Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

Hoofdstuk 5 De huidige wetgeving en de bescherming van
de consument
Zoals uit het voorgaande blijkt is er een marktbreed probleem ontstaan rondom beleggingsver-
zekeringen. Bezitters van beleggingspolissen komen individueel en via speciaal voor dit doel
opgerichte stichtingen op voor hun belangen. Er zijn verschillende onderzoeken geweest en
naar aanleiding hiervan zijn maatregelen genomen om meer duidelijkheid te scheppen en
inzicht te geven. Wat betekent dit nu voor de bezitter van beleggingsverzekeringen en wat voor
mensen die anno 2008 een beleggingsverzekering afsluiten?
5.1 Nieuwe klanten
Consumenten die medio 2008 een beleggingsverzekering aangeboden krijgen, worden
geconfronteerd met een situatie die er totaal anders uitziet dan bij de introductie van het product
eind vorige eeuw. Naast alle regels rondom de informatievoorziening aan klanten, zijn ook
verschillende factoren die van invloed zijn op de verkoop van beleggingsverzekeringen
veranderd.
De overheid
De belastingfaciliteiten die van toepassing zijn op beleggingsverzekeringen zijn sinds begin
jaren negentig flink teruggeschroefd. De overheid heeft het beleid aangepast en staat nog in
een zeer beperkt aantal gevallen fiscale voordelen toe (zie ook par. 2.1.4).
Tevens zijn er inmiddels maatregelen genomen om het monopolie van de verzekeraars op deze
markt op te heffen. Dit monopolie was gebaseerd op de verplichte verzekering gekoppeld aan
het beleggingsproduct, waarmee de consument gebruik kon maken van belastingfaciliteiten. De
klant is niet meer verplicht een verzekering te koppelen aan het product en heeft de keus om
geen of een losse verzekering te kopen. Ook banken mogen sinds kort vergelijkbare producten
gericht op het opbouwen van vermogen aanbieden met gebruikmaking van dezelfde belasting
faciliteiten als de verzekeraars.
De commercie
Door de intensieve marketinginspanningen van de verzekeraars in de jaren negentig zijn de
beleggingsverzekeringen bij een breed publiek geïntroduceerd, waarbij de populariteit van het
product snel groeide. Vermogensopbouw via beleggingspolissen nam een enorme vlucht: er
werden massaal polissen afgesloten. Na het vervallen van een belangrijk deel van de
belastingvoordelen begin deze eeuw namen de marketing inspanningen af. Maar ook medio
2008 werden beleggingsverzekeringen nog steeds aan de consument aanboden.
58