Ag-Bericht 2005

26 LAGEBERICHT
schutz für Anleger, Minimierung der Möglichkeit von
Insidergeschäften sowie die prinzipielle Vermeidung
von Interessenkonflikten beziehungsweise – wo erforderlich
– ein entsprechendes lösungsorientiertes
Management.
Den Kontakt zur Financial Community (Investoren
und Analysten), zu den Medien und zur allgemeinen
Öffentlichkeit steuert der Zentrale Stab Kommunikation
(ZKV), der direkt an den Sprecher des Vorstands
berichtet. Eine bankweit gültige Kommunikationsrichtlinie
enthält hierzu verbindliche Regelungen. Auf
Basis von Medienbeobachtung und Marktforschung
sowie Stakeholder-Befragungen und dem Dialog mit
verschiedenen Anspruchsgruppen werden kontinuierlich
reputationsrelevante Themen identifiziert, bewertet
und gegebenenfalls aktiv bearbeitet.
Im Jahr 2005 wurde durch die Veröffentlichung des
Berichts über die unternehmerische Verantwortung
ein erster Meilenstein erreicht.
Im Lauf des Jahres 2006 wird eine neu installierte
Gruppe das Reputationsmanagement koordinieren.
Compliancerisiken
Im Rahmen der Compliance gelten im Finanzsektor
sehr strenge gesetzliche Vorschriften. Die Commerzbank
hat ergänzende Regeln aufgestellt, die sicherstellen
sollen, dass das Verhalten der Mitarbeiter auch
in schwierigen Situationen stets korrekt und im Einklang
mit den jeweiligen Gesetzen ist. Zu nennen sind
hier das Compliance-Handbuch der Bank, die arbeitsvertraglich
beziehungsweise durch Betriebsvereinbarung
integrierten Mitarbeiterleitsätze des Bundesaufsichtsamts
für das Kreditwesen und des Bundesaufsichtsamts
für den Wertpapierhandel (jetzt Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht – BaFin) sowie
Arbeitsanweisungen, die im Intranet der Bank
veröffentlicht werden und den Mitarbeitern konkrete
Leitlinien zur Umsetzung der jeweiligen gesetzlichen
Regelung geben. Um die Erstellung und die Überwachung
der Einhaltung dieser Regeln kümmert sich
in der Commerzbank der Zentrale Stab Compliance
und Sicherheit.
Compliance berät und informiert nicht nur die
Geschäftsfelder und Mitarbeiter der Bank in allgemeinen
Fragen mit Compliance-Relevanz und begleitet die
Kollegen auch in kritischen Fällen des Tagesgeschäfts,
sondern setzt auch compliancerelevante gesetzliche
beziehungsweise aufsichtsrechtliche Anforderungen
zusammen mit den betroffenen Fachabteilungen um.
In diesem Zusammenhang ist das Anlegerschutzverbesserungsgesetz
(AnSVG) zu nennen, das zum
30. Oktober 2004 in Kraft getreten ist. In Konkretisierung
des AnSVG wurden weitere gesetzgeberische
beziehungsweise aufsichtsrechtliche Maßnahmen seitens
der Aufsicht erlassen.
In Umsetzung dieser gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen
Anforderungen wurden die betroffenen
Bereiche der Bank inklusive Vorstand und Aufsichtsrat
hierüber informiert, ausführliche Informationen in das
Intranet eingestellt und ein Meldeverfahren zur Erstattung
von Verdachtsanzeigen durch Compliance implementiert.
Auf Basis der Watch List wird in Compliance
ein Insiderverzeichnis geführt.
Im Bereich der Geldwäscheprävention sowie der
Terrorismusfinanzierung sind seit dem Anschlag auf
das World Trade Center in New York die gesetzlichen
und aufsichtsrechtlichen Anforderungen sowohl
national als auch international, aber auch die Aufmerksamkeit
in der Öffentlichkeit dieses Thema betreffend,
kontinuierlich gestiegen. Durch die 3. EU-Geldwäscherichtlinie,
die nunmehr in deutsches Recht umgesetzt
wird, werden die Anforderungen an die Präventionsmaßnahmen
des Finanzsektors weiter steigen.
Um den spezifischen Risiken der Bank, im Rahmen
ihres Geschäftsbetriebs zu Zwecken der Geldwäsche
oder der Terrorismusfinanzierung von Dritten missbraucht
zu werden, entgegenzusteuern, führt die Bank
eine Gefährdungsanalyse über die bestehenden einschlägigen
Risiken durch. Die Analyseergebnisse
werden im Rahmen der fortlaufenden Anpassung und
Verbesserung der Präventionsmaßnahmen der Bank
berücksichtigt und durch Implementierung spezifischer
Risikominimierungsmaßnahmen, sei es im
Rahmen des Kundenannahmeprozesses, bei der
Begleitung und Überwachung der Kundengeschäfte,
aber auch bei der Schulung und Sensibilisierung der
Mitarbeiter eingearbeitet. Alle im Rahmen dieser
gezielten Analyse und der kontinuierlichen Überprüfung
gewonnenen Erfahrungswerte fließen in die
Anpassung des Risikomanagementsystems ein.
Die Mitarbeiter der Bank sind gehalten, auffällige
Transaktionen, die den Verdacht der Geldwäsche oder
Terrorismusfinanzierung begründen, an den Bereich
Compliance/Finanzermittlungen zu melden, damit
diese dort einer Einzelfallprüfung unterzogen werden
können.