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DOSSIER MALI
plus en plus solide. Beaucoup d’entre elles se portent très bien
et déclarent des résultats bénéficiaires. Courant 2020, elles ont
enregistré une bonne progression de l’ordre de 8 % pour la collecte
des ressources et poursuivent de manière satisfaisante le
financement des économies avec plus de 7 % d’augmentation,
malgré la chute du taux de croissance. Les différentes réformes
engagées par les autorités depuis 2017 ont fortement contribué
à améliorer leur gouvernance et à développer non seulement le
taux de bancarisation, mais aussi à sécuriser les emplois. Nous
avons bénéficié d’un bon accompagnement de la Banque centrale,
à la suite des conséquences du Covid. Et nous, nous nous
sommes lancés dans la digitalisation des processus et des produits,
comme à la BNDA. Ce qui entraîne aussi une amélioration
continue du taux de bancarisation.
À combien s’élève-t-il à ce jour ?
Il tournait autour de 12 ou 13 %, sans tenir compte des institutions
de microfinance et de l’impact du mobile. Difficile de
le chiffrer aujourd’hui, mais nous avons énormément de clients
qui ont accès à ces opérations via leur portable ou leur ordinateur.
Si on intègre le digital, le Mobile Money, etc., on arrive à
un taux de bancarisation beaucoup plus élevé.
Au niveau de la BNDA, en particulier, nous
sommes aux alentours de 380 000 clients, ce qui
représente une augmentation de 12 % par an
de nos dépôts. Et nous envisageons de faire de
la digitalisation notre cheval de bataille. Certains
services, déjà, sont mis à disposition des
clients par l’intermédiaire de leur mobile. Ça va
se généraliser pour toutes les opérations. Ce qui
permettra de recruter de nouveaux clients sur
l’ensemble du territoire national, en connexion
avec les autres partenaires. Nous envisageons de
leur permettre de faire des opérations que l’on
« Avec un bilan
total de plus de
43 258 milliards
de francs CFA,
la structure
des banques
du Mali
est de plus
en plus solide. »
appelle Wallet to Wallet, afin de passer de leur compte de dépôt
à leur compte de téléphonie, Orange Money, SAMA Money ou
autre. Nous voulons baser notre développement sur ce genre
de partenariats pour toucher davantage de personnes, souvent
non bancarisées. Ce sera justement une opportunité pour nous
de leur offrir des produits bancaires.
Quel est votre avis, en tant que banquier, sur
cette incroyable résilience économique de Bamako ?
Terrorisme, coups d’État, pandémie mondiale…
Quoi qu’il arrive, la capitale continue à « fonctionner ».
Nous, banquiers, évoluons dans l’économie réelle, dans le
financement d’activités concrètes. Et nous prenons des engagements
sur lesquels nous avons une bonne maîtrise des risques
et des contreparties. Résultat : des crises peuvent arriver, mais
comme la contrepartie est là, nous résistons. Nos financements
sont toujours adossés à quelque chose de très sûr. Mais nous
avons, en effet, traversé plusieurs crises depuis 2012 : politiques,
terroristes, sanitaire, sociales… Les conséquences ont été d’une
extrême gravité, avec des pertes en vies humaines, des écoles
fermées, des zones inaccessibles, des villages et des animaux
incendiés… Malgré cette détérioration de la sécurité et de la
qualité de vie, les Maliens résistent. Ils sont ingénieux et courageux.
Et savent s’adapter. Ils croient au Mali et travaillent à sa
remise en selle. Quoi qu’il arrive. La résilience réside aussi dans
la solidarité. Du fait de la grande proportion des activités et des
structures dans l’informel, l’agilité et l’adaptation permettent de
limiter les conséquences et d’envisager une reprise. En ce qui
nous concerne, avec la crise sécuritaire, nos agences du Nord
à Gao ont été dynamitées, nos agences de Tombouctou ont été
pillées et nos coffres emportés. Nous avons perdu de l’argent.
Certains crédits contractés par des producteurs n’étaient plus
récupérables. Nous avons été obligés de quitter la zone. Mais
une fois que l’accalmie est revenue, nous sommes repartis sur
place. Effectivement, on a perdu de l’argent avec de mauvais
débiteurs ou des gens qui ont été déplacés et ont abandonné leur
activité. Mais nous avons redémarré comme on pouvait. On se
recentre vers des zones plus sécurisées, vers d’autres produits
dont nous avons la maîtrise, et nous comblons rapidement les
pertes subies. La clé, c’est l’anticipation, la diversification vers
d’autres clients et la conquête permanente de la
maîtrise des risques. Je pense que la même règle
prévaut dans tous les secteurs économiques.
Revenons à la BNDA. Où en êtesvous
aujourd’hui et quels sont
vos projets à court terme ?
Nous venons de démarrer notre 7 e plan
de développement à moyen terme 2021-2025,
après une évaluation satisfaisante du 6 e plan
par notre conseil d’administration et nos actionnaires.
Notre ambition est de faire de la BNDA
une banque digitale permettant la bancarisation
d’un million de Maliens. Et d’assurer des
services sur l’ensemble du territoire. Tout en restant champion
dans le financement de l’agriculture et dans l’accompagnement
des ruraux. Pour ce faire, la BNDA a pu mobiliser des mesures
d’accompagnement de l’Agence française de développement,
de la KfW [banque publique allemande, ndlr] et de la Banque
ouest-africaine de développement. Ces financements complètent
la collecte interne qui a atteint 426 milliards de FCFA
au 30 juin 2021, soit une progression de 14 % par rapport au
31 décembre 2020. Avec 77 milliards de fonds propres effectifs,
nous occupons le premier rang. Ce qui nous permet aisément de
poursuivre notre développement. Notre réseau d’agences est en
extension et la rénovation d’anciennes se poursuit. Notre parc de
guichets automatiques bancaires est en cours d’étoffement. Nos
objectifs sont clairs : s’affirmer comme acteur majeur du financement
agricole et rural par l’innovation, et réussir notre vaste
programme de transformation digitale grâce à une politique de
ressources humaines innovante, afin de permettre à nos clients
de rester connectés à leur banque 24 heures sur 24, où qu’ils se
trouvent. ■ Propos recueillis par Emmanuelle Pontié
68 AFRIQUE MAGAZINE I 422 – NOVEMBRE 2021