plan (VIP) van AMEV en de premie
werd belegd in het Mixfonds. Sinds de aankoop van de beleggingsverzekering veranderde dit
laatste niet meer.
50