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22 Ist den Schuldnern heute überhaupt noch zu trauen? Geldanlage-Serie (3) „Vom Sparbuch bis zum Gold“ / Anleihen, Fondsanlagen und Fondssparen Wo bekomme ich das Meiste für mein Geld? Tagtäglich fragen wir uns das, und zwar ganz unwillkürlich, wenn wir im Supermarkt einkaufen, zum Friseur gehen, im Internet etwas kaufen oder ersteigern. Da kennen wir uns aus, in diesem Alltagsmarkt fühlen wir uns zu Hause. Ganz anders ist es um das Fachwissen bestellt, wenn es um den Markt der Geldanlagen geht. Diese Wissenslücke wollen wir schließen helfen, und zwar mit einer 6-teiligen Serie zu den populärsten Anlageformen und wie man sich ihnen nähert. Ist Schuldnern heute noch zu trauen? Und wenn ja, welchen? Eine schwierige Frage in Zeiten, in denen mit Griechenland selbst ein EU-Staat vor der Pleite stand und nur mit Geldern und Garantien überwiegend deutscher Steuerzahler zunächst vor der Insolvenz bewahrt wurde. Wenn Sie Anleihen kaufen, geben Sie immer einem Dritten Kredit. Was der Ihnen wieder in Form von jährlichen Zinsen bezahlt. Im Wesentlichen gibt es Anleihen von Staaten und Anleihen von Unternehmen. So beliebt auch Anleihen in Zeiten vermeintlich unsicherer Aktienmärkte auch sein mögen - der Anleger muss sich fragen: Wird der Herausgeber der Anleihe in der Lage sein, mir die jährlichen Zinsen zu zahlen und wird er am Ende auch mein geliehenes Geld zurückzahlen? Bei der Staatspleite Argentiniens haben die Anleger bluten müssen, und auch die Staatspleite Islands liegt noch nicht lange zurück. Hier haben sogar Anleger um ihre - anders als in Deutschland - nicht besicherten Festgeldanlagen zittern müssen. Sind Sie der Meinung - die man durchaus vertreten kann - dass kein Schuldtitel eines stark schuldenbelasteten Staates mehr „sicher“ ist, dann lassen Sie die Hände weg von Staatsanleihen. Grundsätzlich gilt: Kaufen Sie nur Anleihen von Institutionen, die nach heutiger Mehrheits-Marktmeinung noch als „sicher“ gelten. Dazu gehört bei den Staatsanleihen noch immer die Bundesrepublik Deutschland. Staatsanleihen sind letztlich ein Stück Papier mit dem staatlichen Versprechen, Zinsen zu zahlen und den Einsatz einmal zurückzuzahlen. Kommt hier steigende Inflation ins Spiel, bleibt letztlich nicht mehr viel Rendite. Allerdings stiegen die Kurse der 10-jährigen Staatsanleihen in den letzten Wochen wieder kräftig, entsprechend kamen die Renditen unter Druck. 2009 waren übrigens Unternehmensanleihen eine der erfolgreichsten Anlageklassen. Papiere verlässlicher Schuldner stiegen um 16 Prozent. Riskantere Hochzinsanleihen kletterten gar um 87 Prozent. Als sich nämlich 2009 nach und nach herausstellte, dass der Weltuntergang ausbleiben und längst nicht so viele Unternehmen bankrott gehen würden wie befürchtet, setzten die Papiere zu einem Höhenflug an. Es geht also, Geld mit Anleihen zu verdienen. In Niedrigzins-Zeiten wie diesen ist an Zinsen bei Staatsanleihen nicht viel zu holen. Die Renditen für die kurz laufenden deutschen Staatsanleihen 2010-2012 liegen im Schnitt unter den Tagesgeld/Festgeld-Zinsen. Derzeit bewegen sich Tagesgeld (5000 € Anlage) und Festgeld (12 Monate) der besten und schwächsten Angeboten von 60 Kreditinstituten nach Angaben der FMH-Finanzberatung zwischen 0,20 – 2,7 Prozent. In dem Zinsbereich über 1,5 % sind hier aber oft schon viele Köder-Angebote dabei, die nicht nachhaltig sind (Sonderkonditionen für Neukunden etc.). Mehr zu holen wäre bei den lang laufenden deutschen Staatsanleihen. Aber hier liegt die Krux bei allen Anleihen: Steigen die Zinsen, sinken die Kurse der Anleihen. Und wir befinden und in einer Phase, in der die Zinsen nicht mehr sinken, sondern langfristig nur noch steigen können. Wichtig ist bei einem Anleihe- Kauf der Unterschied zwischen dem ausgewiesenen Zins-Kupon der Anleihe und der tatsächlichen Rendite. Da das Preis der Anleihe sich nach der Nachfrage am Markt richtet, fällt die Rendite bei hoher Nachfrage (hoher Kurs) deutlich niedriger aus als der ausgewiesene Zins-Kupon. Also bei beim Kauf nicht zunächst auf den Kupon, sondern in erster Linie auf die Gesamtendite schauen. Bei Fonds unterscheidet man im Wesentlichen zwischen Aktien- und Anleihefonds. Fonds sind Produkte, bei denen ein Unternehmen, das den Fonds am Markt verkauft, Aktien oder Anleihen zusammenkauft und daraus einen Fonds „macht“, an dem der Anleger dann Anteile in beliebiger Höhe erwirbt. Die Fonds werden an der Börse notiert und haben demnach einen Kurs, der steigen und fallen kann. Die Renditen der Fonds sind sehr unterschiedlich und müssen im Grunde über eine 10-Jahres-Frist betrachtet werden. Suchen Sie sich einen Fonds aus, der über 10 Jahre oder länger ein gute Rendite gebracht hat. Das ist zwar keine Garantie für die Zukunft, lässt aber auf die Güte des Fonds und seines Managements schließen. Von einem guten Aktien-Fonds dürfen Sie eine Rendite pro Jahr zwischen 5 und 10 Prozent erwarten. Große Fonds-Gesellschaften sind etwa DWS (Deutsche Bank), Union Investment (Volksbanken) und Deka- Fonds (Sparkassen). Gerade für junge Anleger, die für ihre Zukunftsabsicherung privat vorsor- gen müssen, eignet sich das Fonds-Sparen besonders gut. Dabei wird monatlich je nach Geldbeutel für beispielsweise 100 € ein oder mehrere Fondsanteile gekauft. Macht man das über lange Jahre, profitiert man überaus stark von den sogenannten Cost- Average-Effect. Und wie kaufe ich mit nun Fonds oder Anleihen? In der Regel kaufen Sie beide Anlagen über Ihre Bank, teilweise können Fonds-Anteile aber auch über die Fondsgesellschaften selbst erworben werden. Die Kosten liegen bei einem Fonds zwischen 2 – 5 Prozent, manchmal wird auch noch eine zusätzliche jährliche Managementgebühr fällig. Nehmen Sie sich Zeit für die Auswahl eines Fonds und denken Sie daran, dass Qualität auch ihren Preis hat. Schrecken Sie daher nicht vor dem Kauf eines Fonds zurück, nur weil Kosten zwischen 2 und 5 Prozent der Anlagesumme anfallen. Nach dem Kauf wandert der Fonds-Anteil in Ihr Wertpapierdepot. Bei der Auswahl des Fonds hat der Anleger die Qual der Wahl: Es gibt weltweit hunderttausende Fonds - vom Goldminenfonds über Fonds mit Aktien aus Indien oder China bis zu Öko- oder Kernkraft-Fonds. Die entscheidende Frage für den Anleger ist: Welcher Fonds bringt mir mit seiner Ausrichtung den größten Gewinn bei höchstmöglicher Sicherheit? Für junge Fonds-Sparer ist die Sache klar: Sie sollten auf einen großen Fonds mit Werten großer, weltweit operierender Unternehmen setzten. Der Fonds sollte global investieren, da die großen Wachstumsmärkte der nächsten Jahrzehnte nicht mehr in Europa liegen werden. Der ältere Anleger sollte mindestens 50 Prozent seiner Börsenwerte als Auslandstitel in Fremdwährung (US-Dollar, Kan-Dollar) halten. Enthalten sein sollten Fonds, die Grundstoffwerte wie Öl, Gas, Nahrungsmittelproduktion und Infrastruktur halten. Wer dem Euro misstraut, sollte nur Fonds kaufen, die in US- oder Kan-Dollar notieren. Im nächsten Heft: Die Aktie –Inflationsschutz und sicherer als viele glauben
„Nacht der Ausbildung“ erfolgreich 16 Unternehmen zogen positive Bilanz / Veranstaltung 2011 bereits in der Planung Die 1. Dortmunder „Nacht der Ausbildung“ war ein Erfolg: Die 16 beteiligten Unternehmen zogen eine positive Bilanz und die Jugendlichen, die als Sieger des Gewinnspiels ausgelost wurden, erhielten ihre Preise. Weg von der Schulbank, rein in den Job. Das klappt am besten mit guten Schulnoten und auch mit guten Kontakten. Gut 2.500 Jugendliche, Eltern und Lehrer nahmen deshalb die 1. Dortmunder Nacht der Ausbildung zum Anlass, sich auf Werksgeländen, in Ausbildungswerkstätten und Behandlungsräumen der Unternehmen aktiv mit den Themen Berufswahl und Bewerbung auseinanderzusetzen und erste Kontakte zu den Ausbildern aufzunehmen. Sechs Stunden lang konnten die Besucher aus einem reichhaltigen Angebot genau die Veranstaltungen wählen, die ihren persönlichen Interessen entsprachen: von kaufmännischen Rollenspielen, dem Anfertigen eines ersten eigenen Werkstückes, über kleinere Untersuchungen bis zu konkreten Bewerbungstipps reichte das Themenspektrum. Die Patenschaft für die Nacht der Ausbildung hatte Lars Ricken übernommen, Nachwuchskoordinator des BVB. „Nach dem Ende meiner aktiven Fußballerkarriere hatte ich das Glück, ein Trainee- Programm in der Verwaltung des BVB durchlaufen zu können. Diese Ausbildung war sehr wichtig. Heute koordiniere ich erfolgreich Die Erfolgsgeschichte „becom“ Der Computerexperte „becom“ schrieb Erfolgsgeschichte im TechnologieZentrum Schwerte: Als IBM Business Partner begann 1997 der Aufbau des Kerngeschäfts in Hardware, Software und Services. Im Jahr 2000 erfolgte die Zertifizierung zum IBM Premier Business Partner. Diese Partnerschaft erhielt die becom als erstes Unternehmen in Deutschland. Gleichzeitig wurden die Schwerter für den Vertrieb aller IBM Server Plattformen autorisiert. Bis zu ihrem Umzug aus dem TechnologieZentrum in den TechnoPark Schwerte Ende 2003 vergrößerte sich die Mietfläche von becom kontinuierlich bis auf ca. 1.300m2. Dies war mehr als 20% der Gesamtmietfläche im TechnologieZentrum. Auch nach dem Einzug in den TechnoPark Schwerte hielt der Aufwärtstrend an. becom steht für innovative Konzepte in den Bereichen Consulting & Services sowie Hard- und Software. Als einer der größ- Rund 450 Jugendliche hatten sich auch am Gewinnspiel beteiligt. 66 Gewinne, alle gestiftet von den Unternehmen, wurden verlost und an die Preisträger übergeben. ten IBM Premier Business Partner berät das Unternehmen mit viel Erfahrung mittelständische und große Unternehmen bei allen zentralen Fragen zur IT-Infrastruktur. Dank zahlreicher Kooperationen mit renommierten Unternehmen der IT-Branche bietet becom ganzheitliche Lösungen, ergänzt durch umfassende Services. Mit Wirkung zum 1. April 2010 ist becom ein Unternehmensbereich der Computacenter AG & Co. oHG. Computacenter ist Europas führender herstellerübergreifender Dienstleister für Informationstechnologie. Kundennähe bedeutet für das Unternehmen, Geschäftsanforderungen zu verstehen und präzise darauf einzugehen. Auf dieser Basis entwickelt, implementiert und betreibt becom maßgeschneiderte IT-Lösungen. Im Jahr 2009 erwirtschaftete Computacenter mit 10.200 Mitarbeitern einen Umsatz von rund 2,50 Milliarden Pfund. die Nachwuchsarbeit von Borussia Dortmund. Für alle Schulabgängerinnen und Abgänger ist es wichtig, eine qualifizierte Ausbildung zu erhalten, denn diese entscheidet über die weiteren beruflichen Zukunftschancen. Ein Besuch bei der Nacht der Ausbildung bringt die Jugendlichen einen entscheidenden Schritt nach vorne, denn bei dieser Veranstaltung können sie die Chance ergreifen, persönliche Kontakte zu Global Educational Collaboration System Zerti� ziert nach ISO 9001:2008 und AZWV www.comcave-college.de knüpfen und zugleich einen Einblick in die Ausbildung der beteiligten Unternehmen zu erhalten“, so Ricken Beteiligte Unternehmen waren: Agentur für Arbeit, REWE DORTMUND, Bayer, Schering Pharma, RWE, DACH- SER GmbH & Co.KG, SIGNAL IDUNA, Deutsche Telekom, Stadt Dortmund, Die Continentale, TU Dortmund, DSW21 / DEW21, Westfalenhallen Dortmund, Evonik, IHK zu Dortmund, KHS, Klinikum Dortmund. Die Veranstalter zogen eine durchweg positive Bilanz. Die Veranstaltung hat gezeigt, dass gerade der Blick in die berufliche Praxis und das Schnuppern von Praxisluft für viele Jugendliche eine wichtige Entscheidungshilfe ist – das wollen die Unternehmen auch weiterhin gezielt fördern. Der Abend bot ein sehr gutes Forum für intensive Gespräche zwischen interessierten Jugendlichen und den Unternehmen. Für das kommende Jahr 2011 ist bereits jetzt die 2. Dortmunder Nacht der Ausbildung in Vorbereitung. Quali� zierungen 2010 your source of knowledge COMCAVE.COLLEGE® Hauert 1, 44227 Dortmund, Germany www.comcave-college.de ��Stufenumschulungen (IHK/StBK Abschluss), 16.12.10 IT, Medien, kaufmännisch, gewerblich/technisch Fachinformatiker/-in, IT-Systemelektroniker/-in, IT- Systemkau� eute, Medienge stal ter/-in, Bürokaufleute, Lager/Logistik, HOGA etc. ��Fachwirte/-kau� eute (IHK Abschluss), 16.12.10 Handelsfachwirt/-in, Wirtschaftsfachwirt/-in, Medienfachwirt/-in, Betriebswirt/-in etc. ��Netzwerktechnologie (modular) MCSE, MCITP, LPI 1/2/3, CCNP/CCNA, OCP/OCA, Unix 1/2 (SCSA/SCNA) etc. ��Programmierung (modular) Java (SCJP), J2EE/Java EE 1.5 (SCWCD), C# (MCTS/ MCPD) etc. ��Multimedia (modular) HTML & CSS, JavaScript, PHP, TYPO3, Flash, Photoshop, Illustrator, Multimediafachmann/-frau etc. Inkl. Welcome Package und Laptop! ��Bachelor of Science – „Web- und Medieninformatik“ ��Kaufmännische Anpassungsquali� zierung (modular) Business English inkl. LCCI, ECDL, Personalwesen, ReWe, BWL, Einkauf, Handelsfachseminar, Personaldisponenten/in etc. Unterrichtsformen: Vollzeit, Telelearning 50 % oder 100 % (ortsunabhängig über GECS ® ) sowie Teilzeit. Weitere Quali� zierungsangebote und Informationen zu den Fördermöglichkeiten � nden Sie auf unserer Website. COMCAVE.COLLEGE® GmbH � Hauert 1 � 44227 Dortmund Telefon: 0231 - 72 52 60 � E-Mail: schulung@comcave.de 23
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