Decembre 2011 - Banque Fédérative du Crédit Mutuel

n Banque de détail, chiffres clés
Le Groupe CM10-CIC ayant enregistré une charge de 451 millions d’euros sur son
portefeuille de titres souverains grecs ainsi qu’une charge d’ajustement de 58 millions
d’euros sur les titres grecs en portefeuille de transaction, le coût net après impôt s’élève
à 329 millions. Compte tenu des maturités et des caractéristiques respectives des
portefeuilles, la dette grecque a été dépréciée à hauteur de 70 % en secteur bancaire
(193 millions d’encours nets) et 78 % en secteur assurance (72 millions). Rapporté aux
encours de crédits, le coût du risque clientèle s’améliore (0,37 % contre 0,54 % fin
2010) et le ratio de couverture global des créances douteuses est de 66,7 %.
Le résultat net comptable atteint 1 805 millions d’euros contre 2 341 millions en
2010. Le ratio de solvabilité tier one s’établit à 11,0 % et les fonds propres prudentiels
tier one atteignent 21,5 milliards d’euros au 31 décembre 2011.
La banque de détail, le métier au cœur du Groupe
La banque de détail est le cœur de métier du Groupe CM10-CIC. Il regroupe le
réseau des Caisses de Crédit Mutuel, la Banque de l’Economie du Commerce et de la
Monétique, le réseau des banques régionales du CIC et du CIC en Ile-de-France, les
agences CIC Iberbanco, le réseau Targobank en Allemagne, le réseau Targobank en
Espagne, le Groupe Cofidis, la Banque Casino et toutes les activités spécialisées dont
la commercialisation des produits est assurée par les réseaux, tels que le crédit-bail
mobilier et la location avec option d’achat, le crédit-bail immobilier, le crédit vendeur,
l’affacturage, la gestion collective et l’épargne salariale.
Tous les métiers inclus dans ce secteur d’activité ont réalisé de bonnes performances
en 2011. En effet, et selon les réseaux, les encours de crédits ont progressé entre 3 % et
4 % tandis que les collectes en dépôts comptables ont constitué le point fort de l’année
2011 avec des croissances de 8 % à 15 % selon les canaux.
Au 31 décembre 2011, le produit net bancaire s’élève à 9 206 millions d’euros contre
8 401 millions en 2010. Les commissions nettes perçues par les réseaux bancaires du
Groupe ont représenté 36,6 % du produit net bancaire des banques de réseau. Les
(en millions d’euros) 2011 2010 Variation 1
Produit net bancaire 9 206 8 401 - 2,0 %
Résultat brut d’exploitation 3 722 3 511 - 4,9 %
Résultat avant impôt 2 879 2 388 + 7,1 %
Résultat net 1 953 1 588 + 8,0 %
1. Evolution à périmètre constant.
commissions reversées par le secteur des assurances se sont élevées à 700 millions
d’euros pour les banques de réseau et 200 millions d’euros pour la société de crédit à
la consommation. Avec 203 millions d’euros, les commissions perçues sur les services
de banque à distance, de protection surveillance, de transactions immobilières et de
téléphonie ont pu enregistrer une performance de 18 % de progression.
Le coût du risque diminue à 879 millions d’euros (- 29,3 %) alors que le taux de couverture
des créances douteuses se raffermit à 66,88 %. Le résultat avant impôt ressort
à 2 879 millions d’euros contre 2 388 millions en 2010, soit une progression de plus
de 7 % à périmètre constant.
12 • Groupe CM10-CIC •