Een nieuwe kans voor particulieren en voor - Curatoren.nl

debiteur tijdens het plan aangaat worden niet kwijtgescholden, tenzij de ST daar
toestemming voor heeft gegeven, s.1328 (d)
S. 1328 (b) regelt de hardheidskwijtschelding die de rechter op ieder moment kan verlenen
aan de debiteur die het plan niet succesvol kan volbrengen. Er moet aan drie voorwaarden
zijn voldaan: a. de debiteur is niet verantwoordelijk voor de tegenslag die hem belet heeft
de betalingen te voltooien, b. wijziging van het plan is niet mogelijk en c. crediteuren
zonder zekerheid hebben niet minder ontvangen dan in een liquidatie. Deze kwijtschelding
geldt niet voor lange termijn verplichtingen en ook niet voor de schulden genoemd in s. 523
(a). De kwijtschelding kan herroepen worden gedurende een jaar, als blijkt dat de debiteur
bedrog heeft gepleegd.
2.4 Verschillen tussen de chs. 7 en 13
Bij ch. 7 biedt de debiteur zijn bestaande bezittingen waarvoor geen exemptie geldt en die
niet met zakelijke zekerheid zijn belast, aan ter liquidatie. Hij houdt daarbij zijn toekomstig
inkomen onbelast. Bij ch. 13 is het omgekeerde het geval: de debiteur behoudt zijn
bezittingen, maar biedt aan een deel van zijn schulden te betalen uit zijn toekomstig
inkomen.
2.4.1 Kwijtschelding
Een van de sterkste prikkels die de wet de debiteur geeft om ch. 13 boven ch. 7 te
verkiezen is de ruimere kwijtschelding (superdischarge) die mogelijk is bij schuldregeling.
In ch. 13 zijn alle schulden vatbaar voor kwijtschelding met uitzondering van alimentatie,
levensonderhoud en bepaalde langlopende verplichtingen, in de praktijk is dit vooral de
hypotheek. De andere uitzonderingen die s. 523 noemt op het beginsel van kwijtschelding
gelden alleen voor liquidatie. Dit heeft tot gevolg dat belastingschulden, gelden, goederen,
diensten en kredieten die onder valse voorwendsels zijn verkregen en een
aansprakelijkheidsstelling wegens dronken rijden in een schuldregelingsplan kunnen
worden “afgekocht”. Alleen ch. 13 kent een hardheidskwijtschelding.
2.4.2 Bescherming mede-debiteuren
Een ander belangrijk voordeel voor de debiteur van ch. 13 boven ch. 7 is dat bij een
terugbetalingsplan mede-debiteuren van een consumentenschuld de bescherming van de
automatic stay genieten.
2.4.3 Wachttijd
Als een debiteur kwijtschelding van zijn schulden heeft gekregen in een liquidatie, dan kan
hij gedurende zes jaar niet opnieuw een kwijtschelding op grond van liquidatie krijgen. Ch.
13 kent niet een dergelijke wachttijd, alleen de 180 dagen termijn van s. 109 (f). Als een
debiteur in aansluiting op een schuldregeling binnen zes jaar kwijtschelding vraagt in een
liquidatie, dan wordt deze geweigerd, tenzij hij a. zijn crediteuren zonder zekerheid in het
plan honderd procent had betaald, of b. zeventig procent, én het plan te goeder trouw was
voorgesteld, en de debiteur een maximale inspanning (best effort) heeft geleverd (s. 727
(9)). Is dat niet het geval, dan moet hij ook zes jaar wachten.
2.4.4 Wanneer ch. 7, wanneer ch. 13
In de praktijk blijkt ch. 13 veel gebruikt te worden door eigen huis bezitters. Zij betalen hun
hypotheekverplichtingen uit het plan en kopen de rest van de schulden af tegen een
Een nieuwe kans voor particulieren en voor ondernemers 23