Contra emag Nr. 06/14

BoA diverse Zusatzprodukte
wie "Credit Protection Plus"
oder "Credit Protection Deluxe"
gekauft hatten. Diese
beiden Produkte gibt es nun
seit 2012 nicht mehr.
In der Kreditwirtschaft ist
der Verkauf von Zusatzprodukten
äußerst rentabel:
sie verursachen kaum Kosten,
versprechen jedoch
einen hohen Profit für die
Banken. Einige dieser Produkte
sind durchaus legitim
und notwendig, doch sehr
viele davon dienen lediglich
zum abkassieren der Kunden,
da sie entweder massiv
überbewertet oder einfach
nur irreführend und
unnötig sind. CFPB stellte
fest, dass den Kunden der
BoA via Telemarketing
Funktionen und Umfänge
versprochen wurden, die in
den angedrehten Produkten
nicht einmal ansatzweise
enthalten waren.
Betrug eine gängige Masche
in der US-Kreditwirtschaft?
Doch die Bank of America
ist längst nicht die einzige
Bank, die ein derartiges Betrugsgeschäft
zu Lasten der
Kunden betrieben hat, und
sie wird auch gewiss nicht
die letzte sein. Capital One,
Discover und JPMorgan
mussten ebenfalls schon
Strafen für solche miesen
Zusatzprodukte bezahlen.
Erst im Dezember 2013
wurde das Kreditkartenunternehmen
American Express
zu einer Zahlung von
16,2 Millionen Dollar als
Strafe, sowie ein Minimum
von 59,5 Millionen Dollar an
Rückerstattungen verdonnert,
weil die verkauften
Zusatzprodukte nicht den
gesetzlichen Rahmenbedingungen
entsprachen. Im
September 2013 mussten
die Chase Bank USA und
JPMorgan Chase zustimmen,
309 Millionen Dollar
an 2,1 Millionen Kunden
rückzuerstatten, die deren
Identitätsdiebstahl-Produkte
kauften.
Offenbar wurde der wissentliche
Betrug am Kunden
zum Standard in der Kreditwirtschaft.
Bankenaufsicht
und Justizministerium kommen
kaum nach, die enorme
Vielzahl an Finanzprodukten
zu prüfen. Falls sie
Betrügern jedoch auf die
Schliche kommen, schreiben
die betroffenen Finanzunternehmen
die Strafen
einfach als normale Geschäftskosten
einfach ab.
Augenscheinlich gilt dies in
diesen Kreisen einfach als
gewöhnliches, einkalkuliertes
Geschäftsrisiko.
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