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der fl ugleiter 2012/04 Vorsorge
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UNISEX –
Neue Tarife für vielerlei private Versicherungen
Neue Versicherungstarife werden ab Dezember bei vielen Versicherungen das Bild bestimmen.
Einige Versicherungen bewerben die neuen Tarife sehr massiv und stellen sogenannte Lockangebote
in die Presse oder gar ins Internet.
von
Hans Joachim
Krüger
Ursachen für diese neuen Tarife sind in einem
Gerichtsurteil des Europäischen Gerichtshof
wiederzufi nden. Dieser hat bereits im Jahre
2004 Tarife für geschlechtsspezifi sche Benedikt-
Versicherungsverträge verboten. Bisher
galt eine Übergangsfrist, die jetzt am 20. Dezember
ausläuft. Versicherungsverträge, die
ab dem 21. Dezember 2012 abgeschlossen
werden, müssen demnach geschlechtsneut-
ral gestaltet sein. Für die neuen Versicherungsprämien müssen
die Versicherer neu kalkulieren, Männer und Frauen in
ihren Prämienzahlungen gleichstellen. Je nach Versicherungsprodukt
werden sich die Prämien für Frauen oder für
Männer erhöhen bzw. sinken. Wie stark sich mögliche Tarifraten
ändern ist sehr unterschiedlich und bedarf bei einem
Neuabschluss einer genauen Kontrolle.
Bisher richteten sich die Tarife privater Versicherungen nach
der statistischen Wahrscheinlichkeit. Bekanntermaßen haben
Frauen eine höhere Lebenserwartung als Männer und
Arztbesuche von Frauen sind statistisch gesehen teurer als
die der Männer. Daher mussten Frauen in der Vergangenheit
höhere Krankenversicherungstarife bezahlen als Männer.
Umgekehrt ist dies bei der Autoversicherung, hier gelten
die Männer als die Unfalltreiber und mussten daher
teilweise höhere Beiträge bezahlen als
Frauen. Diese Vergleiche lassen sich durch
fast alle Versicherungen ausdehnen und
belegen ein sehr unterschiedliches Prämiengefüge
bei den verschiedenen Versicherungen.
Im Einzelfall sollte jetzt genau geprüft
werden, welche Versicherungszahlung
sich zukünftig verringert
oder vielleicht auch erhöht. Gegebenenfalls
fällt ein Neuabschluss
einer Versicherung preiswerter
aus als der alte Tarif.
Laufende Verträge sind von der Unisex-Umstellung ausgeschlossen.
Wenn man einen günstigeren Unisex-Tarif erhalten
möchte, muss zunächst der alte Vertrag gekündigt und
dann neu abgeschlossen werden – hier empfi ehlt sich aber
ein Gespräch mit dem zuständigen Versicherungsagenten.
Laut einer aktuellen Studie des Verbandes Deutscher Versicher
werden Risikolebensversicherungen für Frauen um ca.
30% teurer, die Prämien für eine KFZ-Versicherung erhöhen
sich voraussichtlich um 10 – 11%. Für Männer hingegen kann
mit einem Anstieg der privaten Kranken- und Rentenversicherungzahlungen
um ca. 15% gerechnet werden, allerdings ist
hier auch weiterhin das Lebens- bzw. Eintrittsalter wie auch
der Gesundheitszustand der betreffenden Person wichtig.
Die gesetzlichen Krankenversicherungen fallen nicht unter
die Unisex-Aufl agen des europäischen Gerichtshofes. Die
Beiträge für diese Versicherung werden nach wie vor nach
dem Einkommen berechnet. Das Geschlecht spielt dabei keine
Rolle. Ähnlich geregelt ist es auch bei der sozialen Pfl ege-
und der gesetzlichen Rentenversicherung.