VVP 2-2022

More documents

Recommendations

Info

LEREN VAN KIFID-UITSPRAKEN Notariële akte prevaleert boven offerte HYPOTHEKEN – Wat is de situatie als de consument, op grond van de voorwaarden in de offerte, mag verwachten recht te hebben op een lagere rente wanneer de rente op het moment van passeren is gedaald (dagrente) en in de akte toch de offerterente is opgenomen? De Geschillencommissie laat dan de notariële akte prevaleren en volgt daarbij de volgende motivatie: “1. Op grond van artikel 157 lid 2 Rv levert een authentieke akte tussen partijen onderling dwingend bewijs op van de afspraken die tussen partijen zijn gemaakt. 2. In de hypotheekakte is expliciet is vermeld dat de consumenten een rente zijn verschuldigd van twee procent per jaar. 3. De consumenten zijn hiermee middels het ondertekenen van de hypotheekakte akkoord gegaan. 4. Nu de hypotheekakte zoals hiervoor is overwogen dwingende bewijskracht heeft, staat vast dat partijen een rente van twee procent per jaar zijn overeengekomen. Dat in de offerte en de hierop van toepassing zijnde profijtclausule hieromtrent tegenstrijdige bepalingen zijn opgenomen is op zichzelf juist, maar de afspraken uit de hypotheekakte dateren van na die datum en prevaleren gezien het voorgaande boven de afspraken uit de offerte.” – Uitspraak GC 2022-0186 Wat is ‘klagen binnen bekwame tijd’? HYPOTHEKEN – Artikel 6.89 BW schrijft voor dat wanneer je als consument meent dat de geldverstrekker of financieel dienstverlener niet juist heeft gepresteerd, je dit binnen bekwame tijd moet melden nadat je dit gebrek hebt ontdekt of redelijkerwijs had moeten ontdekken. De Geschillencommissie volgt met wat moet worden verstaan onder bekwame tijd de uitspraak van de Hoge Raad: “De termijn is afhankelijk van alle omstandigheden van het geval. Relevant zijn onder meer de waarneembaarheid van het gebrek, de deskundigheid van partijen, de onderlinge verhouding van partijen, de aanwezige juridische kennis en de behoefte aan voorafgaand deskundig advies. De tijd die is verstreken tussen het moment dat het gebrek in de prestatie is of had moeten worden ontdekt en het indienen van de klacht is weliswaar een belangrijke factor, maar niet doorslaggevend. Van belang is ook of de wederpartij door het tijdsverloop in zijn belangen is geschaad.” – Uitspraak GC 2022–0067 Leren van Kifid-uitspraken De uitspraken van Kifid bevatten regelmatig leermomenten voor financieel adviseurs en verzekeraars. In elk nummer vat VVP een aantal relevante uitspraken samen. Niet bevoegd HYPOTHEKEN – Financieel adviseurs kunnen hun dienstverlening uitbreiden door ook op te treden als aankoopmakelaar. Indien de consument vervolgens een klacht heeft over deze financieel adviseur en de klacht heeft betrekking op de werkzaamheden als aankoopmakelaar dan kan de consument met deze klacht niet laten behandelen door Kifid: “De Geschillencommissie is niet bevoegd om de klacht van de consument over de rol van de adviseur als aankoopmakelaar te behandelen. Uit artikel 60 in verbinding met artikel 1 van het reglement van Kifid volgt dat een klacht moet gaan over een financiële dienst. Het doen van onderhandelingen en het regelen van de aankoop van een woning valt daar niet onder. Voor zover de consument terugbetaling van de kosten vanwege de rol van de adviseur als aankoopmakelaar heeft gevorderd, kan de grondslag voor deze vordering dus niet door de commissie worden beoordeeld omdat dit deel van de klacht niet behandelbaar is.” – Uitspraak GC 2022-0015 De samenvatting Hypotheken wordt u aangeboden door de 58 | VVP NR 2 APRIL 2022
PENSIOEN Aan het gebruik van het keuzerecht (pensioenbedrag ineens) worden voorwaarden gesteld. Er gelden strakke eisen voor de informatievoorziening aan deelnemers. Ondanks dit alles is opname van een bedrag ineens niet zonder risico’s; wat voor de korte termijn verstandig lijkt, kan voor de langere termijn verkeerd uitpakken. Opname bedrag ineens niet zonder risico’s TEKST ADFIZ Per 1 januari 2023 krijgt een pensioendeelnemer het keuzerecht om maximaal tien procent van de waarde van het pensioenkapitaal binnen de tweede pensioenpijler als ‘bedrag ineens’ op te nemen. Deelnemers zijn volledig vrij om het bedrag naar eigen inzicht te besteden, bijvoorbeeld voor de aflossing van de hypotheek, vakantie of aanschaf van een auto. Maar voor de opname van een bedrag ineens gelden wettelijke voorwaarden. Zo mag maximaal tien procent van de waarde van het pensioenkapitaal worden opgenomen. Als de pensioenregeling een hoog-laag constructie kent, mag een deelnemer alleen een