Revista Apólice #207

❙❙Daniel Cunha, da Zurich
mente em uma ferramenta para detecção
de possíveis fraudes.
Por sua vez, a Tokio Marine aposta
em um modelo estatístico que auxilia os
analistas a identificar aspectos relevantes
na detecção de fraude em cada sinistro.
Trata-se de um sistema com regras criadas
após estudo de casos concretos, que
são constantemente aperfeiçoadas e permitem
que os novos casos retroalimentam
o sistema. “A ideia é evitar que alguma
informação importante passe despercebida
pelos analistas devido à dinâmica do
dia a dia. Com a automação, conseguimos
dobrar a taxa de sucesso na detecção de
fraude”, explica Alexandre Vieira, diretor
de sinistros da companhia.
Já a Liberty Seguros utiliza três
ferramentas distintas. Segundo Dennis
Milan, diretor de Operações e Sinistros
da companhia, quando essas ferramentas
são usadas conjuntamente, melhoram
a performance da área de prevenção
e combate a fraudes. A primeira são
os modelos preditivos, usados no momento
da comunicação do sinistro. De
acordo com as informações passadas
pelo segurado, o modelo preditivo analisa
um conjunto de dados e prevê uma
pontuação que informa a probabilidade
deste sinistro envolver ou não fraude.
Dependendo do valor da pontuação, o
processo do sinistro é direcionado automaticamente
para a área de investigação
e sindicância.
A segunda são as entrevistas cognitivas,
usadas em processos de sinistros
enviados para a área de investigação.
Por meio de uma ligação telefônica, o
❙❙Alexandre Vieira, da Tokio Marine
analista investigador utiliza um software
com perguntas pré-configuradas para
analisar o estresse das respostas e pontua
a possibilidade do entrevistado estar
mentindo ou não. “A ferramenta por si só
não valida ou invalida uma fraude, mas é
utilizada como ferramenta adicional no
processo para decisão da seguradora em
enviar ou não uma sindicância a campo”,
explica Milan.
Outra aposta da seguradora são os
Blacklists, usados quando a seguradora
identifica uma fraude e registra os dados
de segurados como veículos, telefones e
e-mails para consulta dos processos de
aceitação de propostas futuras, a fim de
bloquear a aceitação de novas propostas
que contenham qualquer informação
que foram previamente utilizadas em
fraudes passadas.
As mídias sociais também entram
na lista e são utilizadas para verificar
❙❙Miguel Bueno, da Serasa Experian
❙❙Dennis Milan, da Liberty Seguros
graus de parentesco ou de amizade entre
participantes (segurados e terceiros) de
um mesmo seguro e, com isso, auxiliar
na obtenção de provas de fraudes, se
isto ocorrer.
Palavra dos especialistas
Normalmente, as empresas de seguros
executam processos manuais de
validação de informações na entrada do
aviso de sinistro, pautados na experiência
do analista para execução de julgamento
no direcionamento de casos para a investigação
ou sindicância. É o que afirma
Miguel Buenos, gerente do segmento de
seguros da Serasa Experian. Segundo
o executivo, algumas companhias trabalham
internamente e outras preferem
terceirizar os processos com empresas
de sindicância e, durante este processo,
acessam ferramentas de pesquisa em web
ou bureaus de dados/informação.
Quando o foco se dá em informações
veiculares, especificamente, as tecnologias
de prevenção às fraudes mais utilizadas
pelo mercado são a automatização
de processos, que contam com filtros
que evitam que veículos irregulares ou
suspeitos adentrem a carteira das companhias.
“As empresas que se utilizam
destes filtros mantém sob controle o risco
de fraudes”, afirma o diretor comercial da
Nortix, Artur Giansante. Porém, é preciso
prestar atenção no momento de contratar
este tipo de ferramenta: buscar soluções
com base unicamente no preço, sem histórico
de origem e sem compromisso com
o nível do serviço podem comprometer a
qualidade do serviço.
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