Primo Rapporto Osservatorio del Risparmio UniCredit ... - UniNews

1.5 QUANTO SI DOVREBBE RISPARMIARE?
A livello individuale la scelta di come e quanto risparmiare è tra le decisioni più difficili alle quali si possa pensare ed è
comprensibile quindi che si possano compiere degli errori di valutazione.
Innanzitutto, numerose sono le ragioni per cui si risparmia. Tanto per citarne alcune, si risparmia per l’acquisto di una casa
o di beni durevoli, per la propria famiglia e l’educazione dei figli, per la vecchiaia, per eventuali spese sanitarie, per avere un
gruzzolo da far fruttare e su cui contare in caso di eventi imprevisti o, più in generale, per cautelarsi per il futuro.
Per capire quanto accantonare oggi si devono considerare un’enormità di fattori, molti per lo più incerti. Le esigenze di
consumo presenti vanno contemperate con quelle future, facendo una valutazione di come potrebbe evolversi nel tempo il
reddito e in generale la condizione economica della famiglia. Questo per un orizzonte temporale non di pochi mesi, ma di
tutta una vita. Nulla di banale!.
E’ naturale che si tenda a superare questa complessità eccessiva con espedienti o, nella peggiore delle ipotesi, rinviando il
problema.
C’è chi, quando è incapace di processare tutte le informazioni, alza le spalle e “tira a caso”; chi tende a seguire quello che
consigliano gli amici o il gruppo (se lo fanno tutti ci sarà pure un motivo); chi ancora rimane paralizzato e decide di non
decidere. Questo comportamento non è esclusivo degli italiani ma generale degli esseri umani e porta a prendere decisioni,
anche in materia economica, seguendo più le emozioni piuttosto che ragionamenti logici. Maggiore è la complessità e più
si tende a dar retta all’intuito e alle emozioni. Nulla di male, tuttavia, una maggiore informazione ed educazione finanziaria
potrebbero essere d’aiuto, soprattutto per accrescere quanto meno la consapevolezza di quelle che potrebbero essere le
conseguenze delle scelte che si compiono.
Studi riguardanti l’educazione finanziaria ed economica hanno riscontrato che buona parte degli individui possiede una
scarsa conoscenza dei concetti finanziari di base, ponendo seri dubbi sull’effettiva capacità di comprendere a fondo tutte
le implicazioni relative alle scelte in materia pensionistica 14 . Tra l’altro individui caratterizzati da un livello più elevato di
conoscenza finanziaria sembrano essere in grado di pianificare meglio per la loro pensione, meno influenzati dalle scelte di
parenti, amici o colleghi.
Una maggiore preparazione economico-finanziaria appare quindi più come una scelta di buon senso che altro; portando, in
linea di massima, a scelte più consapevoli e migliori per il proprio futuro.
Inoltre, analisi effettuate su un campione di clienti UniCredit hanno mostrato come siano proprio gli individui caratterizzati
da un maggior livello di educazione finanziaria che prima di prendere decisioni in ambito finanziario, ricorrono con maggiore
frequenza al parere di consulenti ed esperti del settore. Gli individui con scarsa istruzione economica, invece, a parità di altre
condizioni (in particolare reddito e ricchezza), tendono ad avere comportamenti più estremi: o delegano tutto al consulente
finanziario o si basano solo sul “fai da te” 15 .
Assodato che l’educazione finanziaria possa essere d’aiuto, come si potrebbe veicolare in maniera soddisfacente i concetti di
base al maggior numero possibile di persone?
14
Per un maggior approfondimento sul tema si veda Lusardi e Mitchell ed. (2011) “Financial Literacy: Implications for Retirement Security and the Financial Marketplace” Oxford
University Press.
15
Per maggiori approfondimenti si veda Calcagno e Monticone (2011) “Financial literacy and the demand for financial advice”.
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