Das Wirtschaftsmagazin der Zentralschweiz - akomag

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«Cash Management wird auch für KMu immer wichtiger» Die UBS will ihre Geschäfte mit kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) ausbauen. In einem Gespräch mit ROI raten die Vertreter von UBS Zentralschweiz , den KMU, ihrem Cash Management mehr Aufmerksamkeit zu schenken. Gesprächspartner sind: Reto Wangler, Regionaldirektor Zentralschweiz, Christoph Guyot, Leiter Bau & Immobilien Zentralschweiz, Ronald Huwyler, Leiter Firmenkunden Zentralschweiz, und Ivo Flüeler, Leiter KMU Zentralschweiz. (Von links): Ivo Flüeler, Leiter KMU Zentralschweiz, Reto Wangler, Regionaldirektor Zentralschweiz, Christoph Guyot, Leiter Bau & Immobilien Zentralschweiz, und Ronald Huwyler, Leiter Firmenkunden Zentralschweiz. Bild: zvg Sie repräsentieren das UBS-Management, das Unternehmungen in der Zentralschweiz begleitet und betreut. Herr Wangler, wie ist der Bereich Unternehmenskunden bei der UBS-Region Zentralschweiz aufgestellt? Reto Wangler : Wir bedienen Unternehmen in der Zentralschweiz in drei verschiedenen Bereichen, um die spezifischen Bedürfnisse der einzelnen Kundengruppen besser erfüllen zu können. Im KMUTeam unter der Leitung von Ivo Flüeler beraten wir den Grossteil der Unternehmen in der Zentralschweiz entlang ihrer Wertschöpfungskette, um mit ihnen das finanzielle Tagesgeschäft zu optimieren und den Kunden beim Erreichen seiner langfristigen Ziele zu begleiten. Das KMUGeschäft ist der Grundpfeiler unseres Geschäfts mit Unternehmen. Das Team Firmenkunden unter der Leitung von Ronald Huwyler bietet grösseren, häufig international tätigen Firmen eine integrierte Beratung und individuelle, massgeschneiderte 18 Lösungen an. Im Bau & Immobilien Team unter der Leitung von Christoph Guyot stehen unseren Kunden UBSinterne ImmobilienExperten zur Verfügung. Wir bieten eine fokussierte Beratung und massgeschneiderte Leistungen für Kunden mit Renditeliegenschaften sowie Unternehmen in der Immobilien und Baubranche. Die Schweizer Baubranche hat sich in der Krisenzeit sehr resistent gezeigt. Herr Guyot, wie beurteilen Sie die aktuelle Baumarktsituation in der Zentralschweiz? Christoph Guyot : Die Baubranche hat selbst in der Krisenzeit zugelegt. Die positive Wachstumsdynamik des Bausektors hält weiter an. Die Impulse kommen hauptsächlich aus dem Wohn und Ausbaubereich. Wir verfolgen diese Entwicklung aufmerksam, auch mit Blick auf eine mögliche Überhitzung des Immobilienmarktes. Die Tiefzinssituation birgt diesbezüglich ein gewisses Risiko, eine Immobilienblase ist in der Schweiz jedoch nicht feststellbar. Herr Flüeler, wie wichtig sind überhaupt der nationale und regionale Markt für die UBS? Ivo Flüeler : Das KMUGeschäft hat eine lange Vergangenheit und ist für uns sehr wichtig. Das ist möglicherweise in den letzten Jahren nicht immer gebührend zum Ausdruck gekommen. Tatsache ist aber, dass wir zu gut 40 Prozent der Schweizer Firmen eine Geschäftsbeziehung unterhalten. Und wir möchten in diesem Geschäft noch weiter zulegen. Dazu müssen wir die systematische Beratung entlang der Wertschöpfungskette weiter stärken und unseren Kunden eine attraktive Produkteplattform bieten. Neukunden stellen wir eine Gesamtlösung von Basisdienstleistungen im ersten Jahr kostenlos zur Verfügung. Wir haben zwei turbulente Wirtschaftsjahre hinter uns. Herr Wangler, wie stehen unsere lokalen Unternehmenskunden in der Zentralschweiz nach dieser
Krise da, und welche Sorgen drückt diese heute am meisten? Reto Wangler : Die aktuelle Geschäftslage kann von Branche zu Branche und von Unternehmen zu Unternehmen sehr unterschiedlich sein. Auf der einen Seite läuft die Konjunktur in der Binnenwirtschaft, insbesondere im Baubereich, nach wie vor auf hohen Touren, während exportorientierte Unternehmen mit dem starken Schweizer Franken zu kämpfen haben. Generell gilt, dass die Unsicherheit bezüglich der künftigen Entwicklung hoch ist und damit die Planung von Umsätzen und der Liquiditätssituation, aber auch von Investitionsentscheiden, schwierig ist. Ein weiteres Spannungsfeld ergibt sich aus dem extremen Tiefzinsumfeld, welche stark auf die Renditen der Liquiditätshaltung drückt. In einer derartigen Konstellation kommt einem gut funktionierenden CashManagement, das sowohl Risiken als auch Opportunitäten berücksichtigt, hohe Priorität zu. « Cash ist für ein Unternehmen wie die Luft zum Atmen.» Ronald Huwyler Herr Huwyler, wie ist das zu verstehen? Weshalb soll denn Cash-Management für eine Unternehmung so wichtig sein? Ronald Huw yler : Das aktive Bewirtschaften von Cash mit differenzierten Anlageinstrumenten gehört heute zu einem professionellen Finanzmanagement. Cash ist für ein Unternehmen die Luft zum Atmen. CashManagement plant und