SORENTO - Regio aktuell

Sorgloses Rentendasein
Die Achterbahnfahrt auf den Finanzmärkten erschüttert das Vertrauen der Konsumenten
in die staatliche und berufliche Altersvorsorge – die 1. und die 2. Säule
sind in Schieflage. Immer mehr Menschen sorgen sich um ihre Pension.
Angela di Gilio-Lessa, AWD Basel,
Diplomierte Finanzberaterin IAF
Klar ist: Ihr Budget wird nach der Pensionierung
anders aussehen als vorher.
Um die passende Vermögens- und Einkommensstrategie
zu wählen, müssen Sie Ihren
zukünftigen Bedarf kennen. Doch viele
Menschen haben keine Ahnung, wie viel
Geld sie im Laufe des Jahres einnehmen
und wieder ausgeben. Immer wieder erstaunt
es mich, dass viele Ehefrauen immer
noch nicht wissen, wie hoch der Lohn ihres
Mannes ist. Und über das Ferienbudget
weiss auch kein Familienmitglied exakt
Bescheid, weil jeder dies und das mit Reka-
Checks, per Kreditkarte oder bar bezahlt.
Doch wenn Sie bis jetzt auch ohne Budget
durchs Leben gekommen sind, so ist der
Zeitpunkt ein paar Jahre vor der Pension
die letzte und absolut notwendige Gelegenheit,
damit zu starten.
Zumal es alles andere als eine Hexerei
ist. Ein paar Tipps: Stellen Sie sämtliche
monatlichen Ausgaben zusammen (Wohnungsmiete
oder Hypothekarzins, Krankenkasse,
Telefon, Körperpflege, Hobbys,
Auto-Leasing, Benzin, öffentlicher Verkehr).
Dann erfassen Sie jene Ausgaben, die
quartalsweise, halbjährlich oder jährlich anfallen
(Versicherungsprämien, Steuern, Ferien,
Gesundheit). In einem dritten Schritt
schaffen Sie einen Reserveposten (Arzt,
Zahnarzt, Reparaturen, Ausbildung der
Kinder, Hochzeit der Kinder, runde Geburtstage).
Überlegen Sie auch genau, welche
grösseren Beträge Sie kurzfristig (ein
neues Auto), oder erst in fünf oder zehn
Jahren benötigen (Investitionen ins Haus,
Küche, Hobbys wie Fotografieren, Pferde).
Jetzt wird’s etwas schwieriger: Machen Sie
sich Gedanken, auf welche Auslagen Sie
notfalls verzichten können (Kleider, Auswärts
essen, Ferien, Hobbys). Als nächstes
notieren Sie Ihre Einnahmen (Renten, Nebenerwerb,
Wertschrifteneinnahmen, Einkünfte
aus Liegenschaften). Nun können
Sie ausrechnen, wie viel Geld Sie bei diesen
Einnahmen und Ausgaben auf die Seite legen
können – oder allenfalls von Ihrem Vermögen
anzapfen müssen.
Vergessen Sie eines nicht: Die Kaufkraft
Ihrer Einkünfte verringert sich mit den Jahren.
Zwar ist bei der AHV ein Teuerungsausgleich
vorgesehen, doch die 2. Säule
kennt keine gesetzlich automatische Anpassung.
Und auch Ihr Vermögen ist der
Geldentwertung ausgesetzt. Wenn Sie körperlich
und geistig noch fit sind und über
das Pensionsalter hinaus weiterarbeiten
möchten, können Sie Ihre Rente auch aufschieben.
Währenddem sich bei einem
Vorbezug bei einer Frühpensionierung die
Rente um 6,8 Prozent pro Jahr verkürzt
(max. 2 Jahre Vorbezug), nimmt sie in diesem
Fall zu. Die Erhöhung bei fünf Jahren
beträgt 31,5 Prozent.
Wichtig ist, dass Sie Ihr Vermögen laufend
anpassen. Auch hier ist eine Zusammenarbeit
mit einem produktunabhängigen
Finanzberater von Vorteil. Während Sie sich
auf den Garten, Golfen, Wandern und Ihre
Enkel konzentrieren, hält er für Sie die
Entwicklungen auf den Finanzmärkten im
Auge. So wie Sie wegen eines Bobos zum
Arzt gehen, für ein feines Essen ins Gourmetrestaurant
und für die Reparatur Ihres
Autos in die Garage, so ist der Finanzprofi
der verlässliche Ansprechpartner, wenn es
um Fragen rund um Geld und Versicherungen
geht. Gerne können Sie mich anrufen,
ich stehe Ihnen jederzeit mit meinem Rat
gerne zur Seite: Tel. 041 726 51 00 oder klicken
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