Schriftenreihe - E+S Rück

3.6.7. Widerrechtliche Tötung (Wrongful Death)
Der den Hinterbliebenen direkt zustehende Anspruch soll den Geschädigten für durch den Tod des Angehörigen
erlittene Verluste entschädigen. Das Recht zu klagen ist regelmäßig nur engen Familienmitgliedern
vorbehalten, und der Anspruch ist meist auf Zuwendungen beschränkt, die der Anspruchsteller
im Falle des Weiterlebens des Verstorbenen erhalten hätte. Weitere Ansprüche der Hinterbliebenen können
sein: die Kosten, die mit dem Tod des Verstorbenen entstanden sind, die Verminderung des Erbes
oder ein Schmerzensgeld des Überlebenden.
3.7. Schadenminderungspflicht (Mitigation of Damages)
Die Schadenminderungspflicht besteht in den USA in ähnlichem Umfang wie in Europa. Der Geschädigte
hat die Pflicht, den Schaden so gering wie möglich zu halten; tut er dies nicht, wird der entsprechende
Teil des entstandenen Schadens abgezogen. Auch hier können wieder von Staat zu Staat die Anforderungen
an den Geschädigten variieren. Interessant ist, dass einige Versicherer in der Bearbeitung von Schäden
eine Software einsetzen, die die Handlungszeit des Geschädigten überprüft – wie etwa den Zeitraum
zwischen Unfall und Arztbesuch. Bei Verzögerungen wird dann von einem Verstoß gegen die Schadenminderungspflicht
ausgegangen und automatisch ein geringerer Anspruch errechnet.
3.8. Praxis der Schadenbearbeitung in den USA
Die Bearbeitung der Schäden in der KH-Versicherung findet in ähnlicher Art und Weise wie in Europa
statt. Im Schadensfall benachrichtigt regelmäßig jeder Beteiligte des Verkehrsunfalls seine Versicherung.
Die jeweilige Versicherung befragt im Anschluss die Fahrer, es werden Beweismittel, Polizeiberichte und
Fotos, etc. angefordert. Auch medizinische Berichte werden nachgefragt und je nach Höhe und Sachverhalt
Gutachter eingeschaltet. Einige Versicherungen arbeiten wie in Deutschland auch mit speziellen
Fragebögen zur Sachverhaltsermittlung. Nach der Feststellung des Sachverhalts trifft der Sachbearbeiter
die Entscheidung, wie weiter mit dem Anspruch zu verfahren ist. Diese Entscheidung hängt in den USA
nicht allein vom festgestellten Sachverhalt ab, da in vielen Fällen die Anspruchsteller von Anwälten vertreten
sind, sodass Fragen auch aus rein taktischen Gründen aufgeworfen werden. Wie schon beim
Schmerzensgeld angesprochen, kann die Frage des Gerichtsstands, drohender Juryverfahren oder sympathischer
Anspruchsteller eine große Rolle in der Entscheidung der Versicherung spielen.
3.9. Reservierung
Die Reservierung der Schäden liegt allein im Ermessen der Versicherer. Es gibt keine verbindlichen Regeln,
allerdings wird die Reservepolitik regelmäßig von den Ratingagenturen bewertet und spielt auch
eine Rolle in den Abgaben an die Rückversicherung.
Die US-Erstversicherer haben unterschiedliche Vorgehensweisen, um den Anforderungen der Ratingagenturen
zu genügen. Zeitpunkt und Höhe der Reserve sind hier die beiden wichtigen Faktoren, sodass
regelmäßig der vermutliche Gesamtschaden reserviert wird. Allerdings gibt es auch noch die Methode
der sog. Stufenreservierung, die nur den zunächst zu bezahlenden Schaden reserviert; dies führt über
die Jahre zu unbefriedigenden Ergebnissen.
Große Versicherer sind teilweise dazu übergegangen, für regelmäßig wiederkehrende Arten von Schäden
einen Durchschnittswert zu ermitteln. Bei der Meldung eines solchen Schadens wird dann automatisch
in Höhe des Durchschnittswerts reserviert. Was den zeitlichen Faktor angeht, werden Reserven regelmäßig
30, 60 oder 90 Tage nach dem Schadenereignis gestellt und dann regelmäßig angepasst.
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