Geschäftsbericht 2011 - Bank Coop

Anhang zur Jahresrechnung
1. Erläuterungen über die Geschäftstätigkeit und
Angabe des Personalbestandes
Allgemeines
Die Bank Coop AG positioniert sich als Retailbank
mit Präsenz in allen Landesteilen. Sie konzentriert
ihre Tätigkeit auf Städte und Agglomerationen und
verfügt im Wirtschaftsraum Schweiz über insgesamt
33 Geschäftsstellen. Der Personalbestand beträgt per
31.12.2011 teilzeitbereinigt 584,5 Mitarbeitende (Vorjahr:
600,3 Mitarbeitende); davon waren 53 Auszubildende
(Auszubildende zu 50% gerechnet). Die wesentlichsten
Geschäftstätigkeiten der Bank Coop sind
nachfolgend ausführlich erläutert.
Bilanzgeschäft
Den grössten Teil des Erfolgs erzielt die Bank Coop,
mit einem Anteil von 65,5% am gesamten Betriebsertrag,
im Zinsdifferenzgeschäft, d.h. mit der Vergabe von
Krediten an Kunden und mit der Entgegennahme von
Kundengeldern. Die Hypothekarforderungen und die Forderungen
gegenüber Kunden, wo die Bank Coop vorwiegend
Wohnbauten von Privaten und Betriebskredite von
kleineren und mittleren Unternehmen (KMU) finanziert,
umfassen als bedeutendste Grössen auf der Aktivseite
insgesamt 85,7% der Bilanzsumme. Dabei werden der
Hauptteil der Kundenausleihungen, nämlich 94,8%, auf
hypothekarisch gedeckter Basis und weitere 1,7% als
Lombardkredite gewährt, während bei einem Anteil
von 3,5% nur bonitätsmässig einwandfrei qualifizierte
Schuldner mit einer langjährigen Geschäftsbeziehung
zur Bank Coop Finanzierungen ohne Deckung in Anspruch
nehmen können. Der Refinanzierung des Ausleihungsgeschäftes
dienen die Spar- und Anlagegelder
sowie die Sicht- und Festgelder von Privaten und Firmenkunden.
Zusätzlich werden Kassenobligationen ausgegeben
und Darlehen bei der Pfandbriefzentrale aufgenommen.
Diese unter den Publikumsgeldern subsumierten
Mittel umfassen 85,2% der Passiven. Im
kurzfristigen Interbankengeschäft schliesst die Bank
Coop vorwiegend Repo-Transaktionen mit inländischen
Banken ab oder beschafft sich die nötigen Mittel bei der
Muttergesellschaft. Zudem hält die Bank für Liquiditätszwecke
ein Wertschriftenportefeuille von erstklassigen
inländischen Obligationen und Pfandbriefen.
Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft
Einen weiteren wichtigen Geschäftszweig bildet für
die Bank Coop das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft.
Hier resultieren die Mehrheit der Einnahmen
aus dem Wertschriften- und dem Anlagegeschäft, wo
sämtliche Dienstleistungen einer Universalbank, wie
die Ausführung von Wertschriftentransaktionen aller
Art, die Vermögensverwaltung, der Fondsvertrieb, das
Depotgeschäft und die Beratung in Rechts-, Steuer-,
Erbschafts- und Vorsorgeangelegenheiten, angeboten
werden. Zusätzlich offeriert die Bank Coop der
Kundschaft gegen Entrichtung einer Gebühr weitere
Dienstleistungen, wie die Nutzung eines reichhaltigen
Kreditkartenangebots, die Kontoführung oder
die Abwicklung des Zahlungsverkehrs.
Handelsgeschäft und übrige Geschäftsfelder
Die Bank Coop betrachtet den Handel als Ergänzungsgeschäft
zur ganzheitlichen Beratung und Betreuung
der Kundschaft. Damit setzt sich der Handelserfolg
primär aus Einnahmen aus dem Devisen-, dem Sortenund
dem Wertschriftengeschäft zusammen, während
der Eigenhandel eine untergeordnete Rolle spielt.
Daneben erzielt die Bank Coop auch Erträge aus der
Vermietung von bankeigenen Liegenschaften und
einen eher unbedeutenden Beteiligungsertrag.
Auslagerung von Geschäftsbereichen (Outsourcing)
Die Bank Coop hat die Abwicklung des Zahlungsverkehrs
und das Backoffice des Wertschriftenbereiches
an die Swisscom IT Services Sourcing AG, Münchenstein,
ausgelagert. Im Zuge der Migration auf Avaloq
per 1.1.2011 hat die Bank Coop zudem die Applications
Operations von Avaloq sowie die Bancomaten und die
E-Banking-Lösung, inkl. Betrieb und Unterhalt der
Betriebssysteme und der Datenbanken, an die Swisscom
IT Services Finance AG, Zürich, und den Druck
und Versand der Bankkorrespondenz an die Swiss
Post Solutions AG (Schweizerische Post), Zürich, ausgelagert.
Die Wartung und der Betrieb der dezentralen
IT-Infrastruktur sowie die Softwareentwicklung
werden dagegen durch das Competence Center IT und
Logistik der Basler Kantonalbank sichergestellt. Darüber
hinaus benutzt die Bank Coop im Kreditrisikomanagement
ein Ratingsystem der Firma RSN Risk
Solution Network AG, Zürich, einer Tochtergesellschaft
der Basler Kantonalbank (Minderheitsbeteiligung
von 33,33%). Für alle diese Auslagerungen bestehen
detaillierte Service Level Agreements (SLA).
Im Rahmen der Konzernstruktur lässt die Bank Coop
weitere Dienstleistungen durch gemeinsame Competence
Center in der Basler Kantonalbank ausführen
(siehe Organigramm) und wird per 1.1.2012 auch die
Kreditverarbeitung in der Muttergesellschaft zentralisieren.
Anhang zur Jahresrechnung 91