steuert die liquiden Mittel, die für die Begleichung von Verbindlichkeiten benötigt werden. Es stellt so die jederzeitige Zahlungsbereitschaft eines Unternehmens sicher. Gleichzeitig bindet aber zu viel Liquidität Cash Management in einem Unternehmen Kapital, das finanziert werden muss und Kosten verursacht. Es gilt daher ein Optimum zu finden: die richtige Menge Geld in der richtigen Währung zum richtigen Zeitpunkt am richtigen Ort. Wie können Banken bei der Optimierung konkret helfen? Ronald Huw yler : Im CashManagement sind vier Dienstleistungsbereiche wichtig: Erstens muss ein ausführliches, inte griertes Reporting über alle CashBestände und Bewegungen auf den unterschiedlichen Konten stattfinden. Zweitens muss sich der Kunde zwischen verschiedenen Zahlungsverkehrslösungen entscheiden, um im In und ins Ausland effizient Gelder bewegen zu können. Ein dritter zentraler Bereich liegt in der Beratung über die Anlagemöglichkeiten des Kapitals entlang der Liquiditätsbedürfnisse des Kunden. Eine wichtige Rolle spielt dabei auch das Absicherungsmanagement bei Fremdwährungen. Schliesslich gilt es darüber zu befinden, inwieweit man Möglichkeiten nutzen will, die Buchhaltungs und TreasurySysteme des Unternehmens sicher an eine Bank anzubinden. Befassen sich somit in einer Krise mehr Kunden als sonst mit diesem Thema? Ronald Huw yler : Ja, eine angespannte Wirtschaftslage mit sinkenden Umsätzen verstärkt den Druck auf die Liquidität in Unternehmen. Zudem ist CashManagement nicht mehr nur ein Thema für grosse Unternehmen, sondern immer mehr 2010\Versand auch an akomag\CashMgmt_ausSichteinerUnternehmung.ppt für KMU. t234230 [printed: 18. Februar 2010 10:46 AM] [saved: 26. Oktober 2010 11:42 AM] Q:\MARKETING\Region Zentralschweiz\Aktivitäten_Projekte Reg ZCH\3_Corpr\GK\2010\Fachbeitrag ROI_Herbst Cash Management aus Sicht einer Unternehmung «Cash Übersicht» «Cash Bewegung» «Cash Anlage» Verstehen, wie Kunde Cash sieht: � Bei UBS � Bei Drittbanken � Innerhalb Firmengruppe «System Integration» Verstehen, wie Kunde Cash verarbeitet: � Manuell, über e-Banking � Automatisch, über direkte Schnittstelle in IT-Systeme Verstehen, wie Kunde Cash bewegt: � Cash Eingang (Debitoren) � Cash Ausgang (Kreditoren, Saläre, Spesen) � Cash Flows (Geldflüsse) innerhalb Firmengruppe « Der Zugriff auf freie liquide Mittel wird vereinfacht.» Ivo Flüeler Verstehen, wie Kunde Cash anlegt: � Operatives Cash (kurzfristig, schwer planbar) � Überschüssiges Cash (mittel- bis langfristig, besser planbar) � Cash als Anlagekategorie (z.B. bei Pensionskassengeldern) Cash-Management scheint also auch für KMU ein Thema zu sein. Herr Flüeler, welche Mehrwerte ergeben sich dadurch? Ivo Flüeler : Ein aktives CashManagement vereinfacht den Zugriff auf freie liquide Mittel. Diese können in der Folge entweder zur Kreditrückzahlung gebraucht oder risiko und währungsoptimiert angelegt werden. Eine effiziente Abwicklung der Zahlungsströme im Unternehmen führt zudem zu Kosteneinsparungen und Fehlerreduktionen. Was heisst das konkret? Ivo Flüeler : Wenn Sie sich zum Beispiel täglich online über die Zahlungseingänge informieren und so jederzeit den aktuellen Stand der Debitoren kennen, so können Sie direkt die Debitorenzahlfrist verkürzen und so zusätzliche Mittel freisetzen. Dies gilt auch für Forderungen gegenüber Debitoren im Ausland. Mit dem UBS EUR Gateway Account erhalten Sie die Gutschriften direkt auf Ihr Konto in der Schweiz, und das erst noch zu EUInlandskonditionen. Für das CashManagement von grösseren Firmengruppen lohnt sich der Einsatz von professionelleren Lösungen. Diese werden über eine direkte Schnittstelle mit UBS verbunden. Zudem können auch DrittbankKonten angeschlossen werden. Damit können Sie manuelle Prozesse eliminieren und wissen jederzeit, wie die CashSituation in Ihrer Gruppe aussieht. Dies ist eine optimale Basis für ein aktives Liquiditätsmanagement. « Schrittweises Vorgehen ist zentral.»Reto Wangler Herr Wangler, dann sollten Unternehmen doch sofort mit der Optimierung beginnen, wenn der Mehrwert so gross ist? Reto Wangler : Ein schrittweises Vorgehen, angefangen mit der Schaffung der Transparenz durch eine CashÜbersicht bis hin zur vorbehaltlosen Unterstützung des Managements, ist zentral für eine erfolgreiche Umsetzung. Vergessen werden sollte nicht, dass ein aktives CashManagement Abläufe, Strukturen und Kompetenzen verändert. Und wo sehen Sie die Hauptaufgabe der Bank? Reto Wangler : Indem wir unseren Kunden eine einfache und für das Unternehmen zugeschnittene Lösung anbieten. Es ist wichtig, zuerst die konkreten Bedürfnisse eines Unternehmens zu verstehen und anschliessend – aufbauend auf einem gemeinsamen Verständnis – Vorschläge für die Umsetzung aufzuzeigen. 19
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