bedrag ineens opnemen als geen gebruik wordt gemaakt van deze constructie. Na opname van het bedrag ineens moet de pensioenuitkering nog boven de wettelijke afkoopgrens liggen (in 2022: 520,35 euro bruto) zodat het kapitaal zijn pensioenbestemming niet verliest. Om een bedrag ineens te kunnen opnemen is toestemming van de partner vereist. Voor de oudedagsvoorzieningen binnen de derde pensioenpijler wordt een vergelijkbaar keuzerecht geïntroduceerd. INFORMATIEVERPLICHTINGEN Een deelnemer die gebruik wil maken van het keuzerecht moet dit vóór de pensioeningangsdatum aan de pensioenuitvoerder kenbaar maken. De pensioenuitvoerder moet de deelnemer daarom tijdig en goed informeren over dit recht, zodat de deelnemer een weloverwegen keuze kan maken om hiervan al dan niet gebruik te maken. In eerste instantie moet de pensioenuitvoerder de deelnemer algemene informatie verstrekken. Als een deelnemer overweegt hiervan gebruik te maken kan de deelnemer de pensioenuitvoerder verzoeken om meer informatie. De pensioenuitvoerder moet dan specifieke en persoonlijke informatie verstrekken. Het gaat dan verplicht om: de (indicatieve) hoogte van het maximaal op te nemen bedrag ineens, de hoogte van de (resterende) periodieke uitkering bij opname van een bedrag ineens en de hoogte van de periodieke uitkering als geen gebruik gemaakt wordt van opname van een bedrag ineens. De deelnemer moet ook worden geïnformeerd over manieren waarop hij meer informatie kan krijgen (bijvoorbeeld via de SVB, rekentools van de Belastingdienst, of een financieel adviseur). Daarnaast moet de pensioenuitvoerder de deelnemer waarschuwen voor en nadrukkelijk wijzen op eventuele gevolgen bij opname voor de inkomstenbelasting, premies volksverzekeringen en inkomensafhankelijke regelingen/ toeslagen. WAARSCHUWING ONVOLDOENDE Het is terecht dat de pensioenuitvoerder de deelnemer moet waarschuwen over eventuele nadelige gevolgen van opname van een bedrag ineens, maar de vraag rijst of dit voldoende is. Ook het Nibud heeft hierover grote zorgen; met name als het bedrag vóór de AOW-leeftijd wordt opgenomen. Huishoudens kunnen de consequenties van het keuzerecht immers vaak niet goed overzien. Daarom pleit het Nibud ervoor dat een deelnemer vooraf laagdrempelig de mogelijkheid krijgt voor onafhankelijke en deskundige begeleiding rond pensioenkeuzes. Adfiz heeft in reacties op het wetsvoorstel er eveneens op gewezen dat moet worden voorkomen dat bij gebruikmaking van het keuzerecht, keuzes worden gemaakt die nadelig uitpakken en niet meer te herstellen zijn. Om laagdrempelig de mogelijkheid te creëren voor onafhankelijk en deskundig advies hebben we voorgesteld om de advieskosten voor het keuzerecht (c.q. advies van de deelnemer bij pensionering) fiscaal aftrekbaar te maken. n NR 1 NR FEBRUARI 2 APRIL 2022 2019 VVP | 59
Page 1:
80 JAAR HÉT PLATFORM VOOR DE FINAN
Page 4 and 5:
Bijna 80 jaar hét platform voor on
Page 6 and 7:
ACTIEF KLANTBEHEER BRANCHE-INITIATI
Page 8 and 9: ACTIEF KLANTBEHEER De ondertekening
Page 10 and 11: ACTIEF KLANTBEHEER Het team van Mar
Page 12 and 13: ACTIEF KLANTBEHEER meer dan ooit no
Page 14 and 15: NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS Een fri
Page 16 and 17: NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS worden.
Page 18 and 19: NIEUWKOMERS EN DOORSTROMERS Regie i
Page 20 and 21: Be the Change Het Fin- & Insurtech-
Page 22 and 23: OPINIE ONDANKS DE ACTUELE ENERGIECR
Page 24 and 25: CULTUUR ONLANGS VING IK EEN GESPREK
Page 26 and 27: SAMEN BETROKKEN Financieel adviseur
Page 28 and 29: PERSONALISATIE Jack Vos: ‘Persona
Page 30 and 31: PERSONALISATIE niet waargemaakt wor
Page 32 and 33: PURPOSE DE ENERGIEPRIJZEN RIJZEN DE
Page 34 and 35: COLUMN WIE IN DE SCHULDEN DREIGT TE
Page 36 and 37: NIEUWE HET VUUR RISICO’S VAN... H
Page 38 and 39: OPLEIDING IN SEPTEMBER 2022 GAAT DE
Page 41 and 42: NIEUWE RISICO’S Nieuwe risico’s
Page 43 and 44: NIEUWE RISICO’S ‘Adfiz ontwikke
Page 45 and 46: DE VEREENDE een premie die achteraf
Page 47 and 48: NIEUWE RISICO’S KLIMAAT: RISICOBE
Page 49 and 50: NIEUWE RISICO’S Hoe ontwikkelt de
Page 51 and 52: NIEUWE RISICO’S Adviesalerts! WEL
Page 53 and 54: NIEUWE RISICO’S heel afhankelijk
Page 55 and 56: SCILDON pen als één van beide kos
Page 57: Het praktijkgerichte katern Ken je
Page 61 and 62: PERMANENT ACTUEEL Het Pensioenakkoo
Page 63 and 64: KLANTGERICHTHEID Met de toenemende
Page 65 and 66: DUURZAAMHEID Energie krijgen van re
Page 67: MONEYVIEW Minder lullen, meer doen
show all

VVP 2-2022

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?