Schriftenreihe - E+S Rück

3.10. CLUE
Ein Teil der Schadenbearbeitung ist auch die Meldung des Schadens an CLUE, Comprehensive Loss Underwriting
Exchange. Hier handelt es sich um eine Datenbank in der Art einer Versicherungs-Schufa.
Beim Kauf einer Police hat der potenzielle Versicherer die Möglichkeit, über CLUE auf die Versicherungshistorie
des Kunden zurückzugreifen und seine Versicherungsbeiträge entsprechend auf den Informationen
basierend zu ermitteln. Der Zugriff auf diese Datenbank war ursprünglich uneingeschränkt und
ohne Benachrichtigung des Versicherten möglich. Mit datenschutzrechtlichen Bedenken haben einige
Staaten die Nutzung der Datenbank nun untersagt bzw. eine Benachrichtigungspflicht bestimmt.
3.11. Mediation
Wird ein Anspruch im Rahmen der Schadenbearbeitung abgelehnt und ist der Anspruchsteller mit der
Entscheidung nicht einverstanden, so kann er eine kostenfreie Mediation einleiten. Das „Mediation Program“
des Department of Insurance steht allen privat Versicherten zur Verfügung; es ist allerdings auf
die Fälle beschränkt, in denen der Gesamtanspruch USD 7.500 oder mehr und der bestrittene Wert
USD 2.000 oder mehr beträgt. Weiter ist das Mediationsverfahren auf bestimmte Fragen limitiert; so muss
der Schaden in seiner Höhe oder Kausalität in Frage stehen.
Im ersten Schritt geht die Beschwerde an das Insurance Department, welches den Versicherer benachrichtigt.
Dem Versicherer verbleiben danach 28 Kalendertage zur Klärung. Mittels Antrag wird ggf. das
Mediationsverfahren eingeleitet und der Mediator gewählt. Dieser führt vorab ein Telefongespräch mit
den Parteien. Anschließend erstellen diese eine Stellungnahme, die Anspruch und Problematik darlegt.
Dann treffen die Parteien sich zur Mediation, deren Resultat ein Vergleich sein kann. Wird kein Vergleich
erreicht, bleibt dem Versicherten weiterhin das Recht zu klagen.
Das Mediationsverfahren ist kostenfrei, und die Einlassungen der Parteien können in einem späteren
Rechtsstreit nicht verwandt werden.
3.12. „BAD FAITH“ und der Strafschadensersatz
Das Stichwort Bad Faith (böse Absicht) spielt in der Schadenbearbeitung eine große Rolle. Bei fehlerhafter
Schadenbearbeitung drohen in den USA über unzufriedene Kunden oder Geschädigte und einen
eventuellen Reputationsverlust hinaus hohe Strafschadenzahlungen. In den meisten Staaten sind Bad-
Faith-Ansprüche per Gesetz vorgesehen.
Bad Faith ist eine Anspruchsgrundlage des US-Deliktsrechts. Diese Ansprüche stellen auf das besondere
Vertrauensverhältnis zwischen Versicherer und Versichertem ab (Good Faith). Handelt die Versicherung
nicht nach dem Grundsatz des Good Faith, räumt die Anspruchsgrundlage dem Versicherten Ansprüche
auf Strafschadensersatz („Punitive Damages“) ein.
Typische Fälle für Bad-Faith-Ansprüche sind die ungerechtfertigte Ablehnung einer Schadenzahlung
oder eine verzögerte Schadenbearbeitung.
Die Existenz dieser Anspruchsgrundlage wirkt sich sowohl auf die Schadenbearbeitung als auch auf den
Umgang mit einer potenziellen Klage aus. Bei der Schadenbearbeitung wird meist sehr darauf geachtet,
dass die Entscheidung zutreffend und gut begründet ist. Im Falle einer drohenden Klage kann es besser
sein, sich frühzeitig zu vergleichen und damit einer exorbitant hohen Strafschadenzahlung zu entgehen.
Hier spielt auch das jeweils zuständige Gericht eine große Rolle. Sogenannte Judical Hellholes sorgen
dafür, dass Verfahren in einigen Gerichtsbezirken der USA zu großen Risiken werden, da dort bis an die
Grenze zur Rechtsbeugung klägerfreundlich geurteilt wird und dem beklagten Versicherer keine Chance
36