Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

Consumenten die in het verleden een dergelijk product kochten konden niet rekenen op een
adequate bescherming door wet- en regelgeving. Zij ontvingen vaak te weinig en onduidelijke
informatie. Hierdoor werd vaak op onjuiste gronden besloten een beleggingsverzekering aan te
schaffen. De vraag is of, als men alles geweten had, men dan ook besloten had de overeen-
komst te sluiten en of de zuivere en volledige wilsovereenstemming tussen de consument en
verzekeraar op onderdelen van de overeenkomst wel aanwezig was. Onduidelijkheid was er
over de hoogte van de risicopremie, kosten die de consument op zijn inleg in mindering
gebracht kreeg en de inhoudingen op het rendement van het beleggingsdeel van het
verzekeringsproduct. De hoogte van de risicopremie en de mate en wijze van kosteninhoudin-
gen zijn van groot belang voor de werking van het product en de kwaliteit ervan, en voor de
bepaling in hoeverre het product voldoet aan de verwachting die de consument daarover
redelijkerwijs mocht hebben.
De informatie over sterk achterblijvende opbrengsten door hoge kosteninhoudingen brachten
consumenten ertoe actie te ondernemen. Er werden speciaal voor consumenten met
beleggingsverzekeringen belangenorganisaties opgericht die in overleg met de verzekeraars
probeerden te komen tot oplossingen. Toen deze uit bleven startten zij juridische procedures.
De druk op verzekeraars nam toe en in de tweede helft van 2008 leidde het overleg tussen
belangenorganisaties en verzekeraars uiteindelijk in een aantal gevallen tot een compromis,
waarmee klanten een deel van de kosten gecompenseerd zullen krijgen. De consument
reageerde positief op dit compromis en de juridische acties van de belangenorganisaties
werden gestaakt.
In 2009 en 2010 zullen verzekeraars individuele klanten op de hoogte brengen van de voor hun
polis beschikbare compensatie. Of ze dan inderdaad akkoord gaan met de voorstellen zal nog
moeten blijken.
Uit dit onderzoek is mij gebleken dat financiële dienstverleners, toezichthoudende organen en
de verantwoordelijke politiek sinds de jaren negentig van de vorige eeuw een lange weg
hebben afgelegd, voordat de consument medio 2008 middels regelgeving en afspraken kon
beschikken over adequate informatie bij het afsluiten van complexe producten als beleggings-
verzekeringen. Wet- en regelgeving bieden hierbij inmiddels voldoende bescherming.
Maar ook de consument houdt in dezen een verantwoordelijkheid; beleggingsverzekeringen zijn
complexe producten die de nodige aandacht vergen om gefundeerde beslissingen te kunnen
nemen over het sluiten hiervan. Een kritische houding blijft belangrijk en hoge opbrengsten en
grote voordelen kunnen soms misleidend zijn en behoeven in ieder geval nader onderzoek. De
nieuwe wet- en regelgeving biedt nu in ieder geval steviger randvoorwaarden voor een juiste en
transparante informatievoorziening voor de klant.
67