два года фсфр: успехии провалы

ниями для хранения архивов и т. п. Желание
сэкономить является, очевидно,
причиной нарушений. Но таково положение
действующего закона, а значит,
и ставить вопрос – исполнять его или
нет? – не приходится».
Тем не менее никаких официальных
нормативных документов ни ЦБ РФ, ни,
насколько известно «Ф.», территориальными
управлениями по вопросу копирования
паспортов в обменных пунктах выпущено
не было. Так что банкирам пришлось,
выслушав частные мнения
отдельных сотрудников Банка России,
принимать решение на свой страх и риск.
ŇÌÍËapple˚ ÔappleËÚÛÔËÎË ÒÎÛı. Что в итоге
получилось? Полный разлад в рядах банковских
служащих. В некоторых кредитных
организациях уже закуплена копировальная
техника и выделено место для
хранения ксерокопий, которых даже за
день накапливается немало. «При обмене
валюты мы снимаем ксерокопии
с паспортов клиентов и храним их, как
и положено, в течение пяти лет. Выполнять
закон непросто, так как в день бывает
до 100 операций по обмену валюты.
Соответственно требуются техника
и надлежащие условия, позволяющие
сохранить конфиденциальность сведений.
Поэтому, на мой взгляд, закон не выполняют
те банки, которые не могут себе
позволить закупить соответствующую
технику и обеспечить надлежащие условия
хранения информации», – говорит
Виктория Розова, начальник отдела по
противодействию легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма
московского банка «Евромет».
У ее коллег другая аргументация.
Главный бухгалтер банка «Кавказ-Гелиос»
(Черкесск) Сергей Лейбург и не думает
закупать копировальную технику для
этих целей: «Статья 7 закона № 115-ФЗ
содержит норму обязательного ксерокопирования
документов – от этого никуда
не деться. Но ЦБ РФ, издав постановление
№ 262-П, при толковании норм закона
ввел понятие «упрощенная идентификация»
и соответственно не заставлял нас
ксерокопировать паспорта! Мы, как
и многие другие банки, при проведении
операций стали вносить в реестры только
паспортные данные, которые требу-
ются для упрощенной идентификации.
При проверке территориальное управление
ЦБ нас не мучило – ему данных в реестрах
было достаточно. Что дальше будет
– посмотрим. Думаю, здравый смысл
восторжествует». Главный бухгалтер столичного
Кредитсоюзкомбанка Наталья
Матвейцева также считает, что нет никакой
необходимости снимать копии с паспортов
в обменных пунктах.
Некоторые банки ксерокопированием
занимаются только в филиалах, получивших
«письма счастья от территориальных
управлений Банка России.
Правда, в таких кредитных организа-
êúüçéÖ ÇõèéãçÖçàÖ
êÖäéåÖçÑÄñàâ ñÅ
ëèéëéÅçé èêàÇÖëíà
ä çÄêéÑçõå ÇéáåìôÖçàüå
циях предпочитают публично не заявлять
о своей позиции, чтобы не выглядеть
в глазах общественности «и вашим,
и нашим».
çÓ ‚ÓÚ ‚ ˜ÂÏ Ô‡apple‡‰ÓÍÒ. Статья 7 закона
о легализации вступает в противоречие
с законом № 24-ФЗ, по которому защите
подлежит любая документированная
информация, неправомерное обращение
с которой может нанести ущерб ее
собственнику, владельцу, пользователю
и иному лицу. Попавшие в руки мошенников
копии паспортов могут принести
большие проблемы владельцам этих документов.
Последние события наглядно
это доказывают. В Москве и Ростове-на-
Дону выявлены махинации с ксерокопиями
паспортов. В столице сотрудница одной
кредитной организации выдавала
кредиты по копиям паспортов, на самом
деле присваивая деньги себе. В Ростове
была похожая ситуация. Комментируя
эти дела, начальник отдела Главного
следственного управления при ГУВД Ростовской
области Сергей Яковлев заявил
журналистам: «Надо быть крайне осторожным,
когда вас просят оставить гденибудь
копии документов. Ведь затем
без вашего ведома мошенники могут совершить
практически любую финансовую
операцию». Таким образом, если
«Финанс.» 20–26 марта 2006 № 11 (148)
в составе сотрудников одного из обменных
пунктов найдется «паршивая овца»,
которая передаст копии паспортов клиентов
банка мошенникам, у банкиров
есть большой шанс оказаться в суде за
нарушение закона № 24-ФЗ.
Банкиры обсуждают тему лишения
лицензии Миркомбанка, который якобы
не информировал ФСФМ об операциях,
подлежащих обязательному контролю,
и не выявлял «подозрительных» клиентов
в соответствии с законом о противодействии
легализации доходов, полученных
преступным путем. Немудрено,
что некоторые кредитные организации
предпочитают во всем идти навстречу
финразведке – лишь бы выжить.
Но, как показывает практика, активная
помощь ФСФМ в ее нелегком труде
тоже чревата неприятностями. Можно
попасть в такую же комичную ситуацию,
что и Северо-Западный Сбербанк
в декабре прошлого года. Сотрудники
банка, стараясь идентифицировать
клиентов, как того и требует закон о легализации,
стали требовать паспорта
у людей, оплачивающих услуги ЖКХ.
Общественность, естественно, возмутилась.
Причем настолько, что главе
ФСФМ Виктору Зубкову пришлось выступить
перед представителями прессы
с критикой действий Сбербанка, называя
их безобразием. Так что слишком
рьяное выполнение рекомендаций ЦБ
вполне способно привести к народным
возмущениям.
Впрочем, ситуация может разрешиться
сама собой. В Госдуму внесен законопроект,
упрощающий обмен небольших
сумм валюты. «Новый законопроект
вносит поправки в статью 7
закона о легализации № 115-ФЗ. В частности,
он отменяет идентификацию
клиентов по операциям обмена валюты,
оплаты услуг ЖКХ, сотовой связи на сумму
до 15 000 рублей включительно. Документ
будет рассмотрен на весенней
сессии Госдумы», – сообщил «Ф.» один
из разработчиков документа, первый заместитель
председателя комитета по
кредитным организациям и финансовым
рынкам Госдумы Павел Медведев.
Пока же гражданам лучше менять валюту
по водительским правам или обращаться
в обменные пункты, где копии
паспортов не снимают. ●
19
àÎβÒÚapple‡ˆËfl: ûÎËfl å‡ÈÓappleÓ‚‡