Beleggingsverzekering - DSpace at Open Universiteit - Open ...

Als we ervan uitgaan dat de verzekeringspremie van € 6,21 per maand de gehele
looptijd berekend is, dan is hiervoor ontrokken aan de waarde totaal: € 1.080, -
Hierover is verder geen informatie beschikbaar. 67
Van de € 27.825 premie die betaald is, is dus slechts € 20.675 belegd (74%), is € 6.070 (22%)
euro opgegaan aan kosten en € 1.080 (4%) aan verzekeringspremie.
Echter de grootste kostenpost, namelijk ongeveer 37,5%, werd als eerste kosten in rekening
gebracht. Een aantal doorlopende kosten plus de verzekeringspremie kwamen daarbij. Deze
eerste kosten worden direct aan de premie ontrokken. Deze eerste jaren werd er dus nauwelijks
iets belegd. De eerste vijf jaar zal de contractwaarde dan ook lager geweest zijn dan de
betaalde premie. In het geval van deze verzekering waren dat helaas de jaren dat er op de
beurs nog wat te verdienen viel. Daarna werden dure eenheden gekocht die vervolgens op de
aandelen markten verdampten. Het begin van deze eeuw liet het mixfonds een paar negatieve
jaren zien.
In februari 2005 gaf de adviseur aan dat de waarde € 29.146 bedraagt. In april 2005, de
verzekering liep toen bijna 12 jaar, gaf de tussenpersoon op dat betaald was € 27.300 en de
waarde op dat moment is € 28.500 euro. In 12 jaar was dat een groei van € 1.200 (4,4%). Let
op dit is de cumulatieve groei van 12 jaar!). Gelukkig trokken de aandelenmarkten weer aan.
Eind 2007 was er € 27.825 betaald en was de contractwaarde € 35.190. Dit is een stijging van
€ 7.365 in ruim 14 jaar (25,9%). Vergeleken met de opgave van 2005 is dit een stijging van de
opbrengst in ruim 2 jaar van € 6.165 of te wel een stijging van 513 %. En dit terwijl er vanaf
2006 geen premie meer betaald is. In juni was de waarde zelfs € 38.653. Dat wil zeggen nog
bijna drie en een half duizend euro meer. Over 2007 ontving de klant voor het eerst een
overzicht van de jaarlijks kosten en opbrengsten. In 2007 was aan kosten in rekening gebracht
€ 137,21. Van de risicopremie werd geen melding gemaakt.
Wat opvalt in de verschillende overzichten is dat er vreemde sprongen gemaakt worden in de
opbrengsten in een zeer kort tijdsbestek.
67 Naar aanleiding van de brief van 29 november 2007 is contact opgenomen met de verzekeraar voor een verdere
toelichting. In het totaal overzicht is namelijk gerekend met alle kosten in rekening gebracht sinds 1993. Totaal is echter
slechts € 6,21 aan risicopremie opgenomen in het kostenoverzicht in plaats van de totale premie berekend over het
totaal aantal maanden van de afgelopen 14 jaar maal de risicopremie. Vervolgens worden de totale kosten afgetrokken
van de totaal betaalde premies en wordt het belegde vermogen berekend en wordt ook het resultaat bepaald. Het
vreemde is dat bij navraag de brief niet te vinden is bij Fortis en de klant verteld wordt dat Fortis dit soort overzichten
helemaal niet kan maken. De gegevens die in de brief staan kunnen hooguit een indicatie zijn. De klant wordt
aangeraden een klacht in te dienen en een kopie van de brief mee te sturen. Deze klacht loopt.
54