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Fonds propres et gestion des risques Répartition globale du risque crédit par secteur d’activité : en milliers d’euros Qualité des risques 31/12/07 31/12/06 Créances dépréciées individuellement 353 889 329 114 Autres 2 % Industrie + BTP 4 % Transport 4 % Provisions pour dépréciation individuelle -235 452 -213 796 Agro - agri 6 % Provision collective des créances -7 821 -13 843 Taux de couverture global 68,7% 69,2% Prof + services + commerces 18 % Taux de couverture (provision individuelle seulement) 66,5% 65,0% Particulier Habitat 55 % Particulier Consommation 11 % en milliers d’euros Arriérés de paiement 31/12/07 moins de 3 mois de 3 à 6 mois de 6 mois à 1 an supérieur à 1 an Total Instruments de dette 0 0 0 0 0 Prêts et avances 352 115 54 569 26 401 1 437 434 522 Clientèle de détail (créances totales) 352 115 54 569 26 401 1 437 434 522 Total 352 115 54 569 26 401 1 437 434 522 dont échéances réellement impayées 12 535 3 830 2 794 520 19 679 en milliers d’euros Suivi des risques de crédit 31/12/07 31/12/06 Variation Prêts et créances Etablissements de crédit 3 732 054 3 494 675 237 379 6,79% Clientèle 11 589 712 10 382 062 1 207 650 11,63% Exposition brute 15 321 766 13 876 737 1 445 029 10,41% Provisions pour dépréciation -243 273 -241 864 -1 409 0,58% Etablissements de crédit 0 -14 225 14 225 ns Clientèle -243 273 -227 639 -15 634 6,87% Exposition nette 15 078 494 13 634 873 1 443 621 10,59% Engagements de financement donnés Etablissements de crédit 57 801 51 600 6 201 12,02% Clientèle 1 084 348 949 665 134 683 14,18% Engagements de garantie donnés Etablissements de crédit 162 085 252 877 -90 792 -35,90% Clientèle 342 616 148 726 193 890 130,37% Provision pour risques Exposition nette 1 646 850 1 402 868 243 982 17,39% Titres de créance Effets publics 416 720 403 929 12 791 3,17% Obligations 5 987 462 5 287 850 699 612 13,23% Instruments dérivés 10 351 4 473 5 878 131,40% Pensions & prêts de titres 0 0 0 ns Exposition brute 6 414 533 5 696 252 718 281 12,61% Provision pour dépréciation des titres -5 -2 527 2 522 -99,80% Exposition nette 6 414 528 5 693 725 720 803 12,66%
29 > Les risques de marché La gestion du refinancement du Groupe est centralisée à la Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe. La salle des marchés du Crédit Professionnel à Bruxelles a été fermée en novembre 2006 en raison du faible nombre d’opérations traitées. Depuis cette date, la salle du CMNE à Lille traite aussi bien les opérations propres du Crédit Professionnel que celles des banques régionales contrôlées. Le back office de ces opérations est également traité à Lille. Les opérations mises en œuvre par la Direction de la Trésorerie Groupe sont de deux natures : • D’une part, les opérations de refinancement à moyen et long terme du Groupe qui ont pour but de protéger la marge d’intermédiation en se fondant sur des éléments chiffrés de risque de taux et de liquidité analysés par les comités financiers de chaque entité du Groupe. • D’autre part, les opérations d’arbitrage construites pour ne générer qu’un risque de taux marginal tout en tirant leur rentabilité de la prise d’un risque de contrepartie et d’un risque de liquidité. Les opérations de gestion structurelle du bilan, comme les opérations d’arbitrage de la salle des marchés, sont placées sous le contrôle étroit du Comité Financier de Groupe et font l’objet de reportings individualisés, puis fusionnés pour mesurer le risque de liquidité. Le risque de contrepartie Sur proposition de la Direction des Risques, les limites par contrepartie sont arrêtées par le Comité Financier de Groupe. La méthodologie de définition des limites est basée sur la notation interne des grandes contreparties, redéfinie par la Confédération Nationale du Crédit Mutuel dans le cadre du processus d’homologation Bâle II. La centralisation des risques du CMNE, par le contrôle des risques, alimente à son tour la gestion centralisée du risque de contrepartie à l’échelle du groupe Crédit Mutuel-CIC. De plus, la nature des souscripteurs des titres de créances émis par le CMNE fait l’objet d’une analyse rigoureuse pour mesurer le risque de concentration sur les prêteurs principaux du Groupe. Le Conseil d’Administration Fédéral a confirmé en 2007 les limites de risque nominal unitaire suivantes, pour le Groupe CMNE : • Risque d’état : 50 % des fonds propres consolidés • Risque banque : 40 % des fonds propres consolidés • Risque corporate : 10 % des fonds propres consolidés Ces limites s’entendent pour des risques de qualité A+ et sont ensuite modulés à la baisse selon la notation des contreparties. Pour l’ensemble du Groupe CMNE, banque et assurance confondues, le risque de contrepartie se ventile de la façon suivante : Institutions financières (72%) 4 755 millions d’euros B- 1 % B+ 14 % A+ 15 % Corporates et assurances (12%) 811 millions d’euros C- D+ 4 % 2 % C+ 15 % A+ 9 % A- 6 % B+ 22 % A- 70 % B- 42 % A- 28 % Souverains (15%) 997 millions d’euros B+ 1 % B+ 13 % Encours total 6 564 millions d’euros B- 6 % C+ 2 % 1 C- % A+ 23% A+ 71 % A- 54%